醫(yī)療險(xiǎn)，相信大家都不陌生。無(wú)論是社保里面的醫(yī)保，還是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，相信大家多多少少都有所接觸。然而，由于商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品太多，無(wú)論是壽險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都有出醫(yī)療險(xiǎn)。而且保險(xiǎn)合同復(fù)雜難懂，醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)又涉及到保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任、免賠額和報(bào)銷(xiāo)天數(shù)…選擇一款合適的醫(yī)療險(xiǎn)貌似不是一件簡(jiǎn)單的事情。醫(yī)療險(xiǎn)哪款好？今天多保魚(yú)小編就來(lái)聊聊醫(yī)療險(xiǎn)，讓你對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)有一個(gè)全面的認(rèn)知。

什么是醫(yī)療險(xiǎn)

我們?cè)卺t(yī)院的合理的醫(yī)療花費(fèi)，按約定的比例到相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的報(bào)銷(xiāo)。至于具體可以報(bào)銷(xiāo)多少費(fèi)用，則要視情況而定。

醫(yī)療險(xiǎn)的分類(lèi)

醫(yī)療險(xiǎn)只要分為社保醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

社保中的醫(yī)保

社保包含了“五險(xiǎn)”： 醫(yī)療保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)。而醫(yī)保，只是社會(huì)保障項(xiàng)目中的其中一項(xiàng)。

既然是社保基本保障，通常只能實(shí)現(xiàn)一些基本的福利。所以它只能在醫(yī)保的目錄范圍內(nèi)解決我們小病小痛造成的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

目前臨床用藥數(shù)量在19萬(wàn)多種，社保目錄內(nèi)是2000多種，也就是只能報(bào)銷(xiāo)2000多種。差距之大可想而知了，另外社保也有起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)的限制，畢竟人口多，國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)太重，只能做到廣覆蓋，很難做到全保障；所以國(guó)家大力鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也是國(guó)情所在。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是可以擴(kuò)展社保外用藥的，是社保最佳的搭檔。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

通常情況下我們可以把商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分為四個(gè)類(lèi)型：百萬(wàn)醫(yī)療、中端醫(yī)療、住院醫(yī)療、高端醫(yī)療

百萬(wàn)醫(yī)療

保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)額度比較高，達(dá)到幾百萬(wàn)，所以俗稱(chēng)百萬(wàn)醫(yī)療，最大的特點(diǎn)就是便宜，幾百元就能解決幾百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，因?yàn)橛幸蝗f(wàn)的免賠額，即通常一萬(wàn)元一下的部分是不報(bào)銷(xiāo)的，只報(bào)銷(xiāo)一萬(wàn)以上的部分；所以他解決的是一個(gè)大額住院支出及門(mén)診癌癥、放化療、腎透析等的費(fèi)用。

中端醫(yī)療

解決的是一些常見(jiàn)的小風(fēng)險(xiǎn)比如中小額住院，普通門(mén)診等；通常我們可以和百萬(wàn)醫(yī)療搭配，百萬(wàn)醫(yī)療中1萬(wàn)免賠額可以通過(guò)小病醫(yī)療來(lái)覆蓋，但是一定要注意是否擴(kuò)展社保外用藥。

住院醫(yī)療

只針對(duì)住院的報(bào)銷(xiāo)，通常最高幾萬(wàn)的保額，如果是涉及門(mén)診的費(fèi)用就無(wú)法報(bào)銷(xiāo)了。

高端醫(yī)療

為了追求高品質(zhì)的生活，不限定醫(yī)院，不限定醫(yī)療服務(wù)，不再區(qū)分社保目錄和非社保目錄，直接賠付，覆蓋面廣。

除了主流的4大醫(yī)療險(xiǎn)以外，商業(yè)醫(yī)療體系還有一些更加細(xì)分的品類(lèi)：

針對(duì)生育疾病和新生兒疾病的母嬰醫(yī)療保險(xiǎn)

針對(duì)惡性腫瘤治療費(fèi)用的癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)

針對(duì)重大疾病的海外轉(zhuǎn)診就醫(yī)的海外醫(yī)療保險(xiǎn)

針對(duì)牙齒治療的齒科醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)哪種好？

我們分別從保額、保費(fèi)、免賠額、報(bào)銷(xiāo)范圍和是否包含門(mén)診責(zé)任等角度講解他們之前的區(qū)別。

保額

1、住院醫(yī)療

只能報(bào)銷(xiāo)幾萬(wàn)元的住院費(fèi)用。門(mén)診所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)是無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的。

2、百萬(wàn)醫(yī)療

在住院醫(yī)療的基礎(chǔ)上將住院報(bào)銷(xiāo)額度從3萬(wàn)左右升級(jí)到的300萬(wàn)左右。

同時(shí)可以擴(kuò)充住院前7天和后30天的門(mén)診費(fèi)用，以及一些癌癥放化療之類(lèi)的特殊門(mén)診費(fèi)用。

3、中端醫(yī)療

在百萬(wàn)醫(yī)療的基礎(chǔ)上擴(kuò)充了完善的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)責(zé)任，不再限制于特殊的門(mén)診費(fèi)用。等于平時(shí)感冒發(fā)燒之類(lèi)的也可以報(bào)銷(xiāo)了，嚴(yán)重一點(diǎn)就直接住院?？芍^是解決了絕大多數(shù)的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。

4、高端醫(yī)療

保額上完全無(wú)敵的存在，最優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療可以做到報(bào)銷(xiāo)無(wú)限額。普通的高端醫(yī)療，門(mén)診也會(huì)有3、40萬(wàn)，住院8、900萬(wàn)的可報(bào)銷(xiāo)額度。

免賠額

目前百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)里面有免賠額，通常是1萬(wàn)到2萬(wàn)。

報(bào)銷(xiāo)比例的區(qū)別

報(bào)銷(xiāo)比例是在一次醫(yī)療花銷(xiāo)里，可以報(bào)銷(xiāo)的比例。

舉個(gè)例子：小明不幸住院花費(fèi)1萬(wàn)元，除去500元的免賠額以外，可以報(bào)銷(xiāo)9500元的90%=8550元，有950元是不在報(bào)銷(xiāo)比例里面的。

除了住院醫(yī)療以外，其余的險(xiǎn)種都是可以做到100%報(bào)銷(xiāo)的。

報(bào)銷(xiāo)范圍的區(qū)別

1、地域

除了高端醫(yī)療以外，其余醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷(xiāo)中國(guó)地區(qū)的醫(yī)療費(fèi)用。高端醫(yī)療可以做到報(bào)銷(xiāo)全球醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用。

2、醫(yī)院

住院醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療只能報(bào)銷(xiāo)在二甲、三甲醫(yī)院普通部門(mén)的住院費(fèi)用；

中端醫(yī)療就可以報(bào)銷(xiāo)特需和國(guó)際部了，擁有了國(guó)家干部的醫(yī)療待遇；

高端醫(yī)療就可以進(jìn)一步提升到報(bào)銷(xiāo)私立醫(yī)院，甚至是頂級(jí)昂貴醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用了。

3、社保目錄范圍

超越社保的報(bào)銷(xiāo)限制是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的一大特色，除了住院醫(yī)療無(wú)法突破外，其余險(xiǎn)種都可以做到。

保費(fèi)的區(qū)別

醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)是每年交錢(qián)，今年不論報(bào)銷(xiāo)了還是沒(méi)有報(bào)銷(xiāo)，一年結(jié)束都會(huì)清空。第二年重新交費(fèi)。下面就介紹下具體費(fèi)用：

1、高端醫(yī)療

1萬(wàn)到10萬(wàn)的價(jià)格區(qū)間，一般3-4萬(wàn)元/年即可拿下相對(duì)優(yōu)質(zhì)的高端醫(yī)療。頂級(jí)的高端醫(yī)療會(huì)貴一些達(dá)到10萬(wàn)/年的費(fèi)用。

如果是年薪50萬(wàn)以?xún)?nèi)，基本上不推薦考慮高端醫(yī)療。

2、中端醫(yī)療

價(jià)格相對(duì)親民，3000-1.5元的價(jià)格區(qū)間，一般6000-7000元/年即可拿下相對(duì)優(yōu)質(zhì)的中端醫(yī)療。

如果你年薪30萬(wàn)左右，入手一款中端醫(yī)療，沒(méi)毛病。

3、百萬(wàn)醫(yī)療

500-2000元的價(jià)格區(qū)間，沒(méi)什么可說(shuō)的，有錢(qián)沒(méi)錢(qián)都得買(mǎi)。

4、住院醫(yī)療

200-500元的價(jià)格區(qū)間，一個(gè)字“買(mǎi)”。

結(jié)語(yǔ)

通過(guò)對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的了解，可以看出醫(yī)療險(xiǎn)之間的區(qū)別還是很大的。無(wú)論是醫(yī)療險(xiǎn)種還是保障的責(zé)任和范圍，都各自有各自的特點(diǎn)。相信哪款醫(yī)療險(xiǎn)最好，大家看后心里也有數(shù)了，最后小編提醒大家，在選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候我們一定要認(rèn)真看保險(xiǎn)合同，讓保險(xiǎn)真正做到為我們保駕護(hù)航！