簡介

保險期限也稱"保險期間"，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當(dāng)事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。 由于保險期限一方面是計算保險費的依據(jù)之一，另一方面又是保險人和被保險人雙方履行權(quán)利和義務(wù)的責(zé)任期限，所以，它是保險合同的主要內(nèi)容之一。 對于具體的起訖時間，各國法律規(guī)定不同。中國目前的保險條款通常規(guī)定保險期限為約定起保日的零時開始到約定期滿日24小時止。值得一提的是，保險期限與一般合同中所規(guī)定的當(dāng)事人雙方履行義務(wù)的期限不同，保險人實際履行賠付義務(wù)可能不在保險期限內(nèi)。

財產(chǎn)保險按保險期限的不同分為定期保險和不定期保險。

定期保險以一定的時間標(biāo)準(zhǔn)即年、月、日、時來計算保險責(zé)任的開始與終止，其中，超過1年期的為長期保險，1年期以下的為短期保險，相應(yīng)確定不同的費率標(biāo)準(zhǔn)。保險期限一經(jīng)確定，無特殊原因，一般不得隨意更改。不定期保險，也叫航程險、航次險，其保險責(zé)任的開始與終止主要不是按確定的時間標(biāo)準(zhǔn)，而是根據(jù)保險標(biāo)的行動過程來確定，如船舶保險、貨物運輸保險均如此。

社會保險

社會保險補貼期限應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定:

(1)社會保險補貼期限應(yīng)與勞動合同期限相一致，最長不超過3年;

(2)對持《再就業(yè)優(yōu)惠證》的"4050"人員在公益性崗位工作超過3年的，經(jīng)所在地勞動保障、財政部門批準(zhǔn)，社會保險補貼期限可相應(yīng)延長，超過3年的社會保險補貼所需資金，由批準(zhǔn)延長社保補貼期限的地方財政負(fù)擔(dān);(3)對2005年底前經(jīng)財政、勞動保障部門核準(zhǔn)享受社會保險補貼但未到期的，可繼續(xù)享受社會保險補貼，社會保險補貼期限合并計算，累計最長不超過3年;

(4)經(jīng)職工個人申訴和勞動保障部門查實，用人單位因非生產(chǎn)經(jīng)營困難和非職工個人過錯等原因，與招用的下崗失業(yè)人員提前解除勞動關(guān)系的，應(yīng)繼續(xù)為職工繳納社會保險費直全補貼期滿。

財產(chǎn)保險

企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限

指保險責(zé)任的開始至保險責(zé)任終止的保險有效期限;是保險人對保險財產(chǎn)在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故所遭受的損失，承擔(dān)賠償責(zé)任的期限，也就是保險事故只有發(fā)生在保險期限內(nèi)，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任。

企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限，應(yīng)從保險合同雙方當(dāng)事人約定的起保日的零時開始生效，至期滿日的24時止。因此不能認(rèn)為被保險人已將投保單送達(dá)保險人，保險責(zé)任就已開始。無特殊情況保險人一般不在被保險人投保的當(dāng)時開始起保，如被保險人堅持要求投保時立即起保的，應(yīng)認(rèn)真了解情況，并在投保單與保險單上批明X年 X月X日時起保，以明責(zé)任。

企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為1年期，也可以投保多年期(如保險期限定為3年，保險費可以保險財產(chǎn)帳面金額按年或按季分期結(jié)算)，如有特殊情況，如倉儲物資也可投保短期保險，但應(yīng)按短期費率計收保費，不滿一個月的按一個月計算。

保險期限一經(jīng)確定，無特殊原因，一般不予隨意變更，但是保險人和被保險人可以根據(jù)保險條款規(guī)定或?qū)嶋H情況的變更，提出改變或終止保險責(zé)任期限，如被保險人因單位撤消而申請中途退保，又如被保險人不履行保險條款規(guī)定的應(yīng)盡各項義務(wù)，保險人從收到通知日起終止保險責(zé)任。

海上保險

海上保險合同的有效期間一般以航次或月、年為期間。以航次為期間的稱為航次保險，以月、年為期間的稱為定期保險。絕大多數(shù)的貨物運輸投保航次保險，少數(shù)長期穩(wěn)定的貨物運輸才可能投保定期保險。多數(shù)班輪、船東和定期租船人投保船舶定期保險，只有航次租船的租船人才會投保船舶航次保險。保險期間一旦確定，保險人只負(fù)責(zé)賠償在保險期間內(nèi)發(fā)生的保險事故造成保險標(biāo)的的損害從而被保險人造成的損失。保險事故發(fā)生的時間不在保險期間內(nèi)，則保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。

計算方法

保險合同的保險期限，通常有兩種計算方法:

1、用年、月計算。如財產(chǎn)保險一般為1年，期滿后可以再續(xù)訂合同。人身保險的保險期限較長，有5年、10年、20年、30年等。

2、以某一事件的始末為保險期限。如貨物運輸保險、運輸工具保險有可能以一個航程為保險期限，而建筑安裝工程則以工程施工日至預(yù)約驗收日為保險期限。