相信很多朋友都搞不清楚，醫(yī)保里的個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶是怎么一回事？醫(yī)保的報銷流程是怎樣的？商業(yè)保險又是如何報銷的？今天小編就給大家詳細(xì)說一說。

想要清楚醫(yī)保是如何報銷的， 就一定的明白醫(yī)保里的個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶是怎么回事。個人賬戶，可以理解為醫(yī)?？ɡ锏腻X，能去指定的藥店買藥，支付門診、急診以及住院的醫(yī)療費(fèi)用。統(tǒng)籌賬戶，是由醫(yī)保局來管理的，只有在門診或醫(yī)院需要使用醫(yī)保報銷的時候，才會使用到。

現(xiàn)在來講一下醫(yī)保的報銷流程。醫(yī)保的報銷流程比較復(fù)雜，設(shè)置有起付線、封頂線、自費(fèi)和自付。起付線可以理解為報銷的門檻，相當(dāng)于商業(yè)保險里的免賠額，只有超過這個額度才可以報銷，沒有超過費(fèi)用就只能自己出。封頂線，報銷的最高金額能達(dá)到多少上限，超過了這個金額是需要自己出錢的。

要了解自費(fèi)和自付這兩個概念，就要先搞清楚醫(yī)保的三個分類：

甲類：可以100%報銷。

乙類：部分報銷，比如報銷比例80%，剩余20%屬于個人自付。對于剩余的這部分費(fèi)用醫(yī)保卡里有錢就刷醫(yī)保，沒錢就使用現(xiàn)金支付。這里需要提醒的是，如果是城鎮(zhèn)醫(yī)療和新農(nóng)合，直接支付現(xiàn)金就好。

丙類：完全自費(fèi)。大部分進(jìn)口藥、特效藥都在這個范圍內(nèi)。

自費(fèi)，也就是指丙類項目，沒有報銷所有的錢都要自己出。自費(fèi)和自付最大的不同就是，自費(fèi)不能刷醫(yī)?？ǎ愿妒强梢运⑨t(yī)?？ǖ摹?/p>

這里你可能要問，那醫(yī)保到底能報多少錢呢？ 一般的疾病，醫(yī)保報銷的比例是70%，但如果不是甲狀腺癌，而是其他癌癥，需要使用到一些特效藥或者進(jìn)口藥的時候，治療費(fèi)用是非常高的，雖然有一部分的藥物醫(yī)保是可以報銷的，但個人還需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用。看來醫(yī)保也是有一定的局限性。醫(yī)保只能作為基礎(chǔ)疾病的保障，一些大病不能幫上什么忙，這時候如果有購買醫(yī)療險+重疾險，相信在面對疾病治療的時候，會輕松很多。

如果已經(jīng)買重疾險和醫(yī)療險，又該如何如何理賠呢？

重疾險出險后，理賠額一次性給清。醫(yī)療險就沒有這么簡單了。如果患病住院的話，涉及到的支出方式有以下3種：

1、個人賬戶支出，也就是刷醫(yī)?？ǖ腻X。這部分費(fèi)用商業(yè)醫(yī)療是可以報銷的。報銷的時候要查清是否有免賠額，超過了免賠額才可以報銷， 沒有超過是不能報銷的。 

2、統(tǒng)籌賬戶支出，就是醫(yī)保真正能報銷的錢。之前醫(yī)保已經(jīng)幫忙報銷了一些，商業(yè)保險不會重復(fù)理賠。

3、現(xiàn)金支出，就是自己出錢。 這部分可以找商業(yè)保險進(jìn)行報銷，跟刷醫(yī)?？ㄊ峭瑯拥牡览?。

這里還要注意一下關(guān)于醫(yī)保的報銷費(fèi)用：

想要報銷的金額更多，小額醫(yī)療險要優(yōu)先百萬醫(yī)療險使用。這里舉個例子，小編的姑姑前年因為突發(fā)疾病住院花費(fèi)了10萬，醫(yī)保報銷之后，剩下的3萬需要自己支付。幸好之前有購買小額和百萬醫(yī)療險。小額醫(yī)療險，0免賠，不限醫(yī)保，報銷比例90%，保額1萬。百萬醫(yī)療險：1萬免賠，保額100萬。

注意報銷順序：

這里有2種方案可以選擇：如果先選擇百萬醫(yī)療險，超過1萬的部分全額報銷，那么剩下的1萬，小額醫(yī)療險可以報銷90%，自己只需要出一千元。如果先小額醫(yī)療險，去掉報銷的1萬，還剩下2萬，之前小額醫(yī)療險報銷的1萬可以抵掉百萬醫(yī)療險的免賠額，剩下的就可以全部報銷。自己不用出一毛錢。

總結(jié)：醫(yī)保對于家庭來說是很關(guān)鍵的一個保險。醫(yī)保沒有退保、停保的風(fēng)險，而且還可以帶病續(xù)保，也沒有年齡限制，雖然重大疾病報銷的比例不高。但我們可以購買醫(yī)療險和重疾險來加以補(bǔ)充。兩者搭配起來，在重大疾病來臨的時候，才能最大程度的減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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