最近有許多家長(zhǎng)都來問保魚君：“學(xué)校年年都在交保險(xiǎn)費(fèi)，買的是什么學(xué)平險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)我自己買好還是跟學(xué)校走就行了？好多人跟我說中國人壽的學(xué)平險(xiǎn)，這個(gè)產(chǎn)品真的好么？”

那么保魚君今天就跟大家聊聊，中國人壽——學(xué)平險(xiǎn)是否值得購買。

• 什么是學(xué)平險(xiǎn)？
• 國壽學(xué)平險(xiǎn)保障分析
• 學(xué)平險(xiǎn)應(yīng)該如何取舍

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什么是學(xué)平險(xiǎn)？

1.1 什么是學(xué)平險(xiǎn)

學(xué)平險(xiǎn)的全稱是“學(xué)生平安保險(xiǎn)”，屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的一種，校內(nèi)和校外發(fā)生的意外和疾病都可以保障。

通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，由學(xué)校代為收取保費(fèi)，一般只需要繳納幾十元的保費(fèi)，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險(xiǎn)。

雖然說是自愿投保，但學(xué)校大部分時(shí)候都是讓老師告知一下，然后家長(zhǎng)問也沒問，稀里糊涂地就交了。有些家長(zhǎng)從孩子上小學(xué)一直交到高中甚至大學(xué)畢業(yè)，都不知道這錢交了干嘛用。

1.2 學(xué)平險(xiǎn)保什么

• 意外傷害：身故保障和意外殘疾保障，相當(dāng)于意外險(xiǎn)。當(dāng)然保額要低得多；
• 意外醫(yī)療：對(duì)意外傷害造成的治療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼；
• 住院醫(yī)療：因意外或疾病進(jìn)行住院治療的時(shí)候，會(huì)根據(jù)一定比例進(jìn)行報(bào)銷。

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國壽學(xué)平險(xiǎn)分析

2.1 身故、傷殘保障

因意外導(dǎo)致傷殘，按傷殘等級(jí)等比賠付保險(xiǎn)金，最高3萬元；

因疾病。意外導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，賠付基本保額3萬，如果以佩服過意外傷殘保險(xiǎn)金，則身故保險(xiǎn)金需扣除以給付過得傷殘保險(xiǎn)金。

從條款上看3萬的意外身故與意外傷殘保額，真的不多！但結(jié)合兒生童性好動(dòng)，容易發(fā)生磕碰、擦傷、燙傷等特點(diǎn)，所以由意外引起的醫(yī)療費(fèi)用才是我們關(guān)注的重點(diǎn)。

再加上國家對(duì)未成年人身故保險(xiǎn)有著明確的限制（0~10歲最高20萬；10~18歲最高50萬），所以意外保險(xiǎn)保額并不重要，意外醫(yī)療卻很重要！

下面保魚君說的才是重點(diǎn)

為了避免損失你一定要知道

2.2 意外門、急診保障

既然醫(yī)療保障很重要那我們就來聊聊國壽學(xué)平險(xiǎn)的醫(yī)療保障：

免賠額50/次；

報(bào)銷項(xiàng)目需屬于保險(xiǎn)單簽發(fā)地社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的門診或急診醫(yī)療費(fèi)用；

在扣除50元/次免賠額后按照90%比例給付門診或急診醫(yī)療保險(xiǎn)金；

累計(jì)報(bào)銷最高金額8000元。

保魚君覺得學(xué)平險(xiǎn)的意外門急診保障只能說一般。50元的免賠額、8000元的最高限額再加上90%的報(bào)銷比例，實(shí)在說不上保障力強(qiáng)。

保魚君是這樣想的：我們要保險(xiǎn)是為了什么？我覺得是為了保障無法承受風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，像學(xué)平險(xiǎn)這樣低保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品在面對(duì)無法承受的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能給我們提供的幫助少的可憐！

2.3 住院醫(yī)療保障

免賠額100元/次；

扣除免賠額后按照約定比例給付保險(xiǎn)金；

若被保險(xiǎn)人已通過社保、其他保險(xiǎn)公司或其他醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)報(bào)銷合理住院費(fèi)用的70%及以上的，剩余部分的符合社保范圍內(nèi)，可不按分級(jí)累進(jìn)階梯給付，按100%的比例給付；

累計(jì)報(bào)銷最高金額60000元。

國壽學(xué)平險(xiǎn)的住院保障總結(jié)下來有這樣幾個(gè)特點(diǎn)：免賠100/次、社保范圍內(nèi)、按比例賠付、如其他保險(xiǎn)報(bào)銷額度高于70%則100賠付。

從這幾點(diǎn)保魚君覺得學(xué)平險(xiǎn)附加的住院醫(yī)療保障，作為其他商業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)充還是不錯(cuò)的，但是如果想著用這款保險(xiǎn)去替代其他商業(yè)險(xiǎn)的話……想想就算了吧

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國壽學(xué)平險(xiǎn)應(yīng)該如何取舍

學(xué)平險(xiǎn)是少兒投保最廣泛、最普遍的一種保險(xiǎn)，又有意外傷害、又有意外醫(yī)療，還有住院醫(yī)療，可以滿足最最基本的意外需求了。

當(dāng)然，學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)很低，因此相對(duì)應(yīng)的保額非常低，并且在醫(yī)療方面的補(bǔ)貼和報(bào)銷上也十分有限。所以學(xué)平險(xiǎn)保魚君認(rèn)為最大的作用是補(bǔ)充，彌補(bǔ)其他商業(yè)險(xiǎn)的不足！

如果你打算只用學(xué)平險(xiǎn)作為孩子的保障核心，保魚君還是見你一定要慎重，一旦遭遇重大傷害，學(xué)平險(xiǎn)只能讓你失望！如果你已經(jīng)單獨(dú)購買了其他的商業(yè)意外險(xiǎn)的話，學(xué)平險(xiǎn)也可以不買的。