團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)

團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)(Group Life Accident Insurance)。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)具有同樣性質(zhì)的一種保險(xiǎn)。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)是以機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位在職的、身體健康能正常工作或正常勞動(dòng)的職工為保險(xiǎn)對(duì)象，單位為投保人的意外傷害保險(xiǎn)。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)被保險(xiǎn)人所從事的行業(yè)、工種的危險(xiǎn)程度分為三個(gè)檔次，分別確定:機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位、一般工商企業(yè)單位的職工為第一檔，費(fèi)率為千分之二;建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運(yùn)、裝卸、地面采礦、汽車駕駛、高空作業(yè)人員為第二檔，費(fèi)率為千分之四;井下采礦、海上鉆探、海上捕魚、航空?qǐng)?zhí)勤人員為第三檔，費(fèi)率為千分之七。

團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)

相對(duì)于個(gè)人投保，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)低，保障高;保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以隨時(shí)變更人員，滿足企業(yè)人員流動(dòng)管理需求;即可以根據(jù)員工的職業(yè)類別投保，也可根據(jù)投保單位類別投保，公平合理，方便快捷;保險(xiǎn)期間靈活，即可以按月年投保，也可以根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際需要選擇;殘疾比例由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定，理賠確定;保費(fèi)既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付;分擔(dān)員工發(fā)生意外時(shí)產(chǎn)生的醫(yī)療傷殘死亡撫恤金等費(fèi)用，轉(zhuǎn)移企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也是對(duì)員工及員工家庭負(fù)責(zé)的最好體現(xiàn)。

團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款

第一條保險(xiǎn)合同構(gòu)成

本保險(xiǎn)合同(以下簡(jiǎn)稱"本合同")由保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證及所附條款、投保單與本合同有關(guān)的其它投保文件、聲明、批注、附貼批單以及其它書面文件構(gòu)成。

第二條投保范圍

一、被保險(xiǎn)人:凡年滿十六周歲至六十五周歲，身體健康、能正常工作的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位的在職員工，均可成為本合同的被保險(xiǎn)人。

二、投保人范圍:經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，與被保險(xiǎn)人有勞動(dòng)合同關(guān)系的單位可作為投保人。 單位投保時(shí)，其投保人數(shù)須達(dá)到職工總數(shù)的60%以上，且符合投保條件人數(shù)不得低于5人。

第三條保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害,本公司依下列約定給付保險(xiǎn)金:

一、意外身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人因遭受意外事故導(dǎo)致死亡或確因意外事故的直接原因在九十日(含第九十日)內(nèi)身故的;或因意外事故下落不明，經(jīng)人民法院宣告死亡的，本公司按保險(xiǎn)金額給付"意外身故保險(xiǎn)金"，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止。

二、意外殘疾保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人自意外事故發(fā)生之日起180日(含第180日)內(nèi)因同一原因?qū)е律眢w殘疾，且符合《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》(見附件)所列殘疾程度，本公司按表中所列給付比例以及殘疾給付說(shuō)明給付"意外殘疾保險(xiǎn)金"。

被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成一項(xiàng)以上身體殘疾時(shí)，本公司給付對(duì)應(yīng)項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或者同一足時(shí)，本公司僅給付其中一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金;如殘疾項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的給付比例不同時(shí)，僅給付其中比例較高者的殘疾保險(xiǎn)金。

本公司所負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任以保險(xiǎn)金額為限，對(duì)被保險(xiǎn)人一次或者累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到其保險(xiǎn)金額時(shí)，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

三、意外全殘收益保障補(bǔ)償金

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致全殘(全殘標(biāo)準(zhǔn)見附件)，本公司自確認(rèn)之日起，每日按照"意外全殘保險(xiǎn)金"的0.25%給付90日的"意外全殘收益保障補(bǔ)償金"，同時(shí)本合同保險(xiǎn)對(duì)該被保險(xiǎn)人責(zé)任終止。

意外全殘收益保障補(bǔ)償金 = 意外全殘保險(xiǎn)金 × 0.25% × 90天 。

第四條保險(xiǎn)責(zé)任免除

發(fā)生下列情形之一，或者由于下列原因引起被保險(xiǎn)人身故或殘疾的，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任::

一、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人故意傷害或殺害;

二、被保險(xiǎn)人、投保人或受益人的惡意欺詐行為;

三、被保險(xiǎn)人自殺、自殘、毆斗及違法犯罪行為;

四、被保險(xiǎn)人服用、吸食、注射毒品或服用影響行為能力的相關(guān)藥品;

五、被保險(xiǎn)人酗酒、酒后駕車或無(wú)證駕駛;

六、被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng);

七、被保險(xiǎn)人因疾病、整容、流產(chǎn)或分娩等診療過(guò)程發(fā)生醫(yī)療事故;

八、被保險(xiǎn)人罹患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽(yáng)性)期間;

九、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂;

十、核爆炸、核輻射或核污染;

十一、被保險(xiǎn)人因遭受非意外傷害而失蹤被法院宣告身故者;

十二、其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的情形。

第五條保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任起訖期間

本保險(xiǎn)期限為一年，自保險(xiǎn)單上注明起保日的零時(shí)起至期滿日二十四時(shí)止。

投保人于保險(xiǎn)屆滿時(shí)，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，可對(duì)其符合投保條件的在職職工辦理續(xù)保手續(xù)。

第六條保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)

一、保險(xiǎn)金額:由本合同雙方約定，確定每位被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額。每位被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額最低為人民幣3000元。保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

二、保險(xiǎn)費(fèi):保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人職業(yè)類別風(fēng)險(xiǎn)情況，參照費(fèi)率表確定保險(xiǎn)費(fèi)率。用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率，計(jì)算出投保人應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式: 保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)金額 × 保險(xiǎn)費(fèi)率

投保人應(yīng)在投保時(shí)一次繳清全部保險(xiǎn)費(fèi)

第七條如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人明確說(shuō)明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并可以就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書面詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同;對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

第八條受益人的指定和變更

一、受益人的指定:被保險(xiǎn)人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定份額的，受益人按相等份額享有受益權(quán)。

被保險(xiǎn)人身故后，發(fā)生被保險(xiǎn)人未曾指定保險(xiǎn)金受益人、或受益人先于被保險(xiǎn)人身故、或受益人依法喪失或放棄受益權(quán)的情形，身故保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，由本公司向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

二、受益人的變更:被保險(xiǎn)人或投保人可以書面申請(qǐng)變更受益人，須向保險(xiǎn)人提交書面申請(qǐng)。本公司收到變更申請(qǐng)后，出具批單貼附于保險(xiǎn)單和其他憑證上。

投保人指定或變更受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。

第九條保險(xiǎn)事故的通知

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)于知道或者應(yīng)該知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知本公司，否則投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

第十條保險(xiǎn)金的申請(qǐng)和給付

一、被保險(xiǎn)人死亡或殘疾的，由投保人、被保險(xiǎn)人或其委托代理人、受益人提出給付書面申請(qǐng)，并憑下列證明和資料的原件向本公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金:

1、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證;

2、相關(guān)部門出具的意外事故證明;

3、提供經(jīng)治醫(yī)院出院小結(jié)、病情摘要、門急診病歷以及區(qū)、縣級(jí)(含區(qū)、縣級(jí))以上醫(yī)院出具的殘疾程度證明和死亡證明書;

4、申請(qǐng)給付人的身份證明(法定繼承人須提供與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明);

5、本公司認(rèn)為需要申請(qǐng)人應(yīng)向本公司提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因等相關(guān)的其它證明材料。

二、本公司收到申請(qǐng)人的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書及有關(guān)證明和資料后，對(duì)確在保險(xiǎn)期間內(nèi)，且屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與申請(qǐng)人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行保險(xiǎn)金給付義務(wù)。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。

三、本公司對(duì)申請(qǐng)人提供的證明材料發(fā)生疑問(wèn)時(shí)，有權(quán)出資對(duì)事故責(zé)任、死亡證明書、殘疾程度證明及相關(guān)材料進(jìn)行重新審核。如屬投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的故意欺詐行為，本公司有權(quán)追回已給付的保險(xiǎn)金，并追究其法律責(zé)任。

四、如果被保險(xiǎn)人或其受益人自知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不提出書面申請(qǐng)，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益，本公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。

第十一條職業(yè)或者工種變更

被保險(xiǎn)人變更其職業(yè)或者工種時(shí)，投保人或者被保險(xiǎn)人應(yīng)于十日內(nèi)以書面形式通知本公司。被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或者工種，依照本公司職業(yè)分類其危險(xiǎn)程度降低時(shí)，本公司自接到通知之日起按其差額退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi);其危險(xiǎn)程度增加時(shí)，本公司于接到通知后，自其職業(yè)變更之日起，按差額增收未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。但被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或者工種依照本公司職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人所負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任自其職業(yè)或者工種變更之日起終止，但退還該被保險(xiǎn)人未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或者工種，依照本公司職業(yè)分類其危險(xiǎn)程度增加但未依前項(xiàng)約定通知而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司按其原交保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算并給付保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或者工種依照本公司職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

第十二條被保險(xiǎn)人的變動(dòng)

一、投保人因在職人員變動(dòng)需要加保的，應(yīng)書面通知本公司，本公司審核同意并收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)后，開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

二、被保險(xiǎn)人離職的，本公司對(duì)其所負(fù)的保險(xiǎn)責(zé)任自其離職之日起終止，但退還其未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

三、投保人的在職人員少于本合同規(guī)定的5人時(shí)，本公司可以解除本合同。解除本合同時(shí)，如果未發(fā)生過(guò)保險(xiǎn)金給付的，可退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

第十三條合同變更、解除和終止

一、合同的變更:

在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人與本公司協(xié)商，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更時(shí)應(yīng)當(dāng)由本公司在原保險(xiǎn)單上予以批注或附貼批單，或由投保人和本公司訂立書面協(xié)議。

在本合同有效期內(nèi)，投保人、被保險(xiǎn)人住所或通訊地址變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知本公司。投保人、被保險(xiǎn)人未以書面通知的，本公司將按本合同注明的最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知，并視為已送達(dá)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。

二、合同的解除

投保人在本合同成立后，可以書面通知保險(xiǎn)人要求解除保險(xiǎn)合同。

投保人要求解除合同時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料:

1、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證;

2、保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)收據(jù);

3、解除合同申請(qǐng)書;

4、投保人身份證明。

本公司自收到投保人解除保險(xiǎn)合同的書面申請(qǐng)及相關(guān)材料之日起十五日內(nèi)，無(wú)息退還未滿期凈保費(fèi)。

三、合同的終止

本公司自接到投保人解除本合同申請(qǐng)之日起，本合同的保險(xiǎn)責(zé)任即終止。

第十四條爭(zhēng)議處理

合同爭(zhēng)議的解決方式，由當(dāng)事人在合同中約定從下列兩種方式中選擇一種:

一、因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交當(dāng)?shù)刂俨梦瘑T會(huì)仲裁;

二、因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向保險(xiǎn)單簽發(fā)地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

附件

人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表(保監(jiān)發(fā)[1999]237號(hào))