常有人說(shuō)：保險(xiǎn)條款看不懂；保險(xiǎn)合同太高深；
其實(shí)保險(xiǎn)沒(méi)那么難懂，今天要講的就是怎么更好的讀懂保險(xiǎn)合同

一、水先生一開始拒賠，最終獲賠案例
水先生從警24年，是鄭州市公安局文化路分局治安大隊(duì)民警，在此期間獲得過(guò)多項(xiàng)榮譽(yù)。今年5月份被確診為肝癌。手術(shù)后得知單位為職工買過(guò)保險(xiǎn)，原本不是很富裕的家庭，對(duì)這份保險(xiǎn)理賠充滿了期待，結(jié)果水先生向保險(xiǎn)公司遞交理賠資料之后，等來(lái)的卻是拒賠通知
拒賠原因：水先生曾因乙肝住院，肝癌不是首次發(fā)病。
其實(shí)從保險(xiǎn)條款中，可以看到（如下圖）：

其實(shí)從合同上并沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，所以保險(xiǎn)公司拒賠是合理的
但是最后保險(xiǎn)公司迫于輿論壓力，最終做了全額賠付（10萬(wàn)保額）。

二、保險(xiǎn)合同怎么理解
（1） 基礎(chǔ)保障信息
一般在保險(xiǎn)的最前面，都是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)信息，比如哪家保險(xiǎn)公司，買的什么產(chǎn)品，保費(fèi)周期計(jì)算、保險(xiǎn)金等等
基礎(chǔ)信息尤其要注意的是產(chǎn)品類型、等待期、猶豫期
產(chǎn)品類型：返還型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、××重疾險(xiǎn)、××百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等等，這樣才知道產(chǎn)品具體保哪方面
等待期：意外險(xiǎn)第二天0點(diǎn)開始生效；醫(yī)療險(xiǎn)等待期30-90天；重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)：90-180天
猶豫期一般是10-15天，在此期間退的話損失較小

（2） 保障范圍和內(nèi)容（保什么）
意外險(xiǎn)中，對(duì)全殘的保障、是否附加交通意外、附加醫(yī)療保障范圍、門診報(bào)銷，是否含有猝死保障等等
重疾險(xiǎn)中，是否含有輕癥、輕癥理賠比例、中癥保障、中癥賠付比例；疾病種類有多少種；賠付次數(shù)；是否含有豁免保費(fèi)等，這些才是關(guān)鍵信息，列舉出來(lái)之后，這份重疾險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容就清楚了
在醫(yī)療險(xiǎn)中，是否對(duì)門診進(jìn)行報(bào)銷；放療/化療是否報(bào)銷；重點(diǎn)是續(xù)保信息，能否保證續(xù)保等
壽險(xiǎn)，主要看有沒(méi)有全殘保障
以上列舉出來(lái)的內(nèi)容，寫出來(lái)，那么這份產(chǎn)品保什么就清晰可見了

（3） 責(zé)任免除（什么不賠）
每個(gè)產(chǎn)品基本都會(huì)有責(zé)任免除部分，一般是責(zé)任免除越少，保障范圍越廣范，很多產(chǎn)品的責(zé)任免除大都是故意殺害、吸毒、犯罪等行為不賠，或者是戰(zhàn)爭(zhēng)、核爆炸等不可控因素不賠：

很多人都理解的，保險(xiǎn)公司不賠就掙錢了，其實(shí)保險(xiǎn)公司盈利方式不是靠拒賠，反而是靠理賠增加口碑，也就是說(shuō)理賠多口碑好，保險(xiǎn)公司盈利方式有三種，而將我們的保費(fèi)進(jìn)行投資，其收益才是主要盈利方式

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