隨著大家對(duì)健康問(wèn)題的關(guān)注，重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)成了很多朋友的重點(diǎn)“關(guān)注目標(biāo)”，相信原因也不用過(guò)多的解釋，畢竟對(duì)于大部分家庭來(lái)說(shuō)，一場(chǎng)大病給整個(gè)家庭帶來(lái)的損失是巨大的，花銷(xiāo)也是無(wú)法預(yù)支的，很多人面對(duì)重疾，只能通過(guò)賣(mài)房、賣(mài)車(chē)甚至傾家蕩產(chǎn)來(lái)湊夠醫(yī)療費(fèi)用。雖然大家對(duì)重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)的關(guān)注度很高，但是很多人容易將他們混為一談，其實(shí)他們差別很大。今天小編就幫容易弄錯(cuò)的朋友糾糾錯(cuò)誤，讓大家在投保時(shí)有一個(gè)更加明確的思路。

“重疾險(xiǎn)”更全面，“防癌險(xiǎn)”小而精

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是對(duì)保險(xiǎn)合同中指定的若干種費(fèi)用高、危害重的疾病進(jìn)行保障。無(wú)論哪種重疾險(xiǎn)，都有保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種高發(fā)重疾。也就是說(shuō)，重疾險(xiǎn)不僅能保障癌癥，還能保障比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等其他的一些重大疾病。且重疾險(xiǎn)提供三方面保障，包括初期治療的費(fèi)用、中期治療的收入損失、后期的康復(fù)費(fèi)用。

防癌險(xiǎn)

防癌險(xiǎn)是重大疾病保險(xiǎn)中的一種，它只保障癌癥，可以作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充，癌癥因嚴(yán)重程度可分為非危機(jī)生命的惡性病變和惡性腫瘤。不同的防癌保險(xiǎn)提供的保障是不同的。

兩者如何選擇？

可首選防癌險(xiǎn)的人群

1、預(yù)算不足且有癌癥保障需求。重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要比防癌險(xiǎn)貴，若保費(fèi)預(yù)算不夠的話，可以嘗試購(gòu)買(mǎi)防癌險(xiǎn)。

2、不符合重疾險(xiǎn)健康告知。重疾險(xiǎn)的保障范圍較廣，包含心腦血管疾病等，也因此，重疾險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)者的健康要求很高，三高和糖尿病等易患心腦血管疾病的人群基本上無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，但是防癌險(xiǎn)對(duì)這方面的限制則較少。

3、有家族癌癥病史，或是所在地區(qū)癌癥發(fā)病率較高的人群，防患于未然。

4、年齡超過(guò)重疾險(xiǎn)承保范圍的人。若投保時(shí)年齡已經(jīng)超過(guò)重疾險(xiǎn)承保范圍，但是癌癥風(fēng)險(xiǎn)仍在，且在重疾險(xiǎn)的賠付案例中癌癥占比也很高，所以保障這部分風(fēng)險(xiǎn)也很重要。

適合購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的人群

1、預(yù)算充足。重疾險(xiǎn)雖然相對(duì)于防癌險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保費(fèi)略貴，但是保障責(zé)任卻包括輕中重疾病保障、身故全殘以及疾病終末期保障。

2、需要兼顧身價(jià)保障的人群。重疾險(xiǎn)往往會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行身價(jià)保障，比如說(shuō)部分返還型重疾險(xiǎn)，不僅可以保障重疾，而且滿期生存還可以返還生存保險(xiǎn)金。

3、中青年家庭經(jīng)濟(jì)支柱。這類人群一旦發(fā)生意外，會(huì)為一個(gè)家庭的精神、經(jīng)濟(jì)方面帶來(lái)雙重打擊，因此一份重疾險(xiǎn)的準(zhǔn)備則尤為重要。

二者關(guān)系相輔相成

其實(shí)防癌險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)各有各的作用。前者是對(duì)后者的一種補(bǔ)充，這兩者完全沒(méi)有沖突，還能使保障更加全面。比如先買(mǎi)了一份保額較低的重疾險(xiǎn)，但是一些年后覺(jué)得保額低，重新補(bǔ)充重疾險(xiǎn)的話，年齡大了價(jià)格也過(guò)高了，這時(shí)選擇防癌險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)就是一個(gè)很好的選擇。

但如果還沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)大病保障類保險(xiǎn)時(shí)，預(yù)算允許的情況下，重疾險(xiǎn)仍是首選。

投保防癌險(xiǎn)需要注意哪些？

1、看保什么

一般包含癌癥住院期間的治療費(fèi)用，如手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)、床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、膳食費(fèi)、檢查費(fèi)、醫(yī)生診療費(fèi)用、住院前后門(mén)診費(fèi)用等等。

2、看賠多少

賠多少，就是出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司按什么規(guī)則報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)金。防癌險(xiǎn)賠付費(fèi)用=（總費(fèi)用-醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用-免賠額）*報(bào)銷(xiāo)比例一般免賠額都是0，如果先通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，剩下的部分可以全額報(bào)銷(xiāo)；如果未經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，一般按60%報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。另外，有醫(yī)保和無(wú)醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)規(guī)則不一樣，保費(fèi)也不一樣。

3、看續(xù)保規(guī)則

因?yàn)榉腊┽t(yī)療險(xiǎn)保障期限只有1年，到期需要續(xù)保，考慮到癌癥易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等因素，治療周期長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)公司很可能會(huì)通過(guò)以下3個(gè)理由拒絕續(xù)保：

（1）續(xù)保需要重新審核健康告知

（2）曾經(jīng)罹患原位癌或癌癥，拒絕續(xù)保

（3）產(chǎn)品下架，拒絕續(xù)保

還是那句話，注意看條款，評(píng)估好風(fēng)險(xiǎn)。

4、看增值服務(wù)

好的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，可以提供就醫(yī)綠色通道服務(wù)，免費(fèi)預(yù)約專家、安排手術(shù)等等，在目前醫(yī)療資源緊張的情況下，有這個(gè)服務(wù)還是不錯(cuò)的。另外，有的還可以提供醫(yī)療墊付，緩解病人的經(jīng)濟(jì)壓力，先住院后報(bào)銷(xiāo)。

5、看健康告知

符合健康告知的才可以投保，部分不符合的可以申請(qǐng)核保，不符合或未如實(shí)告知，報(bào)著僥幸心理投保的，將來(lái)可能有拒保風(fēng)險(xiǎn)。健康告知要仔細(xì)閱讀！

投保重疾險(xiǎn)需要注意哪些？

1、由于重疾險(xiǎn)一般都是長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，健康告知一定要如實(shí)告知，不然即使投保了，也會(huì)影響到后續(xù)的理賠。很多人對(duì)健康告知不以為然，可能大家還不知道，根據(jù)調(diào)查顯示，目前我國(guó)一半以上的保險(xiǎn)拒賠原因都是因?yàn)橥侗r(shí)沒(méi)有“如實(shí)告知”，重疾險(xiǎn)對(duì)于健康告知是很?chē)?yán)格的，而且重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴，如果投保了交錢(qián)了萬(wàn)一出險(xiǎn)了無(wú)法理賠，那不是腸子都悔青了？

2、目前重疾險(xiǎn)有重疾保障，還有輕癥保障，很多人只關(guān)注重疾保障，對(duì)于輕癥的保障卻容易忽略。我們常說(shuō)輕癥并非不嚴(yán)重的病，輕癥是重疾的早期，知識(shí)沒(méi)有達(dá)到重疾的程度，在投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候，可以選擇帶有輕癥保障的，這樣萬(wàn)一發(fā)現(xiàn)了重疾，也可以及時(shí)治療，獲得保障。

3、消費(fèi)者可以靈活組合重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)提高保障度。預(yù)算充足的可以選擇保額高的，而預(yù)算不多的家庭則可以保額低的，或者適當(dāng)縮短保障的年限。

結(jié)語(yǔ)

重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)更多的是相輔相成的關(guān)系，各有各的保障作用，但是防癌險(xiǎn)不失為重疾險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，兩者之間并沒(méi)有沖突，還能讓保障更加全面。看完文章的你這次不會(huì)再把防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)弄混淆了吧！

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