忘交保費(fèi) 出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎? 如何避免忘記繳費(fèi)?
?在保險(xiǎn)理賠糾紛的案例中,經(jīng)常會(huì)看到消費(fèi)者因忘記繳納保費(fèi),導(dǎo)致保險(xiǎn)失效的情況,那么忘交保費(fèi),出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎?如何避免忘記繳費(fèi)?接下來通過一個(gè)案例來給大家聊一聊。
一、案例詳情
袁女士在2015年7月的某一天,去銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),在業(yè)務(wù)員的強(qiáng)力推薦下購買了一份保額只有10萬元的壽險(xiǎn),在辦理投保業(yè)務(wù)時(shí)袁女士指定了一張銀行卡,保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從這張卡里扣錢。
在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),業(yè)務(wù)員特意向袁女士強(qiáng)調(diào)銀行卡必須預(yù)留足夠的錢。如果忘記存錢,保險(xiǎn)單將失效。袁王女士非常清楚這一點(diǎn),每年都會(huì)定期將足夠的錢存入卡內(nèi)。
2018年11月份,袁女士在家中吃飯時(shí)突然暈倒在地,家人隨即將其送到附近醫(yī)院搶救,但最終還是因搶救無效死亡,事后醫(yī)生診斷袁女士的死是因?yàn)橥话l(fā)性心肌梗塞。
處理完袁女士的事情后,袁女士家屬整理好資料向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng),然而令袁女士家屬意外的是,保險(xiǎn)公司最終卻以袁女士未及時(shí)繳納保費(fèi),保單已失效為由拒絕賠付。
對(duì)于保險(xiǎn)公司的拒賠說法,袁女士家屬表示難以置信,因?yàn)樽罱黄诘谋YM(fèi)是家屬幫忙繳費(fèi)的,袁女士家屬還保有當(dāng)初銀行ATM機(jī)出具的存款回執(zhí),經(jīng)過雙方多次溝通,保險(xiǎn)公司還是決定拒賠,家屬只有將保險(xiǎn)公司告上法院,希望法院能給一個(gè)說法。
在法庭上,保險(xiǎn)公司辯稱,拒賠的原因在于保單屬于欠費(fèi)狀態(tài),保單欠費(fèi)已經(jīng)有3個(gè)月了,因此其拒賠行為合理。從家屬出具的存款回執(zhí)單來看,保險(xiǎn)公司的賬戶并未收到這筆錢,我司從該銀行卡自動(dòng)扣費(fèi)失敗而導(dǎo)致合同失去效力,這屬于袁女士與銀行的問題,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
經(jīng)審查,法院稱袁女士已按時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)存入指定賬戶,這表明她已履行了繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。在某些原因?qū)е驴圪M(fèi)失敗的情況下,保險(xiǎn)公司未及時(shí)通知袁女士支付保險(xiǎn)費(fèi),私自終止了合同,保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。最后,法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)向袁女士賠付10萬元。
二、案例分析
從這個(gè)案例中大家也應(yīng)該了解到了,如果你購買的長期保險(xiǎn),每年是從銀行卡直接扣錢的話,需要注意查看保費(fèi)是否扣取成功,不然出險(xiǎn)后申請(qǐng)理賠受阻。案例中的袁女士之所以能夠拿到理賠款,主要是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司知道袁女士保單欠費(fèi),沒有及時(shí)通知投保人補(bǔ)交保費(fèi),袁女士本人已經(jīng)履行了保費(fèi)支付的義務(wù),因此法院才會(huì)站在袁女士家人這一邊,要求保險(xiǎn)公司給予賠付。要是銀行通知了袁女士,袁女士自己忘記處理的話,最終能不能拿到理賠款,還真的不好說。
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三、忘交保費(fèi),出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎?
看到這里有人想問,如果因?yàn)閭€(gè)人原因沒有按時(shí)續(xù)費(fèi),保險(xiǎn)公司也有沒通知繳費(fèi),出險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司還會(huì)賠嗎?那要看忘交保費(fèi)的時(shí)候是不是在寬限期內(nèi),寬限內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司可以理賠,過了寬限內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司不能賠付。
說到寬限期,到底是什么意思?
保險(xiǎn)合同的寬限期是指保險(xiǎn)公司對(duì)投保人未按時(shí)繳納保費(fèi)給予的寬限時(shí)間,在這個(gè)時(shí)間內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)對(duì)保單沒有什么影響,出險(xiǎn)后可以得到理賠,保單的寬限時(shí)間一般為30天或60天。
1、寬限期內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎?
《保險(xiǎn)法》有規(guī)定:在保單的寬限期內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生了保險(xiǎn)事故,保公司應(yīng)該給予賠付,欠繳的保費(fèi)從賠付金里邊扣取。
在保險(xiǎn)寬限期內(nèi),雖然可能存在忘記繳費(fèi)等情況,但是保險(xiǎn)公司仍然是要對(duì)投保人負(fù)責(zé)的。如果在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司仍要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,不過要從給付金額中扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。
2、寬限期外出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎?
剛說了寬限期內(nèi)忘交保費(fèi),出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司也能理賠,那么寬限期過后還是沒有補(bǔ)交保費(fèi),出險(xiǎn)之后,保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎?
有些人可能在繳費(fèi)的那個(gè)時(shí)間段缺錢或者別的原因?qū)е聸]有按時(shí)繳費(fèi),如果在寬限期內(nèi)還是沒有補(bǔ)交費(fèi)用的話,保險(xiǎn)合同就會(huì)終止,此時(shí)你剛好出險(xiǎn)的話,無法從保險(xiǎn)公司獲得賠償。要想得到保險(xiǎn)公司的賠償需要申請(qǐng)保險(xiǎn)復(fù)效,保單復(fù)效之后,出險(xiǎn)可以得到理賠,如果2年過后一直沒有向保險(xiǎn)公申請(qǐng)保單復(fù)效的話,這份保單就失效了。
四、如何避免忘記繳費(fèi)?
1、開啟自動(dòng)扣費(fèi)的功能
我們可以將每月需要繳納的保費(fèi),直接開啟自動(dòng)繳費(fèi)扣費(fèi)的功能。每月銀行可以自動(dòng)流水,這樣既減輕了投保人每月需要注意繳費(fèi)的時(shí)間,同時(shí)也可以保證不會(huì)出現(xiàn)忘記繳納的情況。
2、留意保險(xiǎn)公司打來的電話或短信
快要交保費(fèi)的時(shí)候,保險(xiǎn)公司會(huì)提前發(fā)短信通知投保人記得繳費(fèi),此時(shí)一定要多留意保險(xiǎn)公司打來的電話、短信或者郵件,防止保費(fèi)出現(xiàn)忘繳等情況。
3、主動(dòng)詢問保險(xiǎn)公司自己的保單繳費(fèi)情況
如果擔(dān)心自己的保費(fèi),保險(xiǎn)公司扣錢沒成功會(huì)影響后期理賠的錢,可以主動(dòng)打電話詢問保險(xiǎn)公司自己的保單繳費(fèi)情況,保險(xiǎn)公司客服人員會(huì)告訴你保單繳費(fèi)的情況,這樣就能準(zhǔn)確的知道自己的保單是不是欠費(fèi)狀態(tài)。
寫在最后
購買了保險(xiǎn)別忘了繳費(fèi)的時(shí)間,有時(shí)候因?yàn)槠渌驅(qū)е峦浝U納了保費(fèi),要記得及時(shí)補(bǔ)交保費(fèi),不要讓保單失效導(dǎo)致理賠被拒。
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