在生活中，相信大家對(duì)保險(xiǎn)一定不會(huì)陌生，在我們?cè)跓o(wú)法預(yù)知意外的情況下，保險(xiǎn)是留給自己的堅(jiān)實(shí)保障。

不過(guò)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的種類、條條框框復(fù)雜繁多，這也導(dǎo)致了不少保險(xiǎn)理賠糾紛，在我們身邊時(shí)有發(fā)生。

那么今天咱們通過(guò)一個(gè)真實(shí)的案例，一起來(lái)聊聊保險(xiǎn)理賠。

真實(shí)案例

2018年4月份，內(nèi)蒙古某農(nóng)村合作社投保了兩份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，一份保額為194萬(wàn)元的油菜種植保險(xiǎn)，承保面積9718畝，另一份保額為192萬(wàn)的小麥種植保險(xiǎn)，承保面積為9686畝，保額共計(jì)386萬(wàn)元，農(nóng)戶按照17元/畝承擔(dān)自己的保費(fèi)。

合同約定，保險(xiǎn)期內(nèi)，由于自然災(zāi)害、意外事故及病蟲(chóng)草鼠害造成保險(xiǎn)農(nóng)作物直接物質(zhì)損壞或滅失，且旱災(zāi)、高溫、凍災(zāi)、病蟲(chóng)草鼠害、泥石流等損失程度在30%以上的，保險(xiǎn)公司以200元/畝履行賠償責(zé)任。

而在2018年8月份，由于長(zhǎng)期高溫，一個(gè)多月以來(lái)都沒(méi)有有效降雨，該合作社地里所有的苗都死了，導(dǎo)致絕收。

確定絕收之后，保險(xiǎn)公司通知農(nóng)戶簽字領(lǐng)取賠償款，但是賠付金額卻為小麥38元/畝、油菜籽28元/畝，與保險(xiǎn)合同約定的200元/畝相差極大，合同約定的386萬(wàn)元保額，最后僅僅只能得到64萬(wàn)元的賠償款。

據(jù)保險(xiǎn)公司說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一類的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同于壽險(xiǎn)，保本是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的初衷，其合同是補(bǔ)償性的，200元/畝是約定的最高賠償金額，由于各個(gè)地方情況不一樣，有些地方能達(dá)到200元/畝，但是該合作社的物化成本就達(dá)不到200元/畝，所以給200元/畝就是不正當(dāng)獲利。

案例分析

理賠，是保險(xiǎn)的核心，大家買保險(xiǎn)，最關(guān)心的問(wèn)題無(wú)非就是能不能賠；但是有不少朋友卻因理賠流程不熟悉導(dǎo)致理賠遭拒，那么保險(xiǎn)理賠流程是怎樣的呢？

1、及時(shí)報(bào)案

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，一般來(lái)說(shuō)得在10天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，不然時(shí)間長(zhǎng)了保險(xiǎn)公司會(huì)因無(wú)法判斷事故損失而拒賠。

報(bào)案時(shí)需要填正式的出險(xiǎn)通知單，詳細(xì)說(shuō)明保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)和結(jié)果等。

2、準(zhǔn)備理賠材料

可以查看保險(xiǎn)合同中''保險(xiǎn)金申請(qǐng)''或者''理賠申請(qǐng)書(shū)''條款，按照里面的要求準(zhǔn)備好理賠時(shí)所需的材料。

3、保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)的材料之后，理賠部門便會(huì)核實(shí)保險(xiǎn)事故，還可能會(huì)要求理賠申請(qǐng)人配合并提供附加材料和證據(jù)，需要積極配合以防理賠不順。

4、等待保險(xiǎn)公司打款

案件核實(shí)后，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行理賠計(jì)算、確定賠付金額，并通知查收保險(xiǎn)金，理賠款一般在結(jié)案后的1-2個(gè)工作日可以到賬。