主體

1.投保人。旅游意外保險(xiǎn)合同的投保人是旅行社即旅行社為了保護(hù)旅游者利益，為旅游者辦理意外保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司投保，從而成為旅游意外保險(xiǎn)合同的投保人。

2.被保險(xiǎn)人。旅游意外保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人是旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員。國(guó)家旅游局《關(guān)于旅行社接待的海外旅游者在華旅游期間統(tǒng)一實(shí)行旅游意外保險(xiǎn)的通知》中規(guī)定:"在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，凡由我國(guó)旅行社外聯(lián)組織接待的海外來(lái)華旅游者，包括華僑，港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)(以下通稱海外旅游者)均為保險(xiǎn)對(duì)象。"《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》第十五條規(guī)定:"旅行社應(yīng)當(dāng)為其派出的向旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員辦理意外保險(xiǎn)。"

3.受益人。旅游意外保險(xiǎn)合同的受益人可以是被保險(xiǎn)人--旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員，也可以是他們指定的第三人。如果旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員沒(méi)有指定受益人，則旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員的法定繼承人是受益人。

4.保險(xiǎn)人。旅游意外保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是承保的保險(xiǎn)公司。按照《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》，旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)，必須在境內(nèi)保險(xiǎn)公司辦理，即旅游意外保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是我國(guó)境內(nèi)的各類保險(xiǎn)公司。

客體

旅游意外保險(xiǎn)合同的客體，亦即旅游意外保險(xiǎn)標(biāo)的，是旅游者的人身、生命和財(cái)產(chǎn)。一般來(lái)說(shuō)，旅游者辦理的旅游意外保險(xiǎn)的賠償范圍應(yīng)包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠償:

①人身傷亡、急性病死亡引起的賠償;

②受傷和急性病治療支出的醫(yī)療費(fèi);

③死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用;

④旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償;

⑤第三者責(zé)任引起的賠償。

內(nèi)容

旅游意外保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，是指旅游意外保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，一般都是依照保險(xiǎn)公司事先擬定的保險(xiǎn)條款訂立的。

保險(xiǎn)期限，指保險(xiǎn)合同的有效期限。保險(xiǎn)期限，既是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履行義務(wù)的重要根據(jù)(只有在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，才能導(dǎo)致保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任)，又是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的根據(jù)。旅行社組織的入境旅游，旅游意外保險(xiǎn)的期限從旅游者入境后參加旅游社安排的旅游行程時(shí)開(kāi)始，直至該旅游行程結(jié)束，辦完出境手續(xù)為止;旅行社組織的國(guó)內(nèi)旅游、出境旅游，旅游意外保險(xiǎn)的期限從旅游者按約定時(shí)間登上由旅行社安排的交通工具開(kāi)始，直到該次旅行結(jié)束，離開(kāi)旅行社安排的交通工具為止。若旅游者自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險(xiǎn)期限至其終止旅游行程的時(shí)間為止;若旅游者在中止雙方約定的旅游行程后自行旅游的，不在旅游意外保險(xiǎn)之列。

保險(xiǎn)金額，簡(jiǎn)稱"保額"，是保險(xiǎn)合同雙方約定的保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故或出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)給付的最高限額。保險(xiǎn)金額不僅限定了保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)給付義務(wù)的具體范圍，而且是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基本依據(jù)，若缺乏保險(xiǎn)金額的規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人雙方的權(quán)利、義務(wù)都將無(wú)法確定。旅行社為旅游者辦理的旅游意外保險(xiǎn)金額不得低于以下基本標(biāo)準(zhǔn):入境旅游，每位旅游者30萬(wàn)元人民幣;出境旅游，每位旅游者30萬(wàn)元人民幣;國(guó)內(nèi)旅游，每位旅游者l0萬(wàn)人民幣;一日游(含入境旅位旅游者3萬(wàn)元人民幣。旅行社開(kāi)展登山、持獵、漂流、汽車及摩托車?yán)惖忍胤N旅游項(xiàng)目時(shí)，可在上列旅游意外保險(xiǎn)金額基本標(biāo)準(zhǔn)之上，按照該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，與保險(xiǎn)公司商定保險(xiǎn)金額。

保險(xiǎn)費(fèi)，簡(jiǎn)稱"保費(fèi)"，是投保人向保險(xiǎn)人支付的一定款項(xiàng)。保險(xiǎn)費(fèi)的實(shí)質(zhì)，是投保人為其投保的財(cái)產(chǎn)或人身獲得保障而付出的經(jīng)濟(jì)代價(jià)，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)。旅行社在旅游意外保險(xiǎn)中是代理人身份，由旅行社向旅游者收取保險(xiǎn)費(fèi)，代旅游者向保險(xiǎn)公司投保，由旅行社與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)費(fèi)的具體數(shù)額，是根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率相乘而確定的。在我國(guó)，各種保險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司事先予以確定。因此，只要確定了保險(xiǎn)合同的種類和保險(xiǎn)金額，就可依保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算出保險(xiǎn)費(fèi)。在旅行社的銷售價(jià)格中，應(yīng)包含旅游意外保險(xiǎn)費(fèi)，在報(bào)價(jià)中，保險(xiǎn)費(fèi)可以單列。

保險(xiǎn)責(zé)任，又稱"保險(xiǎn)危險(xiǎn)條款"，指保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)承擔(dān)的保險(xiǎn)給付責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任具體規(guī)定了保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任范圍，是確定保險(xiǎn)人基本義務(wù)的依據(jù)。旅行社辦理的旅游意外保險(xiǎn)的賠償范圍，應(yīng)包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠償:人身傷亡、急性病死亡引起的賠償;受傷和急性病治療支出的醫(yī)療費(fèi);死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用;旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償;第三者責(zé)任引起的賠償。與此相聯(lián)的有除外責(zé)任條款，是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的限制性條款。它規(guī)定了保險(xiǎn)入不承擔(dān)賠償責(zé)任的具體條件和范圍，一般在保險(xiǎn)單中列舉規(guī)定。

保險(xiǎn)

旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游，在與旅游者簽訂的合同中，應(yīng)當(dāng)明確以下保險(xiǎn)條款:保險(xiǎn)費(fèi);保險(xiǎn)金額;旅行社與承保保險(xiǎn)公司商定的各項(xiàng)旅游意外事故的賠償比例。旅行社辦理意外保險(xiǎn)，必須在境內(nèi)保險(xiǎn)公司辦理，其投保手續(xù)由組團(tuán)社負(fù)責(zé)一次性辦理，接團(tuán)社不再重復(fù)投保。

組團(tuán)社應(yīng)按《保險(xiǎn)法>>規(guī)定的保險(xiǎn)合同內(nèi)容，與承保保險(xiǎn)公司簽訂《旅游意外保險(xiǎn)合同書(shū)》，并以下列方式辦理投保手續(xù):

第一、每組織一個(gè)旅游團(tuán)隊(duì)，向保險(xiǎn)公司辦理一次投保手續(xù);

第二、以上一年度組織旅游者的人數(shù)為基礎(chǔ)，一次性向保險(xiǎn)公司辦理本年度的投保手續(xù)。

第三、旅行社應(yīng)與承保保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中對(duì)旅游意外保險(xiǎn)索賠有效期做出約定，一般應(yīng)以事故發(fā)生之日起180天內(nèi)為限。

當(dāng)旅游者在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，旅行社應(yīng)及時(shí)取得事故發(fā)生地公安、醫(yī)療、承保保險(xiǎn)公司或其分公司等單位的有效憑證，并由組團(tuán)社同承保保險(xiǎn)公司辦理理賠事宜。對(duì)旅游者小額行李物品損失的賠償，旅行社與承保保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中做出規(guī)定，在約定數(shù)額內(nèi)可由旅行社先行向旅游者墊付，旅行社憑理賠申請(qǐng)及損失證明與承保保險(xiǎn)公司辦理賠償手續(xù)。