病歷，生活中不起眼的東西。很多人去了醫(yī)院回來，病歷早就不知道丟在哪里。甚至，有些人因?yàn)獒t(yī)生過于瀟灑的筆法，看不懂病歷的內(nèi)容，懵懵懂懂的，也不太在意病歷上具體寫了啥。然而，對(duì)于保險(xiǎn)理賠來說，病歷卻顯得非常重要，今天小編就通過一個(gè)真實(shí)案例告訴你病歷的重要性。

真實(shí)案例

2017年10月，武漢的陳某（化名）在朋友的推薦下，在當(dāng)?shù)氐囊患冶ｋU(xiǎn)公司一次性投保了兩份重疾險(xiǎn)，一份重疾險(xiǎn)保額100萬，另一份重疾險(xiǎn)保額是80萬。這兩份重疾險(xiǎn)陳某一年需要交納1萬多的保費(fèi)。

2019年年初，陳某因?yàn)樯眢w不適去醫(yī)院檢查，被查出罹患腎病綜合癥，并在醫(yī)院接受治療。治療期間，陳某一度出現(xiàn)神志不清、說話含糊等并發(fā)癥，病情惡化嚴(yán)重，醫(yī)院表示，要想控制住陳某的病情，還需要大概50萬的醫(yī)療費(fèi)用。

陳某的家人帶著陳某之前購(gòu)買的重疾險(xiǎn)保單，向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)，然后等來的結(jié)果卻是保險(xiǎn)公司以“陳某投保之前已經(jīng)患病，屬于帶病投保”為由，拒絕支付賠償金。

一邊是家庭頂梁柱在重癥病房病情沒有得到控制，一邊是遭遇保險(xiǎn)拒賠，雙重打擊之下，陳某的家屬心情難以平復(fù)，經(jīng)過多番的詢問才獲悉，保險(xiǎn)公司之所以拒賠，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠調(diào)查員發(fā)現(xiàn)，陳某的病歷描述顯示，陳某罹患腎病綜合癥已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)20多年，而他之前投保時(shí)根本沒用將這個(gè)情況如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司，屬于帶病投保，保險(xiǎn)公司因此拒賠。

保險(xiǎn)公司的拒賠說法，陳某的妻子并不認(rèn)可。她表示，她和陳某都不知道陳某罹患腎病綜合癥，是最近才確診患病的，而之所以會(huì)出現(xiàn)病歷上“罹患疾病20多年”是因?yàn)橹髦吾t(yī)生將“天”寫作“年”，實(shí)際上是“患病二十多天”。

由于空口無憑，保險(xiǎn)公司理賠審核一定要根據(jù)病歷來，陳某的家屬帶著相關(guān)的資料找到醫(yī)院找到醫(yī)生進(jìn)行說明，最終，醫(yī)生承認(rèn)是自己的失誤，將病歷改了回來。在法院的調(diào)節(jié)下，陳某最終獲得了180萬的理賠款。

案例分析

陳某罹患腎病綜合癥，之所以被保險(xiǎn)公司拒賠，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為他隱瞞病情、帶病投保。而這一切的根源是因?yàn)殛惸巢v本上的一個(gè)錯(cuò)字。看到這里，很多人會(huì)說，看吧，我就知道保險(xiǎn)買時(shí)容易理賠難，需要理賠的時(shí)候就找各種理由，這也不賠、那也不賠，保險(xiǎn)都是騙人的。

然而這件事情上面，保險(xiǎn)公司可以說很“委屈”、很冤枉。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司理賠講究證據(jù)，病歷上將“20多天”被錯(cuò)寫成“20多年”，保險(xiǎn)公司在實(shí)際理賠中，只能按照病歷上白紙黑字的來，一旦不符合條件想賠也賠不了。推薦閱讀：保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款有什么用 需要注意哪幾點(diǎn)？

病歷的重要性

病歷上相差幾個(gè)字，導(dǎo)致幾十萬、幾百萬保險(xiǎn)的賠償沒有了，這種情況在現(xiàn)實(shí)生活中已經(jīng)不是個(gè)例。很多明明符合保險(xiǎn)理賠條件，卻因?yàn)樘峁┑牟v材料和保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)存在差異，導(dǎo)致理賠過程不順，遭遇拒賠。

對(duì)于買了保險(xiǎn)的朋友來說，病歷的重要性可想而知。如果病歷有問題，對(duì)于保險(xiǎn)理賠的影響是很大的。如果病歷有問題，問題輕的可能需要你重新提交補(bǔ)充材料，不僅耗時(shí)還耗力氣。如果嚴(yán)重的，就會(huì)像案例中的陳某一樣，遭遇保險(xiǎn)公司的拒賠。

有了保險(xiǎn) 如何讓醫(yī)生填寫病歷？

病歷既然如此重要，那么怎么填寫病歷才能不影響保險(xiǎn)的正常理賠呢？對(duì)于有保險(xiǎn)的朋友來說，要想自己之后的理賠不受影響，就要從走進(jìn)醫(yī)院的那一刻開始注意醫(yī)生書寫的病歷。并且，一定要告訴醫(yī)生以下幾點(diǎn)。

如果你有商業(yè)保險(xiǎn)，需要提醒醫(yī)生在填寫病歷的時(shí)候注意措辭一定要準(zhǔn)確，以免對(duì)你的理賠帶來干擾。如果你投保了意外險(xiǎn)，并且發(fā)生意外事故，一定要讓醫(yī)生在病歷上寫清意外事由。如果發(fā)生保險(xiǎn)事故和實(shí)際的病情不相干，那么久不要讓醫(yī)生寫一寫特定的字眼：比如：先天的，原生的，Ｎ年前的，舊病復(fù)發(fā)…如果不是第三方直接致傷的，就不要寫，因?yàn)榈谌皆斐傻膫Ρ仨氂傻谌劫r償，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。

另外，有保險(xiǎn)的朋友還要注意就診時(shí)一定要選擇去公立醫(yī)院，最好是二級(jí)及以上的公立醫(yī)院，因?yàn)樗搅⑨t(yī)院商業(yè)保險(xiǎn)是不報(bào)銷的。醫(yī)院給的任何資料都可能對(duì)是否理賠起到重要作用，所以要謹(jǐn)慎填寫和保存。不管發(fā)生意外還是疾病，要第一時(shí)間申請(qǐng)報(bào)案，并準(zhǔn)備所需的理賠資料。推薦閱讀：保險(xiǎn)能不能順利理賠跟病歷有關(guān)系嗎？如何正確填寫病歷？

病歷是法律文書 是理賠的重要依據(jù)

很多人認(rèn)為病歷只是病情的記錄，并不放在心上。但是在保險(xiǎn)公司看來，病歷是一種法律文書，是商業(yè)保險(xiǎn)是否理賠的重要依據(jù)。很多小伙伴由于對(duì)病情描述不夠重視，在醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)理賠時(shí)出現(xiàn)問題，最后要求醫(yī)生更改病歷。要知道，病歷的更改是非常不容易的，更改病歷需要醫(yī)生提交書面申請(qǐng)，由科室主任簽字，交質(zhì)量管理科審核后，交由主管的院長(zhǎng)簽字，病案室才能更改。

哪些保險(xiǎn)理賠需要病歷？

是不是所有的保險(xiǎn)理賠都需要病歷材料呢？并不是。一般需要病歷材料的保險(xiǎn)有：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷分為醫(yī)療報(bào)銷和意外醫(yī)療報(bào)銷；重疾險(xiǎn)是給付型的保險(xiǎn)，當(dāng)然需要病歷。而像意外身故或者是壽險(xiǎn)，則不需要病歷材料，因?yàn)橘r付的標(biāo)準(zhǔn)是死亡，有無病歷沒有意義。

結(jié)語

沒想到醫(yī)院的病歷影響這么大，買了保險(xiǎn)的按照小編說了注意病歷有沒有問題，沒有買保險(xiǎn)的朋友則應(yīng)該趁早買保險(xiǎn)，如果病歷上的內(nèi)容太多，則可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。

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