很多朋友辭職后，社保就拋之腦后了不管了，等到因?yàn)樯绫嗬U失去某些權(quán)益后才自覺吃了啞巴虧，后悔得不行。

有人說社保斷繳了就會(huì)被清零，有人說斷繳了就沒辦法買房買車了,那么社保斷繳到底對(duì)我們的生活影響大不大？

• 每個(gè)月交的社保有什么用
• 社保斷繳竟然影響這么大！
• 離職如何做好社保銜接

01 /

每個(gè)月交的社保有什么用

說到辭職后怎么處理社保，一般是指職工社保，國(guó)家要求企業(yè)給在職員工繳納的五險(xiǎn)，指“養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)”。通常公司還會(huì)為員工繳納公積金，合在一起就是我們常說的“五險(xiǎn)一金”。

每個(gè)地方的社保繳納比例不統(tǒng)一，大致算一下，“五險(xiǎn)”一般是在個(gè)人上年度月均工資的11-12%之間，“一金”是范圍在5%-12%。

也就是說，不算稅，單五險(xiǎn)一金就讓會(huì)工資打了8折，談好的工資1萬，到手其實(shí)就8000元。

那五險(xiǎn)一金交的錢值不值？

可以看到社?；緟⑴c了我們生老病死的各個(gè)環(huán)節(jié)，作用有多大，一目了然。

接下來我們挨個(gè)介紹五險(xiǎn)一金的作用。

• 醫(yī)療保險(xiǎn)

公司每月會(huì)給你按照公司比例的9%繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，個(gè)人每月大概交2%，外加幾元錢的大病統(tǒng)籌錢。

這個(gè)幾元進(jìn)入的是大病統(tǒng)籌賬戶，可以報(bào)銷花費(fèi)比較大的重大疾病住院費(fèi)用。比如杭州36萬元以上部門的醫(yī)療費(fèi)用可以通過這個(gè)賬戶進(jìn)行報(bào)銷，報(bào)銷比例達(dá)到90%，非常劃算。

自己交2%的錢，每月會(huì)撥到個(gè)人醫(yī)療卡上，比如工資10000，那醫(yī)療卡每個(gè)月都會(huì)有200元入賬，這是個(gè)人賬戶，平時(shí)感冒、發(fā)燒、去醫(yī)院看門診，或者去藥房買藥，都可以直接刷卡消費(fèi)。

公司給員工交的9%，會(huì)進(jìn)入到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里，以后生病住院，可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

比如杭州職工醫(yī)保報(bào)銷比例：

• 養(yǎng)老保險(xiǎn)

按照規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要交滿15年之后，等到退休年齡才能終生享用，按月發(fā)放。

如果在退休前沒有交滿15年，等你退休了之后，選擇取出來的話，國(guó)家會(huì)把你每月交的個(gè)人賬戶上的養(yǎng)老金退還給你；而公司交的20%，國(guó)家會(huì)全部劃到養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的大資金池子里去，是取不出來的。

2021年社保新政策，規(guī)定在退休前沒有交滿15年，可以有多種方式選擇：

1. 一次性補(bǔ)繳；

2. 退休前，選擇進(jìn)行逐年補(bǔ)繳，直到繳納滿15年為止

3. 申請(qǐng)延遲退休；

4. 把職工社保轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民社保；

5. 申請(qǐng)放棄社保，取出個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

交足了15年，甚至交了25、30年，又到底能領(lǐng)多少錢呢？

• 生育保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)，是國(guó)家對(duì)懷孕和分娩小姐姐們的“帶薪假期”和“霸王就醫(yī)”福利，生三胎的話可以享受三次。

一般只要連續(xù)繳費(fèi)滿一年，就可以領(lǐng)取一大筆生育津貼，還可以對(duì)產(chǎn)檢、住院生娃的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。

生育津貼金額=員工所在用人單位月繳費(fèi)平均工資/30 X產(chǎn)假天數(shù)

舉個(gè)例子：假設(shè)小夏所在的公司，上年平均公司是10000，小夏順產(chǎn)，按照國(guó)家規(guī)定，小夏可以獲得128天產(chǎn)假（每個(gè)地方產(chǎn)假會(huì)有不同）。

那么小夏可以領(lǐng)到的生育津貼金額是10000÷30 X 128=42666元。

• 工傷保險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種，大家在工作中或者上下班的途中發(fā)生意外可以用得上。

如果在上班途中發(fā)生車禍，趕緊報(bào)警，讓警察開事故鑒定，證明是上班途中發(fā)生事故，這樣工傷保險(xiǎn)會(huì)按照傷殘等級(jí)賠錢。

• 失業(yè)保險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種一般要交滿一年才能享用。如果被公司辭退、公司倒閉等原因，可以獲得賠償金，每個(gè)地方不一樣，一般是交一年領(lǐng)兩個(gè)月工資，交兩年領(lǐng)四個(gè)月工資......以此類推，最多拿24個(gè)月工資。

但如果你是合同沒到期炒掉公司走人，即便交滿了一年也會(huì)享受不了失業(yè)保險(xiǎn)。

• 公積金

1萬的稅前工資，就算公司按最低標(biāo)準(zhǔn)5%繳納，自己交5%，一個(gè)月公積金賬戶上就有1000元入賬。連交十年的話，賬戶上有96000元，一半是公司給出的，這是很大的福利。

這些錢，可以還房貸、交首付、租房、裝修等，如果換城市工作，憑借辭職證明還可以把錢取出來裝進(jìn)自己腰包。

更重要的是買房子可以申請(qǐng)公積金貸款，利率比商業(yè)貸款低很多。一般公積金貸款利率是3.25%左右，商業(yè)貸款利率是5%左右，現(xiàn)在買一套房子動(dòng)不動(dòng)就要大幾百萬，妥妥省了一大筆錢。

五險(xiǎn)一金用處這么多，斷繳會(huì)有什么影響？

02 /

社保斷繳影響竟然這么大！

很多朋友比較關(guān)心的是，社保斷繳之后會(huì)不會(huì)清零？答案是不會(huì)，社保斷繳是指連續(xù)繳費(fèi)年限斷了，但累計(jì)繳納金額、時(shí)間都不會(huì)影響！

但是，如果社保斷繳，對(duì)我們影響非常大。

• 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)保斷繳，對(duì)我們來說是影響最大的一個(gè)險(xiǎn)種，有以下幾個(gè)方面。

無法報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)：屬于自己的個(gè)人賬戶的錢還是可以刷的，但是住院等費(fèi)用就無法報(bào)銷了。

假如這個(gè)時(shí)候生病去醫(yī)院了，那就意味著所有醫(yī)療費(fèi)用都需要自己承擔(dān)，一分錢都不能報(bào)。（個(gè)別地區(qū)，在醫(yī)保斷繳三個(gè)月內(nèi)，補(bǔ)繳后可以進(jìn)行報(bào)銷，比如成都。）

如果斷繳4個(gè)月以上，必須要重新連續(xù)不間斷繳滿12個(gè)月以上，發(fā)生醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用才可以報(bào)銷。

不過，補(bǔ)繳或者繼續(xù)繳費(fèi)后，社保卡會(huì)有2-3個(gè)月的恢復(fù)期，也就是不能直接刷醫(yī)?？?，需要準(zhǔn)備材料去醫(yī)保局報(bào)銷，比較麻煩。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)上漲：市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)大多分為兩個(gè)版本，一種適合有醫(yī)保的人購(gòu)買，價(jià)格便宜；另一種適合沒有醫(yī)保的人，價(jià)格要貴很多。

以尊享e生2021為例，30歲有醫(yī)保是308元，沒醫(yī)保是659元，保費(fèi)差了一倍多。

斷繳時(shí)間過長(zhǎng)，影響退休后醫(yī)保報(bào)銷待遇：很多地方，退休之前累計(jì)繳納時(shí)間達(dá)到要求，退休后才可以享受終身醫(yī)保待遇。如果斷繳時(shí)間太長(zhǎng)，導(dǎo)致累計(jì)時(shí)間達(dá)不到要求，就不能享受這個(gè)待遇了。

• 養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)要求的年限是累計(jì)繳納，斷繳1-2個(gè)月，影響不是很大，就是可能領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額會(huì)少一點(diǎn)。

但如果因?yàn)閿嗬U導(dǎo)致退休前養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有繳滿15年，領(lǐng)不了養(yǎng)老金，這可就虧大了。

另外，很多地方有要求，外地戶口如果想領(lǐng)養(yǎng)老金，需要在所選養(yǎng)老城市累計(jì)繳滿10年才可以。關(guān)心養(yǎng)老問題的朋友，可以撥打12333查一下當(dāng)?shù)氐恼摺?/span>

• 公積金

公積金貸款的申請(qǐng)條件，是計(jì)算連續(xù)繳納時(shí)間。如果最近有想申請(qǐng)公積金貸款的朋友，公積金千萬不能斷。

很多地方要求，申請(qǐng)貸款前必須連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月，中間斷繳1次，也不可以。

如果公積金貸款已經(jīng)申請(qǐng)成功，那斷繳不會(huì)影響正在還的房貸。

• 其他影響

很多地方，社保繳納作為買房、買車、申請(qǐng)公租房、辦理居住證、積分入戶等這些項(xiàng)目的門檻。

舉個(gè)例子：

買房：杭州買房要連續(xù)繳滿社保2 年，一旦斷繳就要重新計(jì)算。

落戶：杭州積分落戶的話，要求連續(xù)繳納1年及以上的社保，補(bǔ)繳的不算。

上學(xué)：如果外地小孩想在上海上學(xué)，父母需要連續(xù)繳滿 6 個(gè)月社保。

如果社保斷繳，以上行為都會(huì)受到間接影響。很有可能會(huì)讓你失去買商品房，失去落戶的機(jī)會(huì)。

社保斷繳影響這么大，我們?cè)陔x職后應(yīng)該怎么做？

03 /

離職如何做好社保銜接

我們分情況說：

• 在本地?fù)Q工作

辭職后還在本地謀發(fā)展，不僅生活很方便，社保處理起來也很輕松。

一般來說，公司都是在每月15號(hào)給員工繳納社保。

所以，如果我們要辭職，建議是等到當(dāng)月15號(hào)以后，等公司交完這個(gè)月的社保，然后在下個(gè)月的15號(hào)前找到工作。這樣下家公司就會(huì)把下個(gè)月的社保也給繳上，就不會(huì)出現(xiàn)斷繳。

• 去外地找工作

還有很多人可能辭職以后會(huì)換省份，換城市，比如從上海到北京，那我們就需要進(jìn)行社保轉(zhuǎn)移了。

需要注意的是：五險(xiǎn)一金中只有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金可以轉(zhuǎn)移。

社保轉(zhuǎn)移流程：

帶上身份證原件和復(fù)印件到上海社保局辦理兩個(gè)證明：《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)憑證》和《基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保繳費(fèi)憑證》。

等北京的公司給自己繳納了一個(gè)月的社保以后，帶著這兩個(gè)社保證明去北京最近的社保局辦理社保關(guān)系轉(zhuǎn)入，填寫兩個(gè)表：《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》、《基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》就行。

至于公積金，我們辭職的時(shí)候原單位會(huì)辦理“減員封存”，到北京以后，也是帶著身份證原件和復(fù)印件，找到最近的公積金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，填寫《住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》申請(qǐng)就行。

現(xiàn)在還有更簡(jiǎn)單的流程就是上支付寶操作。

比如從其他地方來杭州工作，進(jìn)入“市民中心”-“社保”-“社保轉(zhuǎn)移申請(qǐng)”，然后按步驟操作，提交申請(qǐng)，之后就是等待審核結(jié)果了。

公積金也可以上支付寶操作轉(zhuǎn)移，不過杭州目前只有省直公積金賬戶在繳狀態(tài)才可以轉(zhuǎn)入，進(jìn)入“公積金”-“省直公積金”-“異地轉(zhuǎn)入”操作。

• 辭職后不工作/找不到工作

假如辭職后決定休息一段時(shí)間、創(chuàng)業(yè)、或者從事自由職業(yè)的，可以選擇自己交社保。

有兩種交社保的方式可以選擇：

方式一：可以在戶籍所在地以個(gè)人身份繳納城鄉(xiāng)居民社保，一般可以單獨(dú)繳納養(yǎng)老或者醫(yī)療，或兩者都繳納。

方式二：也可以在戶籍所在地以個(gè)人身份繳納靈活就業(yè)社保，其實(shí)也是職工社保，一般也是可以單獨(dú)繳納養(yǎng)老或者醫(yī)療，或兩者都繳納。繳納之后，可以享受和普通職工一樣的福利待遇。