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四十歲買什么保險好?

保險千萬別亂買!不會買的先看看這篇文章!

時間:2020-05-08 10:18:46

隨著保險知識的普及,保險行業(yè)的大力發(fā)展,大家的保險意識逐漸提高,越來越多的人選擇用保險保障自己的生活。然而,買保險是好事,但是保險千萬別亂買。

保險千萬別亂買!不會買的先看看這篇文章!


真實案例


王先生一家四口人(王先生、妻子、母親和兒子),王先生的妻子十分熱衷買保險,近年來,王先生家的保費(fèi)支出高達(dá)3萬多,保單數(shù)量也不少,共計10份保單。王先生一家覺得買了這么多保險,保障應(yīng)該很全面了,然而,在一次保險理賠時,王先生發(fā)現(xiàn)自己家人買了一堆保險,但是卻沒有用得上的保單。為什么會這樣呢?


我們一起來看看王先生家擁有的保單情況:


王先生:一份終身壽險附加重疾險、一份兩全險附加醫(yī)療險、2份百萬醫(yī)療險;


王太太:一份終身壽險附加重疾險、一份百萬醫(yī)療險;


王先生母親:一份防癌險;


王先生兒子:3份醫(yī)療險


從王先生家的保單數(shù)量來看保險配置確實不少。然而,仔細(xì)看會發(fā)現(xiàn),王先生家的保險配置非常不平衡,太過側(cè)重醫(yī)療險的配置,卻沒有意外險、重疾險的配置,使得保單搭配十分不合理。


相信很多朋友都和王先生一樣,熱衷買保險,但是保險不少買,理賠的時候卻發(fā)現(xiàn)用不上,從而覺得保險是騙人的,這不賠那不賠。要知道,保險是特殊的商品,不同的保險險種保障不同。下面我們來聊聊保險不能亂買應(yīng)該怎么買。


一、醫(yī)療險每人一份就夠了


從案例中可以看出,王先生一家人是非常注重醫(yī)療險的保障的。自己兩份百萬醫(yī)療險,兒子直接配置3份醫(yī)療險。多份醫(yī)療險真的能讓保障更好嗎?


我們知道,商業(yè)醫(yī)療險是醫(yī)保的有力補(bǔ)充,醫(yī)保報銷不夠的,醫(yī)療險來報銷。商業(yè)醫(yī)療險和醫(yī)保一樣,都屬于報銷型的保險。根據(jù)保險法的規(guī)定,醫(yī)療險的報銷金額是不能超過醫(yī)療費(fèi)用的。因此,無論購買多少份醫(yī)療險,報銷了一份后,是不能重復(fù)報銷的。除非報銷額度不夠,可以報銷剩余的部分,但是出現(xiàn)這種情況是很少的,市面上的百萬醫(yī)療險報銷額度高達(dá)百萬,不會存在報銷額度不夠的情況,所以醫(yī)療險不建議重復(fù)配置,購買一份醫(yī)療險即可。推薦閱讀:家庭保險配置需要注意哪些事項?家庭保險應(yīng)該如何規(guī)劃?

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二、意外險應(yīng)該是每個人必備的保單


從王先生的保單配置里可以發(fā)現(xiàn),雖然一家四口人都買了保險,但是卻沒有人買意外險,要知道意外險是保險杠桿率最高的保險,每年只要幾百元就可以獲得上百萬的意外險保額。


意外險對每個人都意義重大,因為沒有人知道明天和意外哪個先來。對于孩子來說,由于孩子安全意識薄弱,好奇心強(qiáng),容易發(fā)生意外事故,像一些磕磕碰碰,擦傷扭傷更是難免,所以給孩子配置意外險非常必要。孩子的意外險由于受到身故保額的限制,11周歲以內(nèi)最高只能賠20萬,12到17周歲最高賠付50萬,所以孩子的保額不用買的太高。但是要注重意外傷殘和意外醫(yī)療。


大人的意外險也非常重要,大人平時要上班、出差,發(fā)生意外的概率也無形中變高了,所以給大人們給自己配置一份意外險也是必要的。


意外險對年齡沒什么限制,所以老人也可以投保意外險,屬于非常友好的保險險種了。老人年紀(jì)大了,行動力變緩慢,很容易發(fā)生摔倒、骨折,所以老人也需要配置一份意外險,最好側(cè)重于意外醫(yī)療保障。


三、重疾險暗藏玄機(jī)


從王先生的保單可以看出,王先生和王太太配置的是終身壽險附加重疾險的保單,這種類型的保險保費(fèi)會非常高,通常是單獨購買重疾險的3倍左右。而且這類保險很多都是共享保額的,一旦其中一款保險賠付了,另一款保險則不能賠付,意味著花兩份保險的錢就買了一份保障,是很虧的。


另外,買保險就是買保額,重疾險更為明顯。一場大病的醫(yī)療支出,少則十幾萬,多則幾十萬,重疾險的保額至少要30萬才能覆蓋大病醫(yī)療支出,還要考慮術(shù)后康復(fù)的費(fèi)用和收入損失,所以買重疾險盡量在能力范圍內(nèi)買高保額,最好大人的重疾險保額能涵蓋未來5年的家庭年收入。比如家庭年收入是10萬,至少要配置50萬的保額。


另外,王先生的兒子并沒有配置重疾險,對于孩子來說,雖然罹患重疾的概率低,但是也要防患于未然。孩子的重疾險保費(fèi)也不貴,購買3份醫(yī)療險應(yīng)該換成一份醫(yī)療險、一份重疾險和一份意外險,這樣孩子的保障就全面多了。

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四、終身壽險還是定期壽險


壽險按照保障期限分為終身壽險和定期壽險,顧名思義,終身壽險保障終身,定期壽險保障規(guī)定的一段時間,比如保障30年或者保障到60歲。人固有一死,終身壽險肯定會賠,定期壽險過了保障期限就不賠了。


很多人覺得那肯定買終身壽險啊,但是終身壽險保費(fèi)貴,一般適合有財富要繼承的家庭,對于普通家庭,購買定期壽險就夠了。


五、兩全險并不“兩全其美”


很多人買保險的時候都會遇到保險推銷員推薦兩全保險,兩全保險號稱生死都能返還,然而事實上,兩全險保費(fèi)高,保障少,并且兩全產(chǎn)品中的主險的保險金和附加的保險金只能二者選其一進(jìn)行賠付,只要賠付過一個,合同就終止了。


此外,兩全險的的收益并不高,市面上的兩全險基本年收益不到3%,所以要買兩全險,一定要清楚它的一些特點,弄清楚以后再考慮買還是不買。


結(jié)語


生活中很多人對保險并不了解,覺得有用就買了,然而對保險的知識、保險合同都不了解。保險屬于特殊的商品,在投保之前,還是有必要險了解一些相關(guān)的知識,這樣可以避免買錯保險或者買重保險。關(guān)注小編,相信可以讓你在保險之路上少走一些彎路。


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