醫(yī)療險是醫(yī)保和重疾險的有效補充，是整個保障體系的重要一環(huán)。今天保魚君要講的保險是一款百萬醫(yī)療險——中國人保健康金福。

據(jù)說這款產(chǎn)品最大的特點是，最高投保年齡是65歲，產(chǎn)品本身也是不錯的，該有的保障都有。

那這到底是真的還是商家炒作呢？保魚君今天會通過以下幾個方面來給你撥云見日。

• 選擇醫(yī)療險主要關(guān)注什么？
• 健康金福好不好？
• 同類產(chǎn)品對比結(jié)果
• 保魚君總結(jié)

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選擇醫(yī)療險主要關(guān)注什么？ 

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復(fù)雜，但其實它的套路很簡單！對于醫(yī)療險來說，你必須重點關(guān)注這幾點：

• 續(xù)保：續(xù)保不需要審核更好，能夠保障保障的連續(xù)性。
• 單年報銷最高天數(shù)：最好是365天都給報銷
• 健康告知：非標體（有過疾病或病史的人）能購買保險更好
• 賠付比例：有無社保都能100%報銷
• 免賠額：免賠額為0，除去社保，報銷的更多
• 醫(yī)保范圍：不限社保更好
• 桿杠率：也就是性價比，一切只為了追求更高的的性價比

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健康金福好不好？ 

我們先看看健康金福百萬醫(yī)療險都保啥？其保障內(nèi)容如下：

接下來，就是保魚君深入解析的舞臺啦~

2.1 保額

作為一年期醫(yī)療險，我們最先關(guān)注的總是保額的高低，畢竟這最直觀的體現(xiàn)了產(chǎn)品的保障性。

健康金福的一般醫(yī)療保險金限額為100萬，比如被保人患了腦中風等各種非惡性腫瘤疾病，治病報銷可以報銷100萬，超過100萬就不報銷了。當然，這部分錢是用不完的。

惡性腫瘤保險金限額，是指罹患惡性腫瘤，一般醫(yī)療保險金不夠用的話，還可以報銷100萬。

惡性腫瘤額外保障，這算是對惡性腫瘤類疾病的加固保障。畢竟一旦罹患腫瘤，面對的將是未知的高昂治療費。因此，200萬的年限額是足夠了的。

2.2 續(xù)保 

醫(yī)療險最重要，最應(yīng)該關(guān)注的點就是續(xù)保問題。那這款產(chǎn)品的續(xù)保條件到底友不友好呢？我們來看他的續(xù)保要求：

從這段信息歸納如下：

正常情況下，自動續(xù)保

理賠后不可續(xù)保

產(chǎn)品停售后不可續(xù)保

這些設(shè)置，很正常，目前一年期的醫(yī)療險一般都是這樣的，如果遇到極少數(shù)的產(chǎn)品停售可轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品的產(chǎn)品，你可以認為那是它的一大優(yōu)勢。

另外，續(xù)保時，保險公司可能會調(diào)整費率，也就是提高保費，其影響因素有年齡、健康狀況、醫(yī)療費用水平變化、投保人經(jīng)營狀況。這一點要有心理準備。

以上說的保障都是比較好的,

但它有一個致命缺陷,我們一定要注意排坑!

2.3 住院 醫(yī)療、特殊門診

• 住院治療費用

看到了嗎？兩個“x”格外刺眼啊。住院醫(yī)療里缺個ICU&CCU的報銷和護理費。

要知道，真得了重癥，那ICU和CCU肯定就少不了，那這個費用可不低啊。門診手術(shù)也一樣，是很常見的，這條也沒有保障。

保魚君不得不說，這保障也忒不全了，差評！一下子拉低了好感度。

• 特殊門診費用

我們都知道，癌癥的治療非常復(fù)雜，除了普通的治療手段以外，還有一些特殊的治療方式。而健康金福對于特殊門診的醫(yī)療報銷也是非常完善的。

放療、化療、靶向治療法等治療都在報銷范圍內(nèi)，這部分費用是非常昂貴的，健康金福對它們都報銷，無疑是非常友好的。

• 住院前后門診/急診

健康金福包含住院前7天和后30天門診、急診醫(yī)療費用，也包含門診手術(shù)，因此保障內(nèi)容是很全面的。

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同類產(chǎn)品對比？ 

了解保魚君的朋友都知道，我們一直以尋找最高性價比的產(chǎn)品為己任！

于是，保魚君精選了幾款產(chǎn)品，跟健康金福做了一個對比，方便大家自己取舍。

保魚君一直認為沒有對比就沒有傷害！這三款醫(yī)療險中從保障力、核保上來講尊享e生險勝其他兩種產(chǎn)品！

而從續(xù)保、免賠額的角度來講好醫(yī)保又大比分勝出！

如果追求更好的保障力和續(xù)保，那么還是在好醫(yī)保和尊享e生這兩款產(chǎn)品種選擇吧。

接下來，就是具體的評測。

3.1 健康金福

這款產(chǎn)品最大的特點是，最高投保年齡是65歲，絕大多數(shù)醫(yī)療險的最高投保年齡都是60歲，另外產(chǎn)品本身沒什么大問題，該有的保障都有，但沒有智能核保，沒有高端治療。

在產(chǎn)品不停售的前提下，是可以續(xù)保的，并且續(xù)保無需審核。

3.2 好醫(yī)保

最基本的醫(yī)療保障，好醫(yī)保是足夠的，它的優(yōu)勢在免賠額上，即6年共享1萬的免賠額，與每年一萬的免賠額相比，孰好孰壞，相比誰都清楚。

另外，好醫(yī)保免費贈送的一項保障內(nèi)容就是質(zhì)子重離子個人醫(yī)療保險。

好醫(yī)保對于質(zhì)子重離子的保障是這么寫的：

在上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院接受質(zhì)子、重離子放射治療的，在本合同保險金額內(nèi)，保險人對被保險人支付的質(zhì)子重離子醫(yī)療費按60%的比例給付保險金，累計給付限額為100萬元，保險人對床位費等費治療費用不承擔保險責任。

3.3 尊享e生旗艦版

剛說完，質(zhì)子重離子，這就不得不提到2018年初的時候，尊享e生旗艦版升過一次級，只干了一件事：增加質(zhì)子重離子治療保障。

 尊享e生旗艦版的質(zhì)子重離子保障內(nèi)容為：

尊享e生旗艦版對質(zhì)子重離子的放射治療費用，是按100%的比例給付保險金的。

而普通的放化療法，在普通公立醫(yī)院就可以完成，尊享e生也是予以報銷的；但如果你去上海質(zhì)子重離子醫(yī)院做普通放化療，那不好意思，不報了。

 從價格上來看，好醫(yī)保是免費贈送的，而尊享e生旗艦版附加質(zhì)子重離子保障，以30歲男性為例，年保費只增加了10元。

因此，綜合上來看，在質(zhì)子重離子保障方面，尊享e生旗艦版是要優(yōu)于好醫(yī)保的。加上尊享e生有智能核保功能，投保更加輕松。

PS：我們來了解一下什么是質(zhì)子重離子治療：

質(zhì)子和重離子技術(shù)是惡性腫瘤放射治療中的一種，是國際公認的放療尖端技術(shù)，比普通放療效果更好。

其治療的好處是：治療時間短，對健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

我國目前質(zhì)子重離子中心籌建項目大概十幾個，但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫(yī)院，實際只有兩家，分別位于上海和山東：

山東淄博萬杰腫瘤醫(yī)院質(zhì)子治療中心（三級私立醫(yī)院）

上海質(zhì)子重離子醫(yī)院（科研機構(gòu)，暫無評級，因此大多數(shù)醫(yī)療險對其治療費用都不報銷，醫(yī)保也不予報銷）

上海質(zhì)子重離子治療費用統(tǒng)一為每療程27.8萬元人民幣。但如果加上住院等其他費用的話，一個療程的總花費約在36萬人民幣左右。山東與上海醫(yī)院價格相近。

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保魚君總結(jié) 

如果想選擇一款保障力更好的產(chǎn)品，或者被保人屬于非標體保魚君推薦尊享e生。

想要更好的續(xù)保條款，保魚君推薦好醫(yī)保。