隨著大家保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸提高，保險(xiǎn)已經(jīng)慢慢成為家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的一部分?？墒羌彝ケｋU(xiǎn)怎么買？買多少？卻是很多人發(fā)愁的一件事情。給家庭做合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，某種程度來說，和賺錢一樣重要！因?yàn)楸ｋU(xiǎn)已經(jīng)慢慢變成家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中特別重要的一環(huán)，所以今天我們就來聊聊家庭保險(xiǎn)如何統(tǒng)籌規(guī)劃，感興趣的朋友一起來了解下！

如何做規(guī)劃

做家庭保險(xiǎn)規(guī)劃通常要先理清需求，分析自己為什么要買保險(xiǎn)？想規(guī)避什么風(fēng)險(xiǎn)？想清楚這些再去買就不容易出錯(cuò)。

我們買保險(xiǎn)的需求通常是希望給全家人建立良好的保險(xiǎn)保障，同時(shí)能兼顧父母。買保險(xiǎn)之前先要給自己家庭做個(gè)家庭情況分析，家里經(jīng)濟(jì)條件如何？幾個(gè)人賺錢？工作穩(wěn)定不穩(wěn)定？如果出現(xiàn)危機(jī)，家庭重?fù)?dān)落在誰身上？這些問題都要考慮清楚！保險(xiǎn)就是為了抵御你害怕發(fā)生的這些風(fēng)險(xiǎn)，為家庭提供保障而存在的。

買保險(xiǎn)的理念

很多人說到買保險(xiǎn)，首先想到的就是家里的老人、孩子，認(rèn)為他們身體更弱，容易生病，應(yīng)該先給他們買。

這種想法對(duì)不對(duì)呢？肯定不對(duì)！我們買保險(xiǎn)是為了抵御風(fēng)險(xiǎn)，但是不是誰風(fēng)險(xiǎn)高就給誰買，而是誰發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭的影響大優(yōu)先給誰買！

所以在給家庭購置保險(xiǎn)時(shí)，第一應(yīng)該給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買。因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱是家里的主要收入來源，一旦發(fā)生疾病或者意外，不但收入中斷，還會(huì)產(chǎn)生巨大的支出，家庭會(huì)一下子陷入困難，是整個(gè)家庭無法正常維持下去。

所以，一定要記住給家庭配置保險(xiǎn)的第一原則：誰是家庭經(jīng)濟(jì)的主要收入來源就先給誰買保險(xiǎn)！

對(duì)于絕大多數(shù)家庭而言，正確的購保順序應(yīng)該是：先大人，后小孩，再老人。

買保險(xiǎn)的順序

保險(xiǎn)種類繁多，很多人在給家庭配置保險(xiǎn)的時(shí)候，容易聽信別人的，或者根據(jù)自己的判斷，買錯(cuò)保險(xiǎn)，經(jīng)常重要的保險(xiǎn)沒有買，而買到一些分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)。

所以，我們?cè)诮o家庭配置保險(xiǎn)時(shí)，一定要堅(jiān)持保障優(yōu)先的原則。從保障角度考慮，小編建議是先購買社保，再買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，最后買醫(yī)療險(xiǎn)。

至于像分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這類，其實(shí)嚴(yán)格意義上來說屬于理財(cái)產(chǎn)品，它們的保險(xiǎn)保障功能極低，不適合一般收入的家庭，它們更適合高凈值人群。所以，如果你的家庭保障還沒做好，不要急于考慮理財(cái)類保險(xiǎn)。

社保

社保是國家踢狗的福利性基礎(chǔ)保障，社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)不管是從業(yè)人員還是無業(yè)人員都能辦理，如果有門診治療和用藥，在一定比例范圍內(nèi)都能進(jìn)行報(bào)銷。而繳納年限滿15年，還能在退休后固定領(lǐng)取養(yǎng)老金。新生兒剛出生也可以馬上辦理社會(huì)醫(yī)保，總之，社保好處多多，每個(gè)人都應(yīng)該有。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)為什么如此重要？因?yàn)槿绻粋€(gè)家庭有人罹患重疾，對(duì)家庭的影響最嚴(yán)重。試想一下，如果一個(gè)人身患重病，不僅治療要花費(fèi)一大筆醫(yī)療費(fèi)，還不能工作，沒有收入，家庭成員也要跟著受影響，停下工作照顧，患者的治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、收入損失等，綜合考慮，重疾險(xiǎn)必須優(yōu)先購買。

重疾險(xiǎn)買多少保額？

一般重疾的治療費(fèi)用在10萬-30萬元左右，加上后期的各項(xiàng)費(fèi)用，重疾險(xiǎn)的保額一般在50萬是可以的。重疾險(xiǎn)的保額可以參考個(gè)人年收入的5-10倍，比如你的年收入是10萬，那就可以買100萬保額的重疾險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是為了保障意外導(dǎo)致的醫(yī)療、傷殘或者身故的保險(xiǎn)責(zé)任，通常意外險(xiǎn)的杠桿高，一年幾百塊如果不幸出險(xiǎn)可以賠付幾百萬，是適合人手一份的保險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)不能保障所有意外，大家在買意外險(xiǎn)時(shí)一定要注意看清意外險(xiǎn)的除外責(zé)任，盡量選擇保障全的意外險(xiǎn)，或者你認(rèn)為側(cè)重點(diǎn)強(qiáng)的意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)一般沒有健康告知，但是對(duì)于被保險(xiǎn)人的職業(yè)卻很關(guān)注，如果被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)屬于高危職業(yè)，一定要如實(shí)告知，不然對(duì)于后續(xù)理賠會(huì)有一定的麻煩。

對(duì)于有孩子老人的家庭，由于孩子缺乏安全意識(shí)，容易發(fā)生磕磕碰碰，造成意外，老人則腿腳不便，都是需要意外險(xiǎn)的人群。還有經(jīng)常需要外出的、開車的，最好都購置一份意外險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)一般針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱，主要是考慮到家庭經(jīng)濟(jì)支柱如果突然死亡，對(duì)于家庭帶來的毀滅性打擊的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充。比如老人誰來贍養(yǎng)？孩子的教育和生活怎么辦？如果有房貸、車貸誰來還？

定期壽險(xiǎn)作為純保障型產(chǎn)品，保障目的明確，可以覆蓋掉家庭負(fù)債，比如房貸車貸等；是一款用較小的保費(fèi)支出能獲得較大保額的產(chǎn)品。

特別注意的是，定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一樣，保額一定要充足。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)一般為短期險(xiǎn)，費(fèi)用一般一年幾百塊，醫(yī)療險(xiǎn)主要是為了補(bǔ)充醫(yī)保無法報(bào)銷的那部分。目前市面上很火的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，幾百塊錢就可以報(bào)銷進(jìn)口藥，高端醫(yī)療，可以選擇性購買。

一般家庭配置以上5種保險(xiǎn)，保障基本就可以了。

一般家庭基本保障做好以后，如果家庭經(jīng)濟(jì)充裕，可以再考慮額外補(bǔ)充一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，來更好的保障家庭生活的質(zhì)量。比如孩子的教育金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)等。

教育金一般具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和保費(fèi)豁免的功能，可以給孩子一個(gè)更安全的保障。

養(yǎng)老金可以在退休后領(lǐng)取，現(xiàn)在繳納可以約束自己的消費(fèi)行為，到時(shí)候可以定期領(lǐng)取。

家財(cái)險(xiǎn)一般比較適合都市家庭，比如房產(chǎn)、家具等財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)裝修等，萬一造成損失，也可以賠償。

寫在最后

做家庭保障規(guī)劃，為家庭購置保險(xiǎn)，對(duì)于上有老下有小的家庭來說，一定要記住經(jīng)濟(jì)主力優(yōu)先的原則，如果你是家里的頂梁柱，一定要把保費(fèi)和保額放在自己身上；其次是健康險(xiǎn)先行，保障重大疾病的開銷；孩子的保險(xiǎn)，健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)最重要！會(huì)不會(huì)規(guī)劃家庭保險(xiǎn)很重要！看了今天的內(nèi)容，你學(xué)會(huì)怎么規(guī)劃家庭保險(xiǎn)了嗎？