重疾險(xiǎn)市場一直是保險(xiǎn)公司的必爭之地，有一年期的，有保終身的，有定期的，有單次賠付和多次賠付的等·······

今天保魚君來聊一聊國華人壽旗下的——華瑞國民2號，也就是支付寶上的成人及兒童長期重疾險(xiǎn)，一起來看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 成人及兒童長期重疾險(xiǎn)好不好
• 有沒有比它更值得買的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性價(jià)比

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成人及兒童長期重疾險(xiǎn)好不好？

列張表來直觀的看下它的基礎(chǔ)保障，然后再進(jìn)行深入分析！

2.1 投保規(guī)則

保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，對被保險(xiǎn)人的一些相關(guān)信息都有一定要求，例如年齡、職業(yè)等。

成人及兒童長期重疾險(xiǎn)的最高投保年齡不能超過40周歲，保障期限只有30年。

保額是可以自己選的，最高可購買60萬。

2.2 重疾種類

成人及兒童長期重疾險(xiǎn)保障的重疾種類有100種，能夠賠付一次，賠付基本保額！

基本上所有的重疾險(xiǎn)，不管種類多少，都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.3 身故保障

如果被保人不幸因?yàn)榧膊?、意外或者是自然身故了，那么保險(xiǎn)公司返還已交保費(fèi)。

2.4 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟(jì)壓力。

成人及兒童長期重疾險(xiǎn)的輕癥設(shè)計(jì)的怎么樣，它算的上是一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)嗎？

我們先來看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。很多產(chǎn)品輕癥保障種類看似很多，對于8大高發(fā)輕癥卻是缺二少三！

成人及兒童長期重疾險(xiǎn)的輕癥設(shè)計(jì)的很不錯(cuò)，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)，賠付一次，賠付基本保額的20%。

2.5 豁免

豁免是指：后續(xù)保費(fèi)不用再交了，保障還繼續(xù)。

如果被保人不幸得了合同約定的輕癥，那么保險(xiǎn)公司豁免保費(fèi)，合同還繼續(xù)有效！

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有沒有比它更值得買的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 成人及兒童長期重疾險(xiǎn)

輕癥賠一次，賠付基本保額的20%，重疾賠一次，賠付基本保額，有身故保障，有被保人輕癥豁免。

保障方面沒什么缺點(diǎn)，但是保障期限有點(diǎn)短，而且年齡越大，買成人及兒童長期重疾險(xiǎn)價(jià)格越高。

3.2 康樂e生b款

康樂e生b 款是一款有身故保障，有輕癥保障且包含8大高發(fā)輕癥，輕癥不分組，能賠付3次，無間隔期，有投保人豁免的重疾險(xiǎn)。

和成人及兒童重疾險(xiǎn)相比，康樂一生輕癥賠付的次數(shù)更多，有雙豁免，能夠保終身，雖然價(jià)格更高，但是保障力更強(qiáng)。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點(diǎn)，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高。輕度高血壓人群也可以購買。

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保魚君總結(jié)

如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足的話，可以考慮買康樂e生B款，保障比較全面，保障也比較好。

如果家庭預(yù)算不足的話，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。