相信有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的人已經(jīng)為自己或家人提供了相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)了。但是有很多人很難理解保險(xiǎn)公司是怎么賺錢的，作為一家保險(xiǎn)公司，他們?nèi)绾钨嶅X的呢？今天多保魚來(lái)和大家說(shuō)明一下，其實(shí)主要依靠三個(gè)方面。

　　1、利差益

　　2、死差益

　　3、費(fèi)差益

　　我們逐一解釋。 

　　1、利差益

　　是保險(xiǎn)利率條款與保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益之間的差額。

　　例如，保險(xiǎn)公司喜歡出售儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，這是保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄功能的組合，如分紅保險(xiǎn)、返還保險(xiǎn)。這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售非常昂貴，保額非常低，但每年有一個(gè)利率或分紅。

　　例如，他們通常會(huì)在游說(shuō)您購(gòu)買保險(xiǎn)之前向您展示一個(gè)高收益的演示表，例如年收入3％（實(shí)際上，它是由最高收入來(lái)證明的）。當(dāng)您購(gòu)買此保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將把您的大部分保費(fèi)用于投資別的。如果收入超過(guò)3％，超出部分將是保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。這稱為盈虧。 

　　2、死差益

　　是保險(xiǎn)條款的預(yù)期賠付與實(shí)際的賠付之間的差額。

　　例如，當(dāng)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)某個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)參考生命表來(lái)定價(jià)，并預(yù)定發(fā)生率，例如，預(yù)計(jì)每10,000人中就有100人死亡。

　　然而，在產(chǎn)品售出后，他們發(fā)現(xiàn)每10,000個(gè)顧客只掛了60個(gè)人而不是100個(gè)人，所以如果你少掛40個(gè)人，你會(huì)減少40元，所以節(jié)省的成本被稱為死亡利益。它屬于保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。

　　3、費(fèi)差益

　　是保險(xiǎn)費(fèi)條款與保險(xiǎn)公司實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用之間的差額。

　　一家保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了新產(chǎn)品后，必須要有各種廣告費(fèi)操作費(fèi)維護(hù)費(fèi)等，所有這些都要用錢。因此，在每個(gè)產(chǎn)品上市后，公司將首先預(yù)訂一個(gè)費(fèi)用。例如，200萬(wàn)。結(jié)果，終于發(fā)現(xiàn)總共使用了180萬(wàn)，因此節(jié)省的20萬(wàn)是保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。那么，保險(xiǎn)公司的三個(gè)主要利潤(rùn)來(lái)源就是這三個(gè)。

　　至于保險(xiǎn)公司通過(guò)惡意拒絕獲利的想法，這是錯(cuò)誤的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不會(huì)做這種事情，而且它受到銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)督，保險(xiǎn)公司永遠(yuǎn)不會(huì)騙人。 

　　理賠很難有兩個(gè)原因：

　　1、部分情況是因?yàn)槲覀冑?gòu)買保險(xiǎn)的人自己不了解他們的保險(xiǎn)合同，比如沒(méi)有看到每個(gè)條款，以為某些情況可以得到補(bǔ)償，但合同實(shí)際上是規(guī)則不會(huì)賠的。例如，最常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般有10000元的免賠額，這意味著如果治療費(fèi)不超過(guò)10,000，一點(diǎn)不會(huì)賠。如果超過(guò)10,000，只有那些超過(guò)金額的費(fèi)用才會(huì)得到報(bào)銷。

　　例如，它花費(fèi)了15,000，并且報(bào)銷了5000。但是很多人不知道有這樣的規(guī)則，他們甚至不知道“免賠”意味著什么。再舉一個(gè)例子，許多保險(xiǎn)合同包含“僅在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的藥品”。許多人不知道只要他們看病就可以報(bào)銷。實(shí)際上，該句子的含義是社保不報(bào)的它也不報(bào)。因此，有些人認(rèn)為如果不能報(bào)銷保險(xiǎn)公司就是坑人。

　　2、另一部分是由代理人承諾離開保險(xiǎn)合同引起的。

　　例如，當(dāng)銷售人員向您介紹產(chǎn)品時(shí)，他故意避重就輕，擴(kuò)大產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，并縮小產(chǎn)品的缺點(diǎn)。

　　例如，無(wú)力支付的范圍很小，而且?guī)缀蹼y以理解的保障被夸大了。所以無(wú)論誰(shuí)向你推薦保險(xiǎn)，我建議你應(yīng)該詳細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，重點(diǎn)關(guān)注保障的內(nèi)容是什么，理賠的條件是什么......做到心里有數(shù)。

　　但是許多合同條款和老太太的腳布一樣臭，很少有人耐心閱讀合同的每一個(gè)字，我教你一個(gè)方法：如果你沒(méi)有時(shí)間或耐心，那么你是在購(gòu)買保險(xiǎn)之前，我們將重點(diǎn)關(guān)注“保險(xiǎn)責(zé)任”和“免除責(zé)任”兩個(gè)方面，因?yàn)橐粋€(gè)保險(xiǎn)的核心內(nèi)容是在這兩個(gè)方面。

　　以上就是保險(xiǎn)公司利潤(rùn)來(lái)源的三個(gè)原因了，大家都知道了嗎？還有保險(xiǎn)公司之所于拒賠的理由，也是大家需要知道的，為了避免出現(xiàn)不必要的理賠糾紛，大家在投保的時(shí)候要看清保險(xiǎn)合同和條款，這個(gè)很重要。