買(mǎi)保險(xiǎn)，當(dāng)然不是為了獲得理賠。但是買(mǎi)了保險(xiǎn)需要理賠的時(shí)候卻被拒賠了，這同樣也不是誰(shuí)想要看到的。隨著大家對(duì)保險(xiǎn)的重視，很多人都會(huì)選擇投保一份意外險(xiǎn)來(lái)保障自己，將意外造成的損失將至最低。然而，今天小編要分享一個(gè)案例，一男子投保千萬(wàn)意外險(xiǎn)，發(fā)生了意外，8家保險(xiǎn)公司都拒賠了，怎么回事？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

2017年8月，因當(dāng)?shù)匾贿B下了好幾天的雨，不放心自己的孩子單獨(dú)放學(xué)回家，辛某（化名）便駕駛自己的車輛去接自己的一對(duì)兒女放學(xué)，在行駛到一處必須經(jīng)過(guò)的大橋時(shí)，辛某的車突然沖破橋梁邊上的護(hù)欄，車子便垂落到河里，辛某不幸身亡。事故發(fā)生后，辛某的妻子發(fā)現(xiàn)自己的丈夫在生前投保了好幾份意外險(xiǎn)，總保額高達(dá)1080萬(wàn)，便向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了理賠。

辛某的妻子原本以為可以很順利的獲得理賠，沒(méi)想到幾家保險(xiǎn)公司都同時(shí)拒賠了辛某的意外險(xiǎn)。辛某的妻子不能接受這樣的結(jié)果，便將保險(xiǎn)公司告上了法庭。

在法庭上，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，投保人辛某在出事前的3個(gè)月內(nèi)分別向8家保險(xiǎn)公司投保了意外身故保險(xiǎn)，讓人懷疑的是，辛某投保的保險(xiǎn)數(shù)額之高，而且投保時(shí)間太過(guò)緊密，不得不讓人懷疑有騙保的嫌疑。保險(xiǎn)公司還認(rèn)為，辛某在投保時(shí)提供的信息和真實(shí)信息有一定的出入，已經(jīng)嚴(yán)重影響到了保險(xiǎn)公司做出正確的承保判斷，所以保險(xiǎn)公司無(wú)需承擔(dān)理賠責(zé)任。

辛某妻子認(rèn)為，自己的丈夫接連投保8分意外險(xiǎn)，并非出于騙保，辛某不僅重視意外險(xiǎn)的保障，而且還投保了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，由此可見(jiàn)辛某并沒(méi)有蓄意騙保的嫌疑。而且辛某家境并不差，一雙兒女也懂事乖巧，沒(méi)有自殺騙保的理由。

法院根據(jù)雙方的證詞，再根據(jù)辛某的尸檢報(bào)告內(nèi)容可以看出，辛某屬于車輛墜河導(dǎo)致的溺水身亡，身體本身并沒(méi)有疾病，屬于因?yàn)榻煌ㄊ鹿室l(fā)的意外身故，符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，該事故也符合意外險(xiǎn)規(guī)定的“非疾病的、外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的”事故特征。

保險(xiǎn)公司雖然一再?gòu)?qiáng)調(diào)辛某有接連投保和騙保的嫌疑，但是并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的證據(jù)可以證明辛某的舉動(dòng)，所以法院最后判決，8家保險(xiǎn)公司必須賠償辛某1080萬(wàn)的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金。

案例分析

意外險(xiǎn)由于投保簡(jiǎn)單，保費(fèi)價(jià)格低廉，保額高，而成為很多人人生中的第一張保單。對(duì)于意外傷害類的保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)還可以重復(fù)理賠，只要購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)符合意外的要求，那么購(gòu)買(mǎi)多少保額的保險(xiǎn)，就可以就會(huì)賠付多少錢(qián)，與實(shí)際花費(fèi)無(wú)關(guān)。

該保險(xiǎn)案例之所以會(huì)引發(fā)糾紛，爭(zhēng)議點(diǎn)在于辛某是否死于意外，而根據(jù)法院的調(diào)查，可以充分證明辛某的確死于意外。案例中的辛某之所以身故能獲得理賠，是由于保險(xiǎn)公司雖然懷疑他騙保，但是并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的證據(jù)可以證明。意外險(xiǎn)雖然投保簡(jiǎn)單，但是理賠起來(lái)卻是非常困難的。

保險(xiǎn)公司會(huì)經(jīng)過(guò)一系列的舉證來(lái)看你的意外究竟是不是“意外”，是人為的還是并不符合意外險(xiǎn)的賠付范圍，所以購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)的朋友一定要注意意外險(xiǎn)的一些“禁忌”。

很多朋友會(huì)問(wèn)，意外險(xiǎn)都可以重復(fù)理賠嗎？意外險(xiǎn)分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。意外醫(yī)療險(xiǎn)不能重復(fù)賠付，意外醫(yī)療險(xiǎn)保障的是意外受傷治療而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同約定的賠付范圍和賠付限額進(jìn)行報(bào)銷。

意外傷害險(xiǎn)可以重復(fù)賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同約定一次性賠付賠償金額，意外險(xiǎn)理賠對(duì)于這類情況與重疾險(xiǎn)理賠類似，可以同時(shí)得到多家保險(xiǎn)公司的賠償。

意外險(xiǎn)如何順利獲賠？

很多人看了很多保險(xiǎn)案例，會(huì)心生疑慮：保險(xiǎn)理賠都這么難嗎？其實(shí)只要符合保險(xiǎn)理賠的要求，保險(xiǎn)理賠就不難。為了避免大家以后在理賠時(shí)被拒，小編總結(jié)了幾個(gè)意外險(xiǎn)理賠的要點(diǎn)：

一、投保前看清楚免責(zé)條款

發(fā)生了意外事故能不能賠，關(guān)鍵需要滿足意外險(xiǎn)的4個(gè)硬性條件：突發(fā)的、外來(lái)的、非疾病的、非本意的。意外險(xiǎn)的免責(zé)條款也一定要看清楚，免責(zé)條款是指意外險(xiǎn)不賠的項(xiàng)目：像常見(jiàn)的中暑、猝死或者食物中毒等意外險(xiǎn)都是無(wú)法理賠的。推薦閱讀：醉酒后發(fā)生了意外，意外險(xiǎn)會(huì)理賠嗎？

二、堅(jiān)決反對(duì)蓄意騙保

不管是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)，遇到騙保的情況，肯定是堅(jiān)決不理賠的。騙保的情況有很多種，像帶病投保、提供虛假材料、偽造事故等都屬于騙保的行為，當(dāng)然還有一種就是“自殺騙保，偽造意外”，這些騙保行為不僅保險(xiǎn)公司會(huì)調(diào)查清楚拒賠理賠，同時(shí)嚴(yán)重的騙保行為還會(huì)受到法律的制裁，屬于違法行為。

三、保險(xiǎn)合同要熟悉

很多人以為買(mǎi)保險(xiǎn)就是交錢(qián)，交完錢(qián)保障就有了。意外發(fā)生了就能獲得理賠了。不管是意外險(xiǎn)也好還是其他保險(xiǎn)也好，都有其特定的理賠條款，哪些情況在保障范圍內(nèi)的，哪些情況不在保障范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)合同其實(shí)早已寫(xiě)的清清楚楚，所以我們千萬(wàn)不要以為買(mǎi)了保險(xiǎn)就能賠，一定要對(duì)保險(xiǎn)合同有所了解。

四、出險(xiǎn)后及時(shí)報(bào)案

對(duì)于投保了意外險(xiǎn)的朋友，如果發(fā)生了意外情況，一定要第一時(shí)間報(bào)案，很多人買(mǎi)了意外險(xiǎn)，卻不及時(shí)報(bào)案，等到事故發(fā)生了幾個(gè)月后才向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這很大程度上會(huì)影響到理賠的結(jié)果。意外險(xiǎn)的最佳報(bào)案時(shí)間是事故發(fā)生后的48小時(shí)內(nèi)，如果超出了這個(gè)時(shí)間，保險(xiǎn)公司就很難收集到證據(jù)，就會(huì)影響到理賠。

結(jié)語(yǔ)

我們買(mǎi)保險(xiǎn)是為了收獲一份保障，為了在自己遭遇疾病或者意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是我們危難時(shí)刻的保護(hù)傘，希望今天的保險(xiǎn)案例能給你一些啟發(fā)，喜歡就轉(zhuǎn)發(fā)給更多需要的朋友。