說起保險(xiǎn)，很多人“談保險(xiǎn)色變”，認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，事實(shí)上，保險(xiǎn)作為一種專業(yè)的金融契約，不存在騙人一說。普通的消費(fèi)者由于經(jīng)常接觸到形形色色的保險(xiǎn)推銷，聽到各種對保險(xiǎn)的說法，容易難辨真假。想要保險(xiǎn)“不騙人”，就要避開保險(xiǎn)的各種大坑，一旦踩坑，損失的就是自己的利益，今天小編就來聊聊買保險(xiǎn)的怎么防止踩坑，給那些依然相信保險(xiǎn)的朋友排排雷。

重疾險(xiǎn)防坑指南

重疾險(xiǎn)可以說是最受關(guān)注的一個(gè)險(xiǎn)種。重疾險(xiǎn)條款復(fù)雜難懂，保障有限定的范圍和側(cè)重點(diǎn)，責(zé)任繁多，形態(tài)多樣，根據(jù)不同的病種、病情理賠方式都會(huì)在一線之間發(fā)生千差萬別的變化，這也使得重疾險(xiǎn)成為普通大眾最難以抉擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，稍不注意，就會(huì)誤入歧途，買到不合適的保險(xiǎn)，再加上重疾險(xiǎn)的保費(fèi)昂貴，繳費(fèi)周期長，讓人不得不慎重起見。那么重疾險(xiǎn)要注意哪些坑呢？

1、重疾確診即賠

很多人以為重疾險(xiǎn)只要罹患合同內(nèi)約定的疾病就可以確診即賠，實(shí)際上并非如此。在重疾險(xiǎn)中，惡性腫瘤是確診即賠的典型代表，如果被保險(xiǎn)人被確診罹患惡性腫瘤，是可以確診即賠的。但是很多重疾是需要達(dá)到某些條件才能理賠的，比如冠心病，只有進(jìn)行開胸完成冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)才可以獲得理賠；比如腦中風(fēng)后遺癥，需要在確診180天之后肢體技能完全喪失豁自主生活能力完全喪失才可以獲得理賠，并不是所有的重疾都是確診即賠的。

2、病種多保障就全

很多人在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候總是會(huì)認(rèn)為病種越多就越好。真的是這樣嗎？目前市面上所有的重疾險(xiǎn)都統(tǒng)一包含了25種高發(fā)疾病，這25種高發(fā)重疾理賠率已經(jīng)占了95%以上，可以說基本滿足了大眾的需求。除了這25種高發(fā)重疾，其他的病種各個(gè)保險(xiǎn)公司自行添加，很多疾病發(fā)病率低，有的則是罕見疾病，所以單純從疾病病種方面考慮并不能說明保障全面。重疾險(xiǎn)除了要看疾病病種，還有輕癥和中癥的保障，比如輕癥是否包含了高發(fā)重疾。

3、返還型重疾更好

返還型重疾險(xiǎn)打著“有病治病沒病返本”的旗號(hào)，讓很多人趨之若鶩。其實(shí)返還型重疾險(xiǎn)本質(zhì)上是兩全+重疾的模式，相同的保額，返還型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)比普通重疾險(xiǎn)高出很多，保險(xiǎn)公司把投保人多交的錢用于投資理財(cái)，幾十年返還的錢在通貨膨脹的影響下還能有多少價(jià)值呢？對于普通家庭，小編并不建議投保返還型重疾險(xiǎn)。

4、過了兩年一定賠

健康告知不僅對投保有影響，對理賠的影響也非常重大。很多保險(xiǎn)銷售為了簽單，會(huì)告訴你健康告知隨便填，只要過了兩年不可抗辯期，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠，很多人信以為真。事實(shí)并非如此，兩年不可抗辯條款是限制保險(xiǎn)公司不能解除合同，和能否理賠是兩碼事，如果被保險(xiǎn)人帶病投?；蛘唠[瞞病情投保即使過了兩年不可抗辯期，保險(xiǎn)公司依然會(huì)拒賠。

醫(yī)療險(xiǎn)防坑指南

醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保類似，屬于報(bào)銷性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。市面上風(fēng)靡的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜保額高，只需幾百元就可以有幾百萬的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷?？此仆昝赖尼t(yī)療險(xiǎn)有沒有坑呢？

1、生病都能報(bào)銷

目前市面上熱賣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品只能報(bào)銷住院以及住院治療相關(guān)的費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)號(hào)稱可以報(bào)銷社保外的各種進(jìn)口藥、自費(fèi)藥，但是它還有一個(gè)前提條件，就是必須在合理且必要的范圍內(nèi)，并且百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般都有1萬的免賠額，自費(fèi)沒有達(dá)到1萬是不予報(bào)銷的。

2、保證續(xù)保

醫(yī)療險(xiǎn)都是交一年保一年的短期險(xiǎn)，目前市面上保證續(xù)保的產(chǎn)品非常少，而且最多只能保障5-6年的續(xù)保，還沒有可以保證長期續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)理賠過了，第二年就無法續(xù)保了，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保需要重新審核健康告知，大家在投保時(shí)一定要注意醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條件，盡量選擇續(xù)保條件優(yōu)秀的產(chǎn)品。

3、保額高就是好

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額都是上百萬的，最少的也有100萬，多的有600萬、800萬。很多人會(huì)以為保額越高越好，其實(shí)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額并不具備實(shí)際意義。百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，必須自己先花費(fèi)了這么多，才能報(bào)銷這個(gè)額度，試問誰會(huì)在有社保的情況下，還能花費(fèi)600萬、800萬的醫(yī)療費(fèi)用呢？買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我們更應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品的穩(wěn)定性、產(chǎn)品的增值服務(wù)和保險(xiǎn)責(zé)任，這些才是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的核心問題。

意外險(xiǎn)防坑指南

意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，保額高，是名副其實(shí)的高杠桿保險(xiǎn)。而且意外險(xiǎn)不限制年齡，不管老人小孩都可以投保。那么意外險(xiǎn)有沒有坑呢？

1、沒有健康告知，誰都能買？

意外險(xiǎn)不用健康告知，那是不是意味著所有人都能買了呢？意外險(xiǎn)雖然沒有健康告知，但是意外險(xiǎn)要求被保險(xiǎn)人必須是身體健康、可以正常工作和生活的人才能投保，并非所有人都能投保。

意外險(xiǎn)雖然對健康告知不嚴(yán)格，但是格外關(guān)注被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。如果投保人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過高，投保意外險(xiǎn)也是有難度的。

2、長期意外險(xiǎn)

很多人想買長期意外險(xiǎn)，認(rèn)為這樣可以更好地起到保障作用。要知道長期意外險(xiǎn)保費(fèi)昂貴，而且市場上長期意外險(xiǎn)很少。一年期的意外險(xiǎn)保費(fèi)低保額高，性價(jià)比非常高，實(shí)在沒有必要去糾結(jié)買長期意外險(xiǎn)。

結(jié)語

今天小編介紹了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的各種防坑指南，希望大家在投保時(shí)可以用得上。保險(xiǎn)本身不會(huì)騙人，有時(shí)候不小心踩坑可能是對保險(xiǎn)不了解或者遇人不淑，想要不被坑，還得自己多學(xué)點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)。希望今天的文章對你有用。