多保魚
少兒保險投保指南，給孩子買保險的正確姿勢！
時間：2020-06-19 19:00:00
很多父母的保險意識都是隨著孩子的呱呱墜地而來，想要給孩子最周全的保障，最無憂的人生。今天小魚就講講如何給孩子規(guī)劃保險。
在規(guī)劃之前，我們要明白的一個誤區(qū)：買保險要優(yōu)先大人考慮，后考慮小孩。因?yàn)閷τ诤⒆佣?，大人是最大的保障??保險業(yè)內(nèi)人士都知道的5大購險原則
寶寶面臨的風(fēng)險有哪些？
? 疾病風(fēng)險
對于兒童而言，更常見的是感冒發(fā)燒等等一些小病，有的抵抗力弱的孩子甚至三天兩頭生病上醫(yī)院，根據(jù)兒童醫(yī)院數(shù)據(jù)顯示高峰期醫(yī)生實(shí)際每天接診高達(dá)100人次左右。這是由于孩子身體未發(fā)育完全，抵御疾病侵蝕的能力較弱，更加容意生病。
而一旦孩子生大病，十幾萬甚至幾十萬的治療費(fèi)用是普通家庭無法承擔(dān)的，為了照顧孩子，有的父母甚至需要辭掉工作，意味著家庭失去了一份收入。
根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查顯示：目前，全世界每年大約有25萬名兒童患上癌癥，中國每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者
? 意外風(fēng)險
兒童對于意外風(fēng)險的認(rèn)知不充足，比如意識不到在馬路上狂奔的危險、在無保護(hù)的高地的危險，再加上孩子小，活潑好動。因此更容易發(fā)生意外風(fēng)險。
寶寶應(yīng)該配置哪些險種
? 社會醫(yī)保不能忘
社會醫(yī)保屬于國家福利，社會醫(yī)保主要可以報銷住院門診費(fèi)用，對于經(jīng)常生病需要上醫(yī)院的孩子來說，可以減輕家長不小的經(jīng)濟(jì)壓力。保費(fèi)根據(jù)各地區(qū)略有不同，每年約繳納100-200元，自孩子出生之日起30日后即可到當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)的勞動保障局進(jìn)行辦理。
? 醫(yī)療險提供暖心保障
醫(yī)療險是醫(yī)療保障體系的組成部分，當(dāng)遇到疾病時，保險公司可對醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報銷。聽上去和社會醫(yī)保很相似，實(shí)際上醫(yī)療險是社保的補(bǔ)充，它的可報銷額度更高，報銷范圍更廣，如社保外用藥、自費(fèi)藥等用藥費(fèi)用，同時會提供更好的醫(yī)療保障服務(wù)，比如安排專家門診、住院的綠色通道服務(wù)，醫(yī)療費(fèi)用直付、墊付功能。
所以，醫(yī)療險可以解決孩子看病的醫(yī)療費(fèi)用報銷問題，彌補(bǔ)社保報銷不到的范圍，與社保互為補(bǔ)充。同時解決了重疾險只賠付固定保額的問題，醫(yī)療險在報銷額度范圍內(nèi)，花多少報多少，一般額度可以選擇高達(dá)100萬甚至300萬的百萬醫(yī)療險，費(fèi)用一年大概也就幾百塊。
但百萬醫(yī)療險有1萬的免賠額是無法賠付的。因此如果你的孩子就醫(yī)頻繁，那么建議有預(yù)算的情況下，可以考慮給孩子搭配一個小額醫(yī)療險，平常小毛小病也可以報銷，畢竟孩子上一次醫(yī)院，醫(yī)療費(fèi)用少則幾百，多則上千。
? 重疾險提供關(guān)鍵保障
重疾險是指當(dāng)被保人患有重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等時，由保險公司根據(jù)保險合同約定支付保險金的商業(yè)保險行為。
重疾險可以彌補(bǔ)孩子生病時的治療費(fèi)用，后期的康復(fù)費(fèi)用以及家長為照顧孩子而損失的收入。保障孩子有足夠的錢治好病，有足夠的費(fèi)用進(jìn)行康復(fù)治療，不至于影響未來漫長的一生，也保障家庭的收入穩(wěn)定，不會“因病返貧”。
所以在選擇重疾險時，首要要注重的是保額，因?yàn)楹⒆有?，保費(fèi)相對成人更加便宜，在這個時候我們可以給孩子配置更高的保額。同時根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況考慮增加少兒特定疾病的保障，為兒童時期高發(fā)的疾病，比如白血病等疾病增加一道保障。
? 意外險提供安心保障
意外險針對發(fā)生意外導(dǎo)致的身故、傷殘，可獲得保險金賠付，對于因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用可以報銷。
意外險杠桿高，低至百元的保費(fèi)可以保障幾十萬的保額，是人人都可以配置的產(chǎn)品。
在進(jìn)行配置時，要注意基礎(chǔ)保障內(nèi)容，是否包含大部分意外情況，有的產(chǎn)品雖然保額很高，但是保障范圍只有交通意外，對于孩子來說保障范圍過窄。同時注意意外醫(yī)療報銷的范圍及比例，是否100%報銷，社保范圍外是否可以報銷。
? 教育金提供教育保障
教育金是為孩子的教育考慮，提前存儲一筆錢給保險公司，到孩子一定年齡時可以取回保險公司承諾的保險金，同時會附帶大病的保障，如果患有大病同樣可以得到賠付。但是教育金的費(fèi)用往往很高，主要功能在于返還固定的錢，保障比較低。
因此往往建議在配置完基本保障后，如果還有預(yù)算的情況下，可以考慮配置。
寶寶的保險配置套餐
小魚根據(jù)預(yù)算情況的不同，為寶寶定制了保險套餐供寶媽參考
? 預(yù)算2000元左右
舉例說明：定期的重疾險保費(fèi)923元可以保障60萬的保額，同時搭配一份百萬醫(yī)療險，保費(fèi)756元可以保障300萬的報銷額度，保障家庭有足夠的錢用于給孩子治病看病、康復(fù)，維持孩子治愈后的生活水平。意外險同樣是不可少的，60元的保費(fèi)可以保障20萬的保額，彌補(bǔ)意外帶來的傷害?？傮w保費(fèi)在1739.07元。
? 預(yù)算3000-4000元
舉例說明：預(yù)算相對充足的情況下，意外險和醫(yī)療險依舊不能少，在保障保額的情況下，可以給孩子增加重疾險的保障期限，在購買重疾險費(fèi)用最低的年齡，就保障到終身，這樣等孩子長大了，再要加保，也比別人多一份保障。
? 預(yù)算4000元以上
舉例說明：由于孩子的一生很漫長，得兩次疾病的可能比大人更大，因此小魚在孩子的基礎(chǔ)保障上增加了重疾險的賠付次數(shù)，選擇多次賠付的重疾險，同時疊加定期的少兒重疾險，將孩子在30歲之前的保障疊加到了110萬，可以抵御通貨膨脹帶來的影響。
溫馨提示：以上是小魚進(jìn)行的方案配置模板，各位家長在規(guī)劃的時候，還是要在充分了解產(chǎn)品的保障條款后再進(jìn)行購買哦。
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