2個(gè)月前，平安公司的平安e家保醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行了一次升級(jí)，保魚(yú)君本來(lái)想著第一時(shí)間就扒一扒這次升級(jí)后的變化 

可是平安果然還是平安，臭毛病一點(diǎn)沒(méi)改，18年產(chǎn)品升級(jí)后官網(wǎng)上的合同條款還是15年的... 客服也是暈暈乎乎問(wèn)題完全給不出解答，所以這篇文章就無(wú)限期的拖到了今天

今天就保魚(yú)君深入的聊聊平安e家保的：

• 平安e家保升級(jí)內(nèi)容對(duì)比
• 平安e家保優(yōu)缺點(diǎn)
• 同類產(chǎn)品對(duì)比結(jié)果

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平安e家保升級(jí)內(nèi)容對(duì)比 

為了方便大家了解平安e家保這款產(chǎn)品，以及升級(jí)前后的差別，保魚(yú)君做了個(gè)表格我們看圖說(shuō)話~

1.1 醫(yī)院范圍

這次升級(jí)取消了200萬(wàn)、300萬(wàn)包含的特需/國(guó)際部、特定醫(yī)院 

這一個(gè)舉措無(wú)疑降低了保險(xiǎn)的保障力度，但也降低了不少保費(fèi)……對(duì)于保魚(yú)君這樣的窮人還是非常不錯(cuò)的改動(dòng)

1.2 癌癥保額

其實(shí)癌癥保額翻倍這個(gè)改動(dòng)，保魚(yú)君覺(jué)得只對(duì)選擇20萬(wàn)、50萬(wàn)保額的客戶有不錯(cuò)的保障力提升！

而選擇100萬(wàn)、300萬(wàn)保額的客戶癌癥保額翻倍就是 讓數(shù)字變得好看而已

1.3 免賠額

升級(jí)之前平安e家保200/300萬(wàn)這兩檔保單的免賠額為2萬(wàn)，這次升級(jí)降至1萬(wàn)！

看起來(lái)不錯(cuò)吧？別急升級(jí)前免賠額是全家共享的，而升級(jí)后免賠額變成團(tuán)體每個(gè)個(gè)體單獨(dú)負(fù)擔(dān)1萬(wàn)免賠額

重點(diǎn)！重點(diǎn)！重點(diǎn)！

下面要說(shuō)的才是重點(diǎn)，為了避免損失你一定要知道！

1.4 住院?jiǎn)雾?xiàng)保障

平安為了降低保費(fèi)再一次揮舞“大刀”砍向保障內(nèi)容，將200/300萬(wàn)計(jì)劃原有的床位、膳食、護(hù)理費(fèi)全部取消

1.5 普通門急診

300萬(wàn)包含的門診險(xiǎn)，由年限額2萬(wàn)，100%賠付變成了服務(wù)責(zé)任 

從宣傳頁(yè)上看來(lái)保魚(yú)君覺(jué)得這一次改動(dòng)太NB了，0免賠的門診險(xiǎn)！可也就是這個(gè)條款成了這款保險(xiǎn)里最大的一個(gè)“陷阱”，具體內(nèi)容我們?cè)谙旅鎯?yōu)缺點(diǎn)解讀里詳細(xì)說(shuō)！

1.6 年度最高報(bào)銷住院天數(shù)

……平安你就不能弄個(gè)365天么！癌癥最高報(bào)銷天數(shù)360天，另外5天是假期么？

1.7 智能核保

這個(gè)一點(diǎn)必須點(diǎn)贊，平安的智能核保系統(tǒng)還是非常值得稱贊的！

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平安e家保的優(yōu)缺點(diǎn) 

我們先來(lái)總結(jié)一下平安e家保這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)都有哪些，然后在逐條進(jìn)行分析！

優(yōu)點(diǎn)：

癌癥保額翻倍

門診服務(wù)責(zé)任

智能核保

缺點(diǎn)：

免賠額獨(dú)立負(fù)擔(dān)

一人身故全家退保

2.1 癌癥保額翻倍

這一項(xiàng)在保魚(yú)君看來(lái)就是：隨大溜的保障內(nèi)容，對(duì)低保額保單意義重大 ，但對(duì)高保額保單并不友好，因?yàn)槟苡玫降那闆r太少了！廣告價(jià)值大于實(shí)際價(jià)值

2.2 門診服務(wù)責(zé)任

0免賠、北上廣深1小時(shí)送藥上門、線上問(wèn)診、線上購(gòu)藥……

當(dāng)保魚(yú)君看到這些條款的時(shí)候，真的被平安嚇到了，居然推出一款“戰(zhàn)斗力”如此之高的產(chǎn)品！可是……

當(dāng)看到規(guī)定的門診責(zé)任之后，保魚(yú)君發(fā)現(xiàn)附帶的門診服務(wù)責(zé)任并不全面，線下門診被限制為2次且50%賠付。

現(xiàn)在市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)同質(zhì)化揚(yáng)中，除了價(jià)格以外產(chǎn)品之間相似度越來(lái)越高，所以賣服務(wù)成了提高競(jìng)爭(zhēng)力的另一種手段 

保險(xiǎn)公司主動(dòng)提供問(wèn)診+購(gòu)藥的一體化流程，是為了在提供服務(wù)的同時(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)控制在自己的可接受范圍內(nèi)，從看病到購(gòu)藥都是保險(xiǎn)公司說(shuō)了算，就算虧也不回虧的太慘 

總體來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)服務(wù)還是不錯(cuò)的只是……一家人一年12次購(gòu)藥、2次線下門診、2次預(yù)約掛號(hào)，如果有孩子的家庭保魚(yú)君覺(jué)得有點(diǎn)略少，可能不會(huì)不夠用

2.3 智能核保

一款產(chǎn)品就算再在適合你，買不到也是白扯！身體健康，體檢0異常的朋友可以直接跳過(guò)了

如果身體有或多或少的健康問(wèn)題的朋友，智能核保系統(tǒng)了解一下？讓身體有異的你也能輕松投保：

在投保的時(shí)候，我們需要先閱讀一份健康告知，如果健康告知中的問(wèn)題您全都沒(méi)有，那么就可以直接投保了

如果您有健康告知中提到的某種情況，則選擇“不全部是”進(jìn)入智能核保環(huán)節(jié)

智能核保就是在健康告知的基礎(chǔ)上，對(duì)身體健康狀況再做一個(gè)進(jìn)一步的詢問(wèn)，來(lái)確定您的身體是否可以購(gòu)買這款產(chǎn)品。如果您身體只有有一點(diǎn)點(diǎn)小問(wèn)題，并沒(méi)有大異常的話，通過(guò)智能核保也是可以再投保的

2.4 免賠額

平安e家保的免賠額保魚(yú)君來(lái)舉個(gè)例子：

一個(gè)家庭團(tuán)體（3人以上含3人）升級(jí)之前購(gòu)買平安e家保的話免賠額是團(tuán)體共同承擔(dān)1或2萬(wàn)，而升級(jí)之后則變成團(tuán)體每人獨(dú)立承擔(dān)1萬(wàn)的免賠額！

明降暗升的**行為……

2.5 一人身故全家退保

如果被團(tuán)體種一人喪失保險(xiǎn)資格，那不好意思了整個(gè)團(tuán)體全員只能申請(qǐng)退保！從而團(tuán)體的其他成員不僅損失了部分保費(fèi)，從而還失去了保險(xiǎn)的保障

保魚(yú)君：為啥不能學(xué)學(xué)別家產(chǎn)品，一人喪失保險(xiǎn)資格，其他人轉(zhuǎn)為個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)呢？

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同類產(chǎn)品對(duì)比 

保魚(yú)君找來(lái)一款也是廣受好評(píng)的家庭型百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，除了附加門診服務(wù)責(zé)任以外，平安e家保各項(xiàng)條款全部淪陷！

如果可支配收入有限的情況下在二者中選擇，保魚(yú)君可能會(huì)選擇50萬(wàn)的平安e家保，如果經(jīng)濟(jì)允許則會(huì)選擇全家共享免賠額的尊享e生Plus

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保魚(yú)君總結(jié)：

保魚(yú)君覺(jué)得如果說(shuō)一款產(chǎn)品，加了一堆作用不是很大的功能然后號(hào)稱升級(jí)，而且保費(fèi)也跟著水漲船高，那就沒(méi)啥意義了！

平安e家保除了附加的門診保障服務(wù)以外，優(yōu)點(diǎn)乏善可陳！

想要購(gòu)買必須3人投保，如果一人無(wú)法參保，其余兩人只能選擇退保，再加上180天的年度最高保障日，并不是太劃算。