在選擇返還型保險(xiǎn)時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：

1.保額要能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

若預(yù)計(jì)患重疾后各項(xiàng)花費(fèi)需要20萬，那么在購買的返還型重疾險(xiǎn)的保額一定要大于等于20萬，不能因?yàn)楸ＹM(fèi)較高而抱有僥幸心理，選擇保費(fèi)較低但是保額也較低的產(chǎn)品。

2.保障范圍要能覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)

一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳重點(diǎn)側(cè)重于到期能返還多少，刻意忽視了保障范圍。要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品能否覆蓋各年齡段發(fā)生率較高的各種重疾輕癥，不要選擇返還額度高但是保障范圍“縮水”的產(chǎn)品。

3.關(guān)注保障期限

假如一款返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品最長可以保障到被保險(xiǎn)人75歲，到期返還保費(fèi)，保障責(zé)任終止，那么被保險(xiǎn)人在75歲之后患重疾的風(fēng)險(xiǎn)是沒有任何保障的。再加上年齡越大，可供選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品越少，保費(fèi)越高，在沒有配置其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，很可能出現(xiàn)保險(xiǎn)“真空期”，因此，應(yīng)該優(yōu)先選擇即使?jié)M期返還保費(fèi)，仍然承擔(dān)部分主要風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)，或者搭配其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋。

1、返還型重疾險(xiǎn)險(xiǎn)的返還額度與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況有關(guān)，建議選擇選擇國內(nèi)大品牌和經(jīng)營穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保。

2、注意保額根據(jù)身體情況、家族病史、工作性質(zhì)有所不同。不過一般建議保額在10萬元－20萬元左右。根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件確定。條件好的可以增加保額。

3、注意返還型重疾險(xiǎn)的保障范圍，現(xiàn)在返還型重疾險(xiǎn)保障病種一般都在25-30種，保監(jiān)會對常見的25種重疾有明確要求及理賠標(biāo)準(zhǔn)。有些重疾發(fā)病概率低，保障意義不大。

4、了解清楚返還型重疾險(xiǎn)的附加條件和責(zé)任免除條款等等保險(xiǎn)合同條款，還有了解清楚保險(xiǎn)的保障期限、觀察期，尤其是返還型重疾險(xiǎn)的觀察期。盡量選擇觀察期時(shí)間短，甚至沒有觀察期的條款投保。

除了上述的注意事項(xiàng)外，另外消費(fèi)者在投保返還型重疾險(xiǎn)時(shí)還應(yīng)注意產(chǎn)品的保障范圍和理賠條件，避免出現(xiàn)后續(xù)麻煩。

1、一般來說，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)較為昂貴，適合有一定經(jīng)濟(jì)能力的人購買。成年人往往是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在購買此類保險(xiǎn)時(shí)需格外關(guān)注保障額度。考慮到目前重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元，建議成年人將保額設(shè)置在10萬元至20萬元之間。

2、如果是為孩子投保返還型重疾險(xiǎn)的建議返還期限和保障期限不宜太長，保障到孩子完成學(xué)業(yè)階段即可。

3、至于老人其實(shí)并不建議投保返還型重疾險(xiǎn)，由于年紀(jì)較大，極易出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。因此對于經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭來說，不妨挑選份專門為老人定制的消費(fèi)者重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保障全面。

最后也提醒大家，在投保時(shí)要明確投保的范圍和返還的時(shí)間，由于有的返還時(shí)間比較久，所以在購買的時(shí)候要選擇有實(shí)力的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，以免出現(xiàn)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司資金動蕩，導(dǎo)致無法返還資金的事情。

返還型的保險(xiǎn)，一般是不推薦購買的，但是如果有需求的話。在投保返還型重疾險(xiǎn)前，一定要先了解下它的優(yōu)缺點(diǎn)。

1、返還型重疾險(xiǎn)的首要一大優(yōu)勢就是可以返還保費(fèi)，當(dāng)保險(xiǎn)合同期滿之后，如果期間投保者沒有出險(xiǎn)，那么投保者保費(fèi)將會被退還，這樣對于投保者而言根本沒有造成任何資金的損失，而且還是一筆非常不錯(cuò)的資金儲備。

2、投保者還能夠獲取保險(xiǎn)公司每年的分紅。而且自從投保開始，投保者每年都可以根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際營業(yè)情況獲取不同的分紅，所以說這也是一種非常不錯(cuò)的理財(cái)方式，而且在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)還為投保者提供重大疾病方面的保障。

總結(jié)上述，返還型重疾險(xiǎn)可以在期滿無理賠的情況下獲得所繳納保費(fèi)返還，還可以獲得分紅，每年按保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況不同獲得一定的分紅。

購買返還型重疾險(xiǎn)，你需要規(guī)避的兩個(gè)陷阱

（1）性價(jià)比不高。所謂的“性價(jià)比”用在返還型重疾險(xiǎn)上根本不匹配，另外，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常都比較高，而且保額很低，不是普通消費(fèi)者都能買得起的。承擔(dān)一年可以，到那連續(xù)幾年就很難持續(xù)繳費(fèi)。

（2）重疾回報(bào)率非常低。千萬不要認(rèn)為返還型重疾險(xiǎn)，有病賠錢沒病返錢就值得購買，天上不會掉餡餅，所謂羊毛出在羊身上，很多時(shí)候，你無法實(shí)現(xiàn)保障加收益雙重目的，這樣的保障明顯沒有實(shí)際作用。