隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷進(jìn)步，越來越多的重疾險(xiǎn)覆蓋了中癥保障。百年人壽康惠保升級(jí)后就增加了中癥責(zé)任，今天要講的信美相互三葉草重疾險(xiǎn)，也保障重疾加輕癥加中癥，開發(fā)這款重疾險(xiǎn)的信美相互保險(xiǎn)公司，就是跟支付寶合作推出“相互保”的公司，最近這家公司也算是出盡了風(fēng)頭，今天我們就來看來三葉草重疾險(xiǎn)到底值不值得購(gòu)買。

　　三葉草重疾險(xiǎn)與其他高性價(jià)比重疾險(xiǎn)對(duì)比圖如下：

　　一．信美相互三葉草重疾險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)：

　　1.保障內(nèi)容比較全面

　　這就是一款含輕癥的重疾險(xiǎn)，可附加中癥和投保人豁免責(zé)任。保障責(zé)任總體來說還是非常全面的。同時(shí)保障重疾+中癥+輕疾，因?yàn)樾琶廊~草把一些輕癥移到了中癥里，如果不保障中癥，就會(huì)有些保障缺口，所以建議購(gòu)買的時(shí)候帶上中癥一塊兒保。

　　2.保險(xiǎn)費(fèi)率總體偏低

　　相比百年康惠保旗艦版，保費(fèi)低了10%-17.6%，所以如果這兩個(gè)產(chǎn)品作對(duì)比的話，信美三葉草在費(fèi)率方面更有優(yōu)勢(shì)。

　　剛才我們說過，購(gòu)買這款產(chǎn)品建議加上中癥保障，如果不加中癥保障，三葉草的保費(fèi)比復(fù)星聯(lián)合便宜100-300元，加上中癥保證之后費(fèi)率比復(fù)星C稍微多一些，但是也還可以接收。

　　需要注意的是，女性選擇保障期限到70歲或者80歲，選擇30年繳費(fèi)的話，費(fèi)率真的非常低。我大概算了下，30歲的女性，三葉草含輕癥+中癥+重疾一起保，保費(fèi)比復(fù)星C還便宜。所以如果是30歲左右的女性，強(qiáng)烈建議這款產(chǎn)品。

　　3.等待期90天

　　相比于很多重疾險(xiǎn)動(dòng)輒180天的等待期，這款重疾險(xiǎn)的等待期偏短，對(duì)客戶非常友好，個(gè)人認(rèn)為是個(gè)挺大的亮點(diǎn)，而且等待期內(nèi)患了輕癥也是可以賠付的，而且合同繼續(xù)有效。

　　4.保障期限靈活

　　可選保障到60/70/80/終身，如果是經(jīng)濟(jì)不寬裕的朋友，可以先選擇定期保障，這點(diǎn)還是非常好的。

　　5.免責(zé)條款相對(duì)寬松。

　　免責(zé)條款非常少，只有7條，只是不包括一般重疾險(xiǎn)包含的戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂等。這個(gè)設(shè)計(jì)真的非常棒， 條款里還寫的很明確：等待期內(nèi)確診輕癥或者中癥，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。很多含輕癥的重疾險(xiǎn)在等待期內(nèi)患輕癥都是直接退還保費(fèi)結(jié)束合同，所以這個(gè)設(shè)定真的是非常難得。

　　6.中癥保障額度高

　　含中癥的三葉草比復(fù)星C稍微貴一些，主要原因在與三葉草有中癥保障，保額50%。且25種中癥里，有12種是復(fù)星C的輕癥。（標(biāo)紅部分，為復(fù)星C的輕癥）

　　也就是說，保額50萬(wàn)，如果患這12種疾病，復(fù)星C賠15萬(wàn)，三葉草能賠25萬(wàn)，所以個(gè)人多為多交一些保費(fèi)還是劃算的。

　　7.愛心救助賬戶，

　　只要您購(gòu)買此產(chǎn)品，您就成為相互保險(xiǎn)的成員。如果被保險(xiǎn)人患有嚴(yán)重疾病、罕見疾病或遭受重大災(zāi)難等事故，受保人及其配偶、的孩子可以得到幫助。其中，25種重癥疾病搶救最多10萬(wàn)，144種罕見疾病搶救最多20萬(wàn)。當(dāng)然，救助是在醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷和商業(yè)保險(xiǎn)的情況下，理賠錢不夠，而且家庭很難支付合理的醫(yī)療費(fèi)，生活費(fèi)。雖然這些服務(wù)現(xiàn)在看不見，而且存在不確定性，不過還是可以最為一個(gè)小彩蛋，后期關(guān)注下。

.　　二．信美相互三葉草重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)：

　　這款產(chǎn)品幾乎完美，唯一美中不足的是健康告知非常嚴(yán)格，而且目前也不支持智能核保。如果不滿足健康告知，只能發(fā)郵件核保。這對(duì)于非健康體的客戶有些不方便。

　　總體來說，信美三葉草做為一款含中癥的重疾險(xiǎn)，還是非常有優(yōu)勢(shì)的。同時(shí)他的費(fèi)率對(duì)于女性也更加友好，如果要買含中癥的重疾險(xiǎn)，目前信美三葉草是個(gè)很不錯(cuò)的選擇。