重疾險(xiǎn)怎么選擇？相信是讓很多人頭疼的問題。重疾險(xiǎn)保費(fèi)不便宜，動(dòng)輒幾千甚至上萬，一旦投保過了猶豫期就退保很難，而且保費(fèi)交納期限一般都是幾十年。如果中途因?yàn)橐恍﹩栴}導(dǎo)致保費(fèi)中斷，很可能保費(fèi)白交了還無法理賠。綜合以上幾個(gè)因素，我們應(yīng)該如何選擇重疾險(xiǎn)呢？該從哪里下手呢？今天多保魚小編就從重疾險(xiǎn)的分類來說說重疾險(xiǎn)該怎么挑選？感興趣的一起來圍觀。

挑選重疾險(xiǎn)，主要從這個(gè)4個(gè)角度考慮。

一、從是否保障身故考慮

重疾險(xiǎn)根據(jù)是否保障身故分為兩全重疾險(xiǎn)和純重疾險(xiǎn)。

兩全重疾險(xiǎn)

何謂兩全重疾險(xiǎn)？簡(jiǎn)單的說，就是指既保障重疾，又保障身故。但是通常來說重疾和身故只保障其一。也就是說，如果你買了兩全重疾險(xiǎn)，重疾出險(xiǎn)已經(jīng)賠付過了，那么如果之后身故了就無法再進(jìn)行賠付了。只能二選一，選一種。

像現(xiàn)在市場(chǎng)上比較火的哆啦A保、超級(jí)瑪麗多倍版的重疾險(xiǎn)都屬于兩全重疾險(xiǎn)。兩全重疾險(xiǎn)因?yàn)樘砑恿松砉时Ｕ?，所以保費(fèi)比單純的重疾險(xiǎn)更貴。通常30歲男性參保的話，一般的兩全重疾險(xiǎn)保障終身的話，50萬的保額，繳費(fèi)期限30年，都要繳納8000元以上，有的多則1萬多。對(duì)于有消費(fèi)能力的人來說，其實(shí)可以購買。

但是小編建議，由于兩全重疾險(xiǎn)價(jià)格偏高，建議可以選擇純重疾+壽險(xiǎn)來代替兩全重疾險(xiǎn)。但是這個(gè)也要根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品具體問題具體分析。如果有性價(jià)比高的兩全重疾險(xiǎn)，當(dāng)然也可以選擇。

純重疾險(xiǎn)

純重疾險(xiǎn)就是單純的只保障重疾，不包含身故保障。純重疾險(xiǎn)由于只保障重疾所以相對(duì)兩全重疾險(xiǎn)而言，價(jià)格更加便宜一些。通常30歲男性，參保純重疾保障終身，50萬保額的話，繳費(fèi)期限30年需要每年繳納5000多到7000多的保費(fèi)。

純重疾險(xiǎn)和兩全重疾險(xiǎn)的區(qū)別就在于一個(gè)保障重疾，一個(gè)不保障重疾。現(xiàn)在很多純重疾險(xiǎn)產(chǎn)品雖然不保障身故，但是又帶有返還功能，如果被保險(xiǎn)人身故，都會(huì)退現(xiàn)金價(jià)值，像市面上比較火的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：康惠保、達(dá)爾文1號(hào)等都是身故退現(xiàn)金價(jià)值的。

二、從是否有返還保費(fèi)考慮

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

很多人認(rèn)為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和純重疾險(xiǎn)是一回事。其實(shí)他們之前也是有一定區(qū)別的。下面我們來看一下。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是你購買了就給你保障，一般有保障期限，如果保障期間出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司就理賠；如果保障期間沒有出險(xiǎn)，就等于你消費(fèi)掉了，花銷掉了，保費(fèi)也無法退回的。從繳費(fèi)來看，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常會(huì)比普通重疾險(xiǎn)便宜很多；另外，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般不會(huì)附加別的保障，在保障性這塊沒有普通型的保險(xiǎn)保障全面。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保額不高，對(duì)于一些知識(shí)想保障某個(gè)階段的某個(gè)特定風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)是種不錯(cuò)的選擇。

返還型重疾險(xiǎn)

返還型重疾險(xiǎn)就是投保了以后，不管是發(fā)生了重疾還是身故還是全殘，都能把保費(fèi)要回來。返還型的重疾險(xiǎn)相對(duì)于消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)而言，保費(fèi)也會(huì)貴出很多。

那么很多人會(huì)問，消費(fèi)型和返還型的重疾險(xiǎn)哪個(gè)更好？其實(shí)小編認(rèn)為也沒有什么好壞之分。對(duì)于工薪階層和收入能力一般的家庭來說，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有個(gè)保障功能就可以了。而對(duì)于收入好，在保障的同時(shí)又希望能夠獲得儲(chǔ)蓄的家庭而言，選擇返還型重疾險(xiǎn)也是個(gè)很好的選擇。

所以，無論是選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)還是返還型的重疾險(xiǎn)，重點(diǎn)是從保險(xiǎn)產(chǎn)品著手，然后再結(jié)合實(shí)際情況，選擇合適自己的保障。

三、從保障期限考慮

定期重疾險(xiǎn)

定期重疾險(xiǎn)，一般分為20年保障30年保障，有一個(gè)固定的期限時(shí)間，而不是無止境的保障下去。

終身型重疾險(xiǎn)

終身重疾險(xiǎn)就是保障終身的。從你投保后，過了等待期，一直保障到你身故為止。

定期的重疾險(xiǎn)和終身的重疾險(xiǎn)看起來只有保障時(shí)間的區(qū)別。但是保障終身的明顯保費(fèi)要比保障定期的要貴，而隨著時(shí)間的推移，伴隨著通貨膨脹，很多投保終身重疾險(xiǎn)的朋友會(huì)擔(dān)心劃不來‘而對(duì)于買定期重疾險(xiǎn)的朋友，由于怕保障期后出險(xiǎn)，則也是各種擔(dān)心糾結(jié)。

所以無論是買定期還是買終身，都要根據(jù)產(chǎn)品和需求去對(duì)比再做決定。

四、從賠付次數(shù)考慮

單次賠付

單次賠付的重疾險(xiǎn)，只保障一次重疾，罹患重疾出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)合同就終止了。值得注意的是，單次賠付是只針對(duì)重疾次數(shù)的，和輕癥、中癥的賠付次數(shù)是沒有關(guān)系的。

多次賠付

多次賠付就是可以多次賠付重疾。然而，多次賠付的重疾并不等于什么重疾都可以賠付。多次賠付需要滿足兩大條件：一是間隔期，而是分組。

間隔期，就是第二次重疾必須滿足90天或者180天的一個(gè)期限，才能保障賠付；而分組就是保險(xiǎn)公司根據(jù)精算師的精算，把相似的或者帶有并發(fā)癥的一些疾病分在一個(gè)組，分為ABCD四組，如果你第一次得的重疾是在A組，那么第二次如果得的重疾還是在A組，就無法理賠；如果第二次罹患的重疾是在B組的，則可以理賠。

多次賠付的重疾險(xiǎn)顯然要比單次賠付的價(jià)格要貴。那么如何選擇呢？一般我們一生患兩次重疾的概率并不是很高，還要滿足保險(xiǎn)公司規(guī)定的不同分組，不能是疾病轉(zhuǎn)移或者是復(fù)發(fā)，所以滿足這幾個(gè)條件就很難。一般人能扛過一次重疾就很不錯(cuò)了。

但是對(duì)于給孩子投保的父母來說，可以考慮給孩子投保多次賠付的重疾險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆拥某砷L(zhǎng)之路比較長(zhǎng)，如果中途得過一次重疾，之后就無法投保了，買了多次重疾，就多一重保障。

結(jié)語

我們?cè)谡嬲侗r(shí)，可能遇到一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品既是兩全型重疾險(xiǎn)又是多次賠付的重疾險(xiǎn)還是定期的重疾險(xiǎn)；還有可能是既是消費(fèi)型的又是多次賠付的重疾險(xiǎn)。但是只要我們搞清楚它們到底是什么性質(zhì)的，具有什么特性，在投保時(shí)就不會(huì)被保險(xiǎn)公司牽著鼻子走，而能根據(jù)自己的需要找到最合適自己的產(chǎn)品！希望文章對(duì)你有幫助！

文章由多保魚官網(wǎng)（http://www.newyorkcitibike.com）作者原創(chuàng)，未經(jīng)許可，任何人不得摘編、轉(zhuǎn)載。