?今天小編給大家分享一個意外險理賠的案例：一位70歲的老人在公園散步的時候摔倒了，兒子拿出意外險保單索賠80萬被拒。意外險不就是保障意外事故的嗎？ 老人摔倒身故 申請意外險理賠為什么被拒？哪些原因會導致理賠被拒？請跟著小編一起往下看。

一、案例詳情

2017年7月，70歲的老人張某在離家不遠的公園里散步。在路上不小心被磚塊絆倒，被送往醫(yī)院。根據(jù)醫(yī)院檢查，張某為右股骨粗隆間骨折，要進行手術治療。

手術前，醫(yī)院對張某進行了全面檢查，發(fā)現(xiàn)張某還患有糖尿病、冠心病、左腎囊腫、腦梗塞、肺癌等多種疾病。隨后，醫(yī)院對張某的骨折進行了治療。然而入院11天后，張某因呼吸衰竭死亡。醫(yī)院診斷顯示，由于骨折創(chuàng)傷，患者的心肺功能惡化，進一步衰竭導致死亡。

事后， 張某兒子劉某想起母親曾在一家保險公司買了一份80萬保額的意外保險。母親這次的身故是由于摔傷導致的，屬于意外事故，保險公司應該給予賠償，就在他提交了理賠申請書沒幾天，收到了保險公司的拒賠通知書，保險公司認為張某事故不屬于保險合同規(guī)定的保險責任，死亡是疾病本身造成的，所以拒絕賠償。索賠失敗后，張某家人將保險公司告上法庭。

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二、法院判決

在審理此案后，法院認為張某因意外跌倒骨折住院，并在治療11天后死亡。醫(yī)院還確認，被保險人的死亡原因骨折創(chuàng)傷出現(xiàn)呼吸衰竭、心肺功能衰退、衰竭導致。意外摔倒是導致其死亡的直接原因， 雖然被保險人呢張某的年紀已經(jīng)很大了，并且自身患有疾病，保險公司在訂立保險合同時應該已經(jīng)預見到這一點，但保險條款并沒有規(guī)定不允許這類群體購買，保險公司應當遵守誠信原則，依據(jù)保險條款的約定忠實履行合同義務。最后法院判決，保險公司應該向張某的家屬賠付80萬元的理賠金。

三、案例分析

意外險可以說是一種最基礎的商業(yè)保險了，基本上每個人都會投保一份，畢竟，意外風險是無法預料的。案例中的張某可以說是非常有風險意識的，知道提前為自己購買一份保險，意外身故之后，家人可以拿到一起賠償金用于以后的日常生活中。

在現(xiàn)實生活中，并不是所有的人都能向張某那么幸運，意外身故之后，家人可以拿到一筆理賠款。在意外險的理賠中，也會有被拒賠的情況發(fā)生，接下來小編給大家聊聊，哪些原因會造成意外險理賠被拒？

四、哪些原因會導致理賠被拒？

1、搜集的理賠資料不齊全

事故發(fā)生后，很多人首先想到的是趕緊治療，經(jīng)過一段時間的治療或恢復后，才想起我買了意外保險，然后我向保險公司提出索賠申請。保險公司向客戶索要相關文件后，會回去尋找，這可能會導致理賠失敗，因為準備相關證據(jù)的時間太長。因此，準備相關證據(jù)是理賠的一個非常重要的部分。

出險了之后想要保險公給予理賠，首先就要及時報案，了解保險公司需要的一些材料，這樣能加快理賠速度，一般情況下，保險公司應在3天內向保險公司報案。其次是搜集理賠證據(jù)，按照保險公司給出的標準進行搜集，不懂的地方及時尋求保險公司的幫助，理賠資料一定要搜集齊全，這關系到你能不能拿到理賠款。最后一件事是領取賠償款，保險公司將在一定期限內進行審查，并在所有文件齊全后，根據(jù)審查結果發(fā)出賠償或拒絕賠償?shù)耐ㄖ?/p>

2、不清楚條款保障的內容

除了手續(xù)準備不齊全容易發(fā)生理賠糾紛以外，不清楚條款保障的內容，也是造成理賠難的一個重要因素。許多人認為，自己購買意外保險，生活中所有的意外傷害都能得到賠償，事實上，意外保險和其它保險一樣，也有自己的理賠標準，消費者之所以會認為意外險出事了都能賠，是因為對意外險中的“意外”這個概念認識不清導致的，在意外險中“意外”必須滿足四個條件：外來性、突發(fā)性、非疾病、非本意。 要想意外險能夠理賠，符合這些規(guī)定之后才能得到理賠，如果達不到理賠標準，保險公司不會給予賠付。

3、不了解意外險的保障范圍有哪些

雖然意外險整體來說是為意外買單，但意外險產(chǎn)品的保障范圍又不一樣。例如，最常見的是意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，它們有很大的不同。前者主要包括意外死亡和意外傷殘，而意外醫(yī)療保險通常包括門診醫(yī)療、住院醫(yī)療和因事故住院補助。如果消費者只購買意外傷害保險，沒有購買意外醫(yī)療保險，發(fā)生的意外事故，產(chǎn)生的醫(yī)療費用，不能得到意外醫(yī)療的賠償。

此外，意外醫(yī)療也有一定的理賠限制，如時間限制。許多意外醫(yī)療保險規(guī)定僅涵蓋意外傷害事故發(fā)生之日起180天內(包括第180天)的醫(yī)療費用。另一個例子是賠償金額、免賠額、賠償比例等方面，這這些都需要消費者提前看清條款，以免產(chǎn)生后續(xù)的理賠糾紛。

寫在最后

發(fā)生了意外事故，大家都著急，想要保險給予理賠，這種心情是可以理解的，但因為意外事故發(fā)生的原因不一樣，理賠的結果也會不一樣，有些確實是因為意外原因造成傷害，有一些則是自身原因或者是健康原因，我們在購買意外險之前就應該了解到意外險保障的范圍以及保障的責任，減少理賠糾紛。

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