很對(duì)人買(mǎi)保險(xiǎn)非常不理性，平時(shí)買(mǎi)個(gè)衣服都要跑好幾家店鋪，比較好多件價(jià)格、材質(zhì)，最后再?zèng)Q定買(mǎi)哪一個(gè)。但是很多人卻對(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)非常草率，有的甚至走進(jìn)了保險(xiǎn)銷(xiāo)售人的誤區(qū)而不自知，一下就是五個(gè)保險(xiǎn)的誤區(qū)，大家一起來(lái)了解一下。

一、有了社保不需要商保

（1）社保"保險(xiǎn)不包括",保障范圍窄，僅用于住院治療疾病，因嚴(yán)重疾病或死亡而導(dǎo)致家庭收入中斷和金融危機(jī)不能需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。 

（2）社保報(bào)銷(xiāo)比例有限，屬于醫(yī)療保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，只能報(bào)銷(xiāo)相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，以及相關(guān)用藥限制，為自籌藥品、進(jìn)口藥品、ICU等費(fèi)用要求工資。 

（3）醫(yī)療保險(xiǎn)控制費(fèi)，這個(gè)話(huà)題有點(diǎn)大，你可以自己搜索百度。 

二、買(mǎi)保險(xiǎn)，沒(méi)用就虧了，有病治病，沒(méi)病返本

很多人在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)總是持有退貨費(fèi)用，覺(jué)得沒(méi)用的時(shí)候沒(méi)用，所以對(duì)消費(fèi)者保險(xiǎn)極為厭惡。 

多保魚(yú)再次，對(duì)于個(gè)人健康保險(xiǎn)，無(wú)論是返還還是消費(fèi)者，都必須是虧本，因?yàn)楸Ｕ洗鷥r(jià)很高，雖然我們看不到、無(wú)法觸及，但它確實(shí)給了我們保障，何時(shí)何時(shí)出現(xiàn)是風(fēng)險(xiǎn)，我們一定會(huì)根據(jù)合同賠償我們。

返還保險(xiǎn)的本質(zhì)是我們必須支付比消費(fèi)者保險(xiǎn)更多的保費(fèi)，然后保險(xiǎn)公司還應(yīng)該扣除保障成本、的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用等，然后用額外的錢(qián)投入運(yùn)營(yíng)，然后再投入幾十年后它回到了我們的保費(fèi)返還。

返還型有兩個(gè)主要缺點(diǎn)：

（1）占用過(guò)多的保費(fèi)預(yù)算，導(dǎo)致保額不足，杠桿率不足，完全無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（2）保費(fèi)回歸給我們，經(jīng)過(guò)幾十年的通貨膨脹，購(gòu)買(mǎi)力也大大降低。

因此，我們不能盲目地通過(guò)個(gè)人喜好選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，但我們必須結(jié)合自己的實(shí)際情況，特別是如果預(yù)算不足。我們應(yīng)該盡力選擇具有更高杠桿比率的消費(fèi)者型保險(xiǎn)來(lái)增加我們的保額，但也是保障，只在童話(huà)世界。

三、小保險(xiǎn)公司不安全，倒閉了怎么辦

估計(jì)除了保險(xiǎn)業(yè)外，任何其他行業(yè)實(shí)際注冊(cè)資本數(shù)十億的、總資產(chǎn)數(shù)百億公司都不會(huì)被稱(chēng)為"小公司"，但畢竟保險(xiǎn)公司這是一個(gè)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)客戶(hù)終身的保障?？梢岳斫獾氖牵蟾咭恍┮彩菬o(wú)可厚非的。

事實(shí)上，在保險(xiǎn)業(yè)，沒(méi)有小公司，只有新公司，任何保險(xiǎn)公司，無(wú)論規(guī)模大小，背后的再保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)保障基金，都受到中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。

當(dāng)然，從理論上講，保險(xiǎn)公司可以被關(guān)閉，但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司很難關(guān)閉，無(wú)論該國(guó)最終是否會(huì)以保障結(jié)束，即使是等待收購(gòu)保險(xiǎn)公司的執(zhí)照將會(huì)受到很大影響。

四、大公司產(chǎn)品貴，理賠快

很多公司因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)不了解，我覺(jué)得大公司的產(chǎn)品很貴，理賠總是會(huì)更快，小公司的產(chǎn)品會(huì)被刻意拖不付費(fèi)等等，根仍是保險(xiǎn)業(yè)界不明白。

首先，保險(xiǎn)是否為理賠，不是保險(xiǎn)公司有最終決定權(quán)，而是取決于合同和保險(xiǎn)法。只要它符合保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)支付?，F(xiàn)在正是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和信息爆炸的時(shí)代，每家公司都非常關(guān)心自己的口碑。

其次，保險(xiǎn)公司不怕虧錢(qián)，因?yàn)槊總€(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都是精算師嚴(yán)格精算的。一般來(lái)說(shuō)，很久以前應(yīng)該計(jì)算多少錢(qián)，不影響保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。

保險(xiǎn)公司賠償要求的含義是防止逆向選擇，特別是對(duì)于大額賠償。必須在相關(guān)調(diào)查后進(jìn)行調(diào)查，這比較慢。這與保險(xiǎn)公司的規(guī)模無(wú)關(guān)。

此外，保險(xiǎn)法還規(guī)定了保險(xiǎn)公司相應(yīng)的理賠法規(guī)。 “保險(xiǎn)法”第二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人的索賠或受益人的賠償或者保險(xiǎn)費(fèi)的支付后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核實(shí)；如果情況復(fù)雜，應(yīng)在30天內(nèi)批準(zhǔn)。

在保險(xiǎn)實(shí)踐中，一般少量的理賠通?？梢栽?-5天內(nèi)關(guān)閉，有些日子會(huì)關(guān)閉，而且賠償金額很大，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要調(diào)查核實(shí)，所以一般時(shí)間是時(shí)間較長(zhǎng)，但依法最長(zhǎng)不能超過(guò)30天，否則可以直接向中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)投訴。當(dāng)然，前提是理賠應(yīng)該是合理的并且符合合同。

五、隱瞞健康情況投保

很多朋友正在考慮購(gòu)買(mǎi)體檢后的保險(xiǎn)，擔(dān)心保險(xiǎn)公司拒絕保險(xiǎn)，不想通知保險(xiǎn)公司有關(guān)健康狀況，有些代理人也會(huì)說(shuō)，只要沒(méi)有住院就不用告知。

事實(shí)上，只要在正規(guī)醫(yī)院進(jìn)行正常體檢、門(mén)診檢查、住院等，就會(huì)留下醫(yī)療記錄，如果保險(xiǎn)被隱瞞，在后續(xù)的理賠將不可避免地成為引爆糾紛的定時(shí)炸彈。

多保魚(yú)建議在投保時(shí)告知真相，因?yàn)槲覀冏钍煜さ氖潜纬斜?，未?lái)的理賠會(huì)非常順利。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，而不是讓保單本身存在風(fēng)險(xiǎn)和隱患！最后，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，你必須學(xué)習(xí)，你不能偷懶，了解保險(xiǎn)知識(shí)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并不困難，希望每個(gè)人都能買(mǎi)到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。