在生活中，相信大家對保險一定不會陌生，在我們在無法預(yù)知意外的情況下，保險是留給自己的堅實保障。

不過，因為保險的種類、條條框框復(fù)雜繁多，這也導(dǎo)致了不少保險理賠糾紛，在我們身邊時有發(fā)生。

那么今天咱們通過一個真實的案例，一起來聊聊保險理賠。

真實案例

2018年4月份，內(nèi)蒙古某農(nóng)村合作社投保了兩份農(nóng)業(yè)保險，一份保額為194萬元的油菜種植保險，承保面積9718畝，另一份保額為192萬的小麥種植保險，承保面積為9686畝，保額共計386萬元，農(nóng)戶按照17元/畝承擔(dān)自己的保費。

合同約定，保險期內(nèi)，由于自然災(zāi)害、意外事故及病蟲草鼠害造成保險農(nóng)作物直接物質(zhì)損壞或滅失，且旱災(zāi)、高溫、凍災(zāi)、病蟲草鼠害、泥石流等損失程度在30%以上的，保險公司以200元/畝履行賠償責(zé)任。

而在2018年8月份，由于長期高溫，一個多月以來都沒有有效降雨，該合作社地里所有的苗都死了，導(dǎo)致絕收。

確定絕收之后，保險公司通知農(nóng)戶簽字領(lǐng)取賠償款，但是賠付金額卻為小麥38元/畝、油菜籽28元/畝，與保險合同約定的200元/畝相差極大，合同約定的386萬元保額，最后僅僅只能得到64萬元的賠償款。

據(jù)保險公司說，農(nóng)業(yè)保險這一類的財產(chǎn)險不同于壽險，保本是財產(chǎn)險的初衷，其合同是補償性的，200元/畝是約定的最高賠償金額，由于各個地方情況不一樣，有些地方能達(dá)到200元/畝，但是該合作社的物化成本就達(dá)不到200元/畝，所以給200元/畝就是不正當(dāng)獲利。

案例分析

理賠，是保險的核心，大家買保險，最關(guān)心的問題無非就是能不能賠；但是有不少朋友卻因理賠流程不熟悉導(dǎo)致理賠遭拒，那么保險理賠流程是怎樣的呢？

1、及時報案

發(fā)生保險事故時，應(yīng)及時通知保險公司，一般來說得在10天內(nèi)通知保險公司，不然時間長了保險公司會因無法判斷事故損失而拒賠。

報案時需要填正式的出險通知單，詳細(xì)說明保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。

2、準(zhǔn)備理賠材料

可以查看保險合同中''保險金申請''或者''理賠申請書''條款，按照里面的要求準(zhǔn)備好理賠時所需的材料。

3、保險公司進(jìn)行核實

保險公司收到理賠申請的材料之后，理賠部門便會核實保險事故，還可能會要求理賠申請人配合并提供附加材料和證據(jù)，需要積極配合以防理賠不順。

4、等待保險公司打款

案件核實后，保險公司將進(jìn)行理賠計算、確定賠付金額，并通知查收保險金，理賠款一般在結(jié)案后的1-2個工作日可以到賬。