大多數(shù)朋友在給孩子買保險的時候都特別糾結(jié)，市面上那么多的兒童保險產(chǎn)品，我到底應(yīng)該怎么選？什么誤區(qū)需要避免？孩子的保險怎么樣配置才是最合理的？小編希望通過今天這篇文章，能夠讓大家對兒童保險有更深入的了解。以后在購買兒童保險的時候，不會走彎路，用最少的錢，買到性價比高的產(chǎn)品。

一、給孩子買保險，三大誤區(qū)要避免

做父母之后總想把最好的一切都給孩子。如今小編也升級當(dāng)媽媽了，非常能理解大家的這這種心情。很多新手父母在給孩子買保險的時候，非常容易陷入以下這3種誤區(qū)：

誤區(qū) 1：孩子是最重要的，買保險要優(yōu)先考慮，自己買不買無所謂

很多家長在買保險的時候，優(yōu)先考慮的不是自己，而是孩子。甚至有些家長給孩子買的保險，光保費每年都要將近1萬，而自己除醫(yī)保外，沒有任何保險。這種做法很明顯是不對的，對于一個家庭來說，父母是孩子的第一保障，如果自己生病都沒有錢來治療，又拿什么來保障孩子呢？小編在這里提醒大家，買保險一定要先給自己買，再考慮孩子的保險。

誤區(qū) 2：返還型的保險就是好

買保險的人怎么會有賣保險的人，小算盤打的精呢？開公司的肯定是需要盈利的，保險公司也不例外。返還型保險就是把大家多交的保費集中起來做投資，等幾十年后把收益的一部分返還。這部分返還回來的錢，是沒辦法跑贏通貨膨脹的。幾十年后可能錢就不值錢了，還不如買消費型的保險，保費低不多，還可以把把多余的錢拿出來投資或者放進(jìn)一些活期理財?shù)漠a(chǎn)品中，急需用錢的時候也能方便取出。具體想要了解返還型保險更多信息，可以查看小編之前所寫的文章。

誤區(qū) 3：買保險最好能帶理財功能

大部分的朋友，在購買保險的時候都希望保險能夠帶有一些理財功能。有的甚至優(yōu)先考慮理財型保險，而忽略了保障型保險。小編之前的文章里已經(jīng)重復(fù)提到了，買保險一定遵守先保障，后理財?shù)脑瓌t。市面上帶有理財功能的保險，大多數(shù)不會帶有疾病保障。一旦罹患重疾，需要幾十萬的醫(yī)療費用時，這種保險一點忙都幫不上。

二、購買兒童保險的順序是什么？

父母在給孩子買保險的時候，少兒醫(yī)保一定要優(yōu)先購買。少兒醫(yī)保，屬于國家福利，作為基礎(chǔ)保障非常全面。醫(yī)保已經(jīng)購買了，考慮購買兒童商業(yè)保險的時候，小編建議按照這樣的順序依次購買：意外險>重疾險>醫(yī)療險>理財保險。簡單說一下這樣推薦的理由：

意外險：主要是防止孩子摔傷、燙傷、交通事故造成的門急診費用以及住院費用。孩子小時候普遍調(diào)皮搗蛋，父母最好是給孩子購買一份意外險，以防萬一。比如某某保險公司推出的意外險基礎(chǔ)版，一年只需要交60元，就可以得到20萬的保障，保費低，性價比高。

重疾險：主要是彌補重大疾病給家庭帶來的經(jīng)濟損失。購買的時候，可以先考慮購買定期的消費型的重疾險，等孩子長大成年，在重新購買可以保障終身的重疾險。

醫(yī)療險：主要是報銷因為生病而產(chǎn)生的門/急診以及住院產(chǎn)生的費用。小孩子身體免疫力差，感冒稍微不注意一下就容易引起肺炎，這時候可以先使用醫(yī)保進(jìn)行報銷，很多地區(qū)醫(yī)保報銷的比例高達(dá)80%。剩下的自費錢，相信很多家庭都能支付的起。如果購買了醫(yī)療險，那就更好了，醫(yī)保不報銷的費用，都可以找醫(yī)療險來報銷，這里要注意看醫(yī)療險的免賠額是多少。

理財險：主要是孩子的教育金 結(jié)婚費用，養(yǎng)老金等。這種保險，保障的作用很低。尤其是普通家庭，孩子的基礎(chǔ)保險都沒有配齊，不建議優(yōu)先考慮購買理財險。

三、孩子的保險到底要如何選？

1、兒童意外險如何選？

意外險主要包括意外身故和意外醫(yī)療。對于孩子來說，0 - 9 歲：身故賠付不能超過 20 萬。10-17 歲：身故賠付不能超過 50 萬。即便疊加購買了好幾份，賠付金額也不會超過規(guī)定的限額，但是意外傷殘是沒有限制的。 由于大部分的意外險保費低，保額也不怎么高。相對來講，意外醫(yī)療更為實用，建議大家重點關(guān)注：意外醫(yī)療報銷范圍、報銷比例和免賠額。大部分的意外都是需要住院治療的，意外醫(yī)療險最大的好處就是，社保報銷剩下的費用都可以100% 報銷，這里要注意一下有多少的免費額，超過免賠額之后才可以使用。

報銷范圍： 要考慮哪些藥是在醫(yī)保的報銷范圍內(nèi)，哪些藥不在醫(yī)保的報銷范圍內(nèi)，醫(yī)保報銷的范圍越大越好。

報銷比例：報銷比例越高越好，能100% 報銷的肯定比80%報銷的要多。

免賠額：大部分意外，都是需要門診和住院治療的，一般來說免賠額在1-2 萬左右。

2、兒童重疾險如何選？

孩子的重疾險是非常有必要購買的，如果預(yù)算不多，可以先選擇保30年的定期重疾險。舉例說明：0 歲男孩，50萬保額，每年需要交保費 585 元，大人這個月少出去吃2頓飯，孩子一年的保費就夠了，而且保障也非常的全面。

當(dāng)然如果你留給孩子保險的預(yù)算很充足，想給孩子更長久的保障，還可以考慮價格貴一點的，能保到 70 歲或者保終身的重疾險。

3、兒童醫(yī)療險如何選？

如果大人的保險都已經(jīng)配齊了，而且孩子也有了醫(yī)保、意外險、重疾險。這時候如果還有多余的預(yù)算，可以給孩子補充一個醫(yī)療險。醫(yī)療險主要分為2種：小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療。

小額醫(yī)療險，一般都是沒有免賠額的，保額只有1-2萬，很容易報銷，唯一不足的是，不能報銷大額的醫(yī)療費用；百萬醫(yī)療險，有1萬的免賠額，保額通常比較高，能夠報銷大額的醫(yī)療費用。無論是哪種醫(yī)療險，都有一定的不足。小編建議，可以這2種醫(yī)療險疊加購買，這樣不管是大病還是小病都可以報銷了。

4、孩子要不要買教育金？

很長家長在給孩子買理財險的時候，自己都還沒有搞清楚保障的內(nèi)容，光想著返還的事情，糊里糊涂就給買了。剛開始發(fā)現(xiàn)收益確實很高，過了幾年后才發(fā)現(xiàn)收益和預(yù)期的不符。這時候想要退保，損失又很大，左右為難。如果前邊提到的家庭基礎(chǔ)保險都沒有配齊的情況下，小編建議這種理財保險就不要考慮了。

如果說，家庭的基礎(chǔ)保障買足買夠的情況下，手里的閑錢很想拿出來給孩子做教育金規(guī)劃，那你就買吧。

寫在最后：今天小編主要給大家分享了，給孩子買保險有哪些誤區(qū)要避免，購買順序以及孩子的保險應(yīng)該如何挑選。看完文章后你都學(xué)會了嗎？

文章由多保魚官網(wǎng)（http://www.newyorkcitibike.com）作者原創(chuàng)，未經(jīng)許可，任何人不得摘編、轉(zhuǎn)載。