很多人購買保險(xiǎn)的過程中可能會發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在市場上的醫(yī)療險(xiǎn)都是以百萬醫(yī)療險(xiǎn)居多，百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然非常優(yōu)秀，但是也有一些缺點(diǎn)，比如免賠額過高，通常要1萬，這就導(dǎo)致很多人實(shí)際上是用不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，這對無社保人群也非常不友好。那么，如果想用醫(yī)療險(xiǎn)來覆蓋平時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用，就可以選擇傳統(tǒng)的醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額非常低，更有實(shí)用性。

　　一、通常，選擇醫(yī)療險(xiǎn)需要關(guān)注以下幾個方面

　　1）保額：保額直接決定了如果一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)最多能解決多少問題。一般情況下，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬元。那么，普通醫(yī)療險(xiǎn)保額基本上1-2萬就可以解決平時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用，再配上一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額這塊兒就沒有漏洞了。

　　2）報(bào)銷比例：報(bào)銷比例跟有無社保相關(guān)，通常有社保的話可以做到100%報(bào)銷，沒有社?？梢詧?bào)銷60-%70%，如果是無社保人群，建議報(bào)銷比例越高越好。

　　3）報(bào)銷時(shí)間：不能排除有些被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)接近到期會發(fā)生保險(xiǎn)事故，這種情況下通常醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生時(shí)間會在醫(yī)療保險(xiǎn)到期后，那么就需要報(bào)銷時(shí)間越長越好，通常門診15天，住院90天算是很不錯的。

　　4）免賠額：理論上免賠額是越低越好，這樣可以報(bào)銷更多的醫(yī)療費(fèi)用。

　　5）續(xù)保條款：很多人都很看重醫(yī)療險(xiǎn)能否保證續(xù)保，但是實(shí)際上很少有醫(yī)療險(xiǎn)可以保證續(xù)保。我個人認(rèn)為應(yīng)該更看重在生病之后會不會影響下一年的醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保，這一條除了針對老年人的醫(yī)療險(xiǎn)，大部分醫(yī)療險(xiǎn)還是可以滿足的。

　　6）是否限社保用藥：能報(bào)銷社保外用藥最好。

　　二、有什么產(chǎn)品推薦呢？

　　目前，線上有幾種小型醫(yī)療保險(xiǎn)相對高質(zhì)量。他們分別是：易安住院無憂保障計(jì)劃、 泰康在線住院寶、 易安藍(lán)精靈住院保。對比圖如下：

　　1.易安住院無憂保障計(jì)劃

　　優(yōu)點(diǎn)：這款醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢在于保障非常全面。優(yōu)選版本意外身故傷殘10萬保額，意外門診和住院1萬元報(bào)銷，疾病住院1萬元報(bào)銷，也可以每天補(bǔ)貼50元，一年上限9000。18-47歲的保費(fèi)只要209元； 48-60歲，也只需328元，性價(jià)比非常高。

　　缺點(diǎn)：只能報(bào)銷社保內(nèi)的費(fèi)用，社保外費(fèi)用不能報(bào)銷。

　　2.泰康住院寶

　　優(yōu)點(diǎn)：保障也比較全面，年齡跨度從0到65歲，兒童、成人和老人都可以投保。

　　缺點(diǎn)：但有一點(diǎn)需要特別注意，泰康住院寶只有社保內(nèi)，而續(xù)保更嚴(yán)格，一旦出險(xiǎn)理賠就不能續(xù)保。

　　3.易安藍(lán)精靈

　　優(yōu)勢：社保外用藥可以報(bào)銷80%，續(xù)保條件看起來也很好：如果沒有理賠，它可以免于檢查，沒有等待期續(xù)保；如果理賠結(jié)束，只要它仍然滿足健康告知，它可以繼續(xù)保險(xiǎn)，但是有一個等待期。

　　缺點(diǎn)：健康告知也比較嚴(yán)格，2年后住院或手術(shù)后無法投保。

如果您只是想補(bǔ)充您孩子的住院治療保障，我認(rèn)為藍(lán)精靈是完全令人滿意的。包括100元/天住院津貼，3天免賠，單次限制90天，年限180天，保費(fèi)在藍(lán)精靈的基礎(chǔ)上增加10元。

　　三、購買建議

　　如果是未成年人：建議選擇易安藍(lán)精靈，不限社保外用藥，而且性價(jià)比也非常高。

　　如果是老年人：建議選擇泰康在線老年住院寶，投保年齡比較寬松。

　　如果是年輕人：無社保人群建議選擇泰康在線成人版，無社保報(bào)銷比例80%，還算挺不錯的。如果已經(jīng)有社保，可以選擇易安住院無憂保障計(jì)劃，費(fèi)用方面相對更優(yōu)惠一些。

　　通過以上分析，想必大家對如果選購普通醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)有了大概的認(rèn)識，選購普通醫(yī)療險(xiǎn)免賠額是，還有是否可以包含社保外用藥以及能否保證續(xù)保都是需要考慮的。同時(shí)，多保魚還建議大家在購買普通醫(yī)療險(xiǎn)的同時(shí)配備百萬醫(yī)療險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額比較高，可以抵御比較大的風(fēng)險(xiǎn)。