說到保險(xiǎn)，很多人都有一套自己的“保險(xiǎn)無用論”，認(rèn)為買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。很多人只有在生病了、遭遇意外了才想到保險(xiǎn)。今天小編通過一個(gè)簡單的案例告訴你為什么要買保險(xiǎn)以及哪些保險(xiǎn)值得我們?nèi)碛?，一起來看看?/p>

真實(shí)案例

2019年6月，王某和陳某同坐一輛車回家，途中車子不幸發(fā)生車禍，王某和陳某都在這場(chǎng)車禍中殞命。王某由于風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)較強(qiáng)，生前為自己投保了好幾份保險(xiǎn)，其中包括100萬的意外險(xiǎn)和50萬的壽險(xiǎn)，意外事故發(fā)生后，王某的家人及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，經(jīng)過保險(xiǎn)公司的審核調(diào)查，幾天后將150萬的保險(xiǎn)理賠打到了王某家人的銀行賬戶上。陳某除了有社保沒有其他任何形式的商業(yè)保險(xiǎn)，最終陳某的家人只獲得了8萬元的保險(xiǎn)撫恤金。

王某和陳某都是家里的頂梁柱，兩家人都要承受失去親人的痛苦。然而，王某的家人獲得了150萬的保險(xiǎn)理賠金，至少可以不用因?yàn)槭ゼ彝ロ斄褐屨麄€(gè)家庭陷入困境，陳某的家人不僅要承受失去親人的痛苦，還要面對(duì)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。兩者的差別之大可想而知。

為什么要買保險(xiǎn)？

明天和意外，不知道哪個(gè)先來。我們沒有人能夠預(yù)知自己生命中的不幸，既然如此，只能在我們還安好的時(shí)候，提前做好準(zhǔn)備，利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移未知的風(fēng)險(xiǎn)。只有為自己和家人備足保險(xiǎn)，在未來發(fā)生不測(cè)的時(shí)候，我們才有可能維護(hù)家人原本幸福安穩(wěn)的生活，才有可能確保自己的人生軌跡不偏離方向。

我們誰都不能保證自己不生病、不會(huì)發(fā)生意外，購買保險(xiǎn)就是以防萬一。保險(xiǎn)是一份愛心，一份責(zé)任，更是一份實(shí)實(shí)在在的保障，可以讓我們的生活不會(huì)因?yàn)榧膊　⒁馔舛l(fā)生無法想象的巨變。如果沒有足夠的錢去應(yīng)對(duì)疾病、意外、死亡，那么就需要買保險(xiǎn)。推薦閱讀：購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保結(jié)論有哪些 被拒保了該怎么辦？

人生必備的四大險(xiǎn)種

意外險(xiǎn)

顧名思義，意外險(xiǎn)保的當(dāng)然是意外。什么是意外呢？外來的、突發(fā)的、不可避免的、非疾病的，不滿足這個(gè)條件的，意外險(xiǎn)都是不賠的。從意外險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，主要保障三個(gè)方面：意外傷害、意外醫(yī)療和意外住院津貼。

意外傷害主要指意外傷殘和意外身故。意外傷殘是根據(jù)統(tǒng)一的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》來判定，該標(biāo)準(zhǔn)將傷殘分為10個(gè)等級(jí)，程度最輕的賠付10％，最嚴(yán)重的賠付100％。意外身故好理解，身故了就賠。

意外醫(yī)療就是用來報(bào)銷因意外住院的醫(yī)藥費(fèi)。用多少報(bào)多少，不過通常也只有1-5萬的額度。保小傷可以，大災(zāi)還得靠醫(yī)療險(xiǎn)。意外住院津貼是為了彌補(bǔ)住院期間的收入損失的，可以理解為“誤工費(fèi)”，額度也不高，通常按天算。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)本質(zhì)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，在住院后，保險(xiǎn)公司會(huì)按一定比例報(bào)銷合理且必須的治療費(fèi)用。其保障范圍可以包括疾病，或遭受意外傷害事故而進(jìn)行治療、住院或手術(shù)等。不得不說，醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)非常實(shí)用。

目前市面上最好的就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，作為社保的補(bǔ)充，百萬醫(yī)療險(xiǎn)能很大限度地解決“無錢看病”或“看病貴”的問題。不過百萬醫(yī)療險(xiǎn)通常都會(huì)有一萬元的免賠額，也就是說醫(yī)保報(bào)銷后超過一萬元的部分，百萬醫(yī)療險(xiǎn)才報(bào)。畢竟保險(xiǎn)公司也得控制下成本，最好的解決辦法是可以和小額住院醫(yī)療險(xiǎn)搭配使用，這樣基本上就沒有免賠額的問題了。至于高端醫(yī)療險(xiǎn)，服務(wù)好、體驗(yàn)佳，價(jià)格也很感人，一年得要幾萬元左右，適合中產(chǎn)以上家庭。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)顧名思義，是保大病的，很多人經(jīng)常會(huì)把重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)混淆了。從賠付性質(zhì)上來看，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，花多少報(bào)多少。重疾險(xiǎn)是給付型的，滿足合同約定的條件，就會(huì)賠一筆錢。重疾險(xiǎn)主要是來解決醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷的療養(yǎng)費(fèi)、收入損失等間接費(fèi)用的。

重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任都是有規(guī)定病種的，《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定了25種必保重大疾病。這25種可以覆蓋重疾95％以上的發(fā)生率。至于現(xiàn)在很多公司保障80種還是120種疾病，都要包含這25種疾病。

買保險(xiǎn)就是買保額，尤其是重疾險(xiǎn)的保額一定要買足。如果預(yù)算不夠，可以在其他方面讓步，比如縮短保障時(shí)間也要把保額做上去。

重疾險(xiǎn)是給付型的，有些人認(rèn)為有了醫(yī)療險(xiǎn)就沒必要再買價(jià)格貴貴的重疾險(xiǎn)了，還是那句話，險(xiǎn)種不一樣，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)缺口不一樣，沒有哪個(gè)險(xiǎn)種可以替代另一個(gè)險(xiǎn)種的功用。

壽險(xiǎn)

四大險(xiǎn)種里，壽險(xiǎn)的責(zé)任是最清晰的。死了就賠錢；兩年后自殺也賠（因?yàn)檠芯勘砻魅艘坏┯辛俗詺⒌哪铑^是扛不過兩年的）。壽險(xiǎn)最大的作用就是在投保人不幸身故后，能給家人留下一筆錢，可以用來償還債務(wù)，維持生活，防止家庭經(jīng)濟(jì)坍塌。

一般來說，壽險(xiǎn)可以分為三種：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。這里面最體現(xiàn)保障意義的就是定期壽險(xiǎn)了。如果不是家財(cái)萬貫，家里巨額資產(chǎn)需要繼承，那么買份定期壽險(xiǎn)是最合適不過的。定期壽險(xiǎn)可以選擇保障二十年或者三十年的，也可以選擇保障到60歲或者70歲的，一般只有家庭頂梁柱需要，對(duì)于孩子和老人，由于沒有家庭責(zé)任，一般不需要配置壽險(xiǎn)。

結(jié)語

好了，人生必備的四大險(xiǎn)種就介紹到這里，每一種都有其獨(dú)特的保障，希望通過這篇文章，讓你對(duì)保險(xiǎn)多一些新的認(rèn)知，不要再認(rèn)為保險(xiǎn)沒用了。

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