買保險大家最關(guān)心的，應(yīng)該就是能不能賠了。 根據(jù)保險公司公布出來的理賠年報，可以看出97%以上的人都能順利理賠。

在極少數(shù)不賠的情況中，很多人都不知道，病歷沒寫好，也會影響到理賠！

接下來，多保魚就跟大家分享一下，怎樣把病歷變?yōu)榭焖倮碣r的“武器”。

病歷寫不好，保險白買了

1.1 病歷是理賠的重要資料

病歷記錄著患者的就診時間、現(xiàn)病史、既往史、診斷治療處理意見等等。

理賠的時候，病歷是非常重要的資料之一。

比方說醫(yī)療險，某產(chǎn)品的條款中有這樣一條：

簡單一點說，保險公司需要審核病歷等資料，來判斷能不能賠。（防止道德風(fēng)險，不會稀里糊涂什么都賠）

假設(shè)小明因為肺炎住院了，但醫(yī)生卻開了一堆糖尿病相關(guān)藥品（不是合理且必要），這部分就不支持報銷了。

1.2 保險公司有權(quán)調(diào)查病歷嗎？

首先，病歷屬于個人隱私，而調(diào)查的權(quán)利，我們在投?；蚶碣r的時候，就已經(jīng)授權(quán)給保險公司了。

比方說，一般《理賠申請書》上會有這樣一條：

不僅僅是病歷，和自身健康相關(guān)的所有資料，保險公司都有權(quán)調(diào)查。

另外，國家要求三級醫(yī)院，必須實現(xiàn)電子病歷全覆蓋。

根據(jù)2017年開始執(zhí)行的，電子病歷應(yīng)用管理規(guī)范（試行）顯示，

門（急）診電子病歷至少保存15年，住院電子病歷至少保存30年。

所以，保險公司不僅有權(quán)查病歷，而且能查得很清楚、很全面，如果病歷沒寫好，或者寫錯了，理賠就非常麻煩了。

如何避開病歷的坑，理賠更順暢

病歷中的一字之差，比方說“1年前患有疾病”，寫成“2年前患有疾病”，原本保障期限內(nèi)的病，就可能變成既往癥，而無法獲賠了。

接下里，我們來看看關(guān)于病歷的注意點。

2.1 我是有商業(yè)保險的

最簡單的方法，就是告訴醫(yī)生，自己有商業(yè)保險。

這樣有經(jīng)驗的醫(yī)生，在寫病歷的時候，會格外注意一點，避免自己用詞不當(dāng)，或者粗心寫錯關(guān)鍵信息，而導(dǎo)致保險糾紛。

而且，醫(yī)生在診療的時候，可能就不需要擔(dān)心患者的費用壓力，可以開一些療效更好的自費藥物（只要醫(yī)生認(rèn)為是必要且合理的，保險公司一般會許可）。

2.2 基于當(dāng)前病情描述，別添油加醋

有些人看病的時候，生怕遺漏一點情況，影響醫(yī)生對自己病情的判斷，就事無巨細(xì)什么都和醫(yī)生說。

舉個栗子，

小明因為胃疼住院，在醫(yī)生詢問相關(guān)病史時，小明想起3年前也有過一次胃疼，就告訴了醫(yī)生。

于是小明的病歷上，留下了“胃痛3年”的記錄。

當(dāng)小明想通過醫(yī)療險，報銷這次住院費用的時候，保險公司可能就因為病歷上的那條記錄，以“既往癥”的理由拒絕賠付了。

所以，為了避免這樣的情況，建議大家看病的時候老實描述，不要添油加醋。

另外，像原發(fā)的、先天的、N年前已患有、舊疾這些字眼，在病情不確定的情況下，可以提醒醫(yī)生不要寫在病歷上。

2.3 因意外受傷，寫清病因

如果自己購買過意外險，因意外受到傷害，看病的時候，記得讓醫(yī)生在病歷中寫清楚“由意外導(dǎo)致……”。

盡量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼，這樣理賠起來更加方便。

因為保險公司理賠時，會審核各種資料，證明事故是由意外引起的，如果病歷上寫著“打架引起”，那肯定就不賠了。

2.4 選擇二級以上公立醫(yī)院，避免誤診

小診所、衛(wèi)生院、私立醫(yī)院等等，這些醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)生水平不一，小病可能被誤診成大病。

那么保險公司調(diào)取醫(yī)療記錄的時候，發(fā)現(xiàn)這樣的信息，輕則理賠速度慢，重則不賠。

所以，建議大家看病的時候，盡量選擇二級以上正規(guī)的公立醫(yī)院，不僅為了理賠方便，更能保證自己得到良好的診療。

多保魚有話說：病歷沒寫好，保險公司不一定直接“拒賠”，但調(diào)查程序啟動后，理賠肯定就變慢了呀。

所以，大家在看病時，對于病歷的書寫，要多留個心眼。

多保魚最后的嘮叨

雖然多保魚扯了這么多，但只要大家投保時如實告知，即使病歷上有點小錯誤，保險公司在調(diào)查清楚之后，還是會正常理賠的，只是費些時間罷了。

但誰會嫌棄錢賠得快呢？

所以大家要多多關(guān)注自己的病歷，不要留下錯誤或者不適宜的記錄，讓他成為理賠路上的絆腳石。