?如今猝死越來(lái)越年輕化，我國(guó)每年有很多人死于猝死，而在保險(xiǎn)行業(yè)中，猝死也是一種特殊的保險(xiǎn)事故，不是所有的保險(xiǎn)都能賠付猝死，只有附帶了猝死保障的保險(xiǎn)才能賠付。那么，帶有猝死的意外險(xiǎn)值得買嗎？哪些保險(xiǎn)可以賠付猝死？今天小編通過(guò)一個(gè)案例來(lái)給大家聊聊這方面的問(wèn)題。希望看完之后對(duì)你有幫助。

一、案例詳情

家住武漢的楊某今年32歲了，在2017年6月5日的時(shí)候購(gòu)買了一份意外險(xiǎn)，總保額100萬(wàn)元，其中意外醫(yī)療50萬(wàn)元，猝死50萬(wàn)元。買完保險(xiǎn)還沒(méi)過(guò)多久，意外就突然來(lái)臨，在2017年10月15日凌晨，楊某在家里突然倒地不起，家中父母看到后，立馬將女兒送到醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院搶救后無(wú)效死亡。

家人處理完了楊某的后事之后，開始準(zhǔn)備資料向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，然而保險(xiǎn)公司卻以猝死證據(jù)不足為由拒絕楊某父母的賠償。收到這份拒賠通知書之后，楊某的父母非常生氣，家里就這么一個(gè)孩子，如今已經(jīng)不在人世了，保險(xiǎn)公司為什么還要拒絕賠償？一氣之下，將保險(xiǎn)公司告上了法院。

二、法院判決

在法庭上，保險(xiǎn)公司辯稱，楊某的死不能算是猝死，沒(méi)有醫(yī)生的猝死診斷證明，拒絕賠付。此外，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，猝死是在發(fā)病后24小時(shí)內(nèi)死亡，需要根據(jù)醫(yī)院的診斷和公安部門的鑒定，所以保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。

楊某的父母說(shuō)到，女兒明明屬于猝死，為什么不能賠償，醫(yī)院也沒(méi)有說(shuō)明是因?yàn)榧膊?dǎo)致的身故？保險(xiǎn)公司這么做完全就是欺負(fù)人。法院經(jīng)過(guò)審理后認(rèn)為，根據(jù)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)排除楊某涉嫌違法犯罪等情形，認(rèn)為楊某符合猝死的特征，因此，保險(xiǎn)公司要賠付楊某家屬50萬(wàn)元的理賠金。

三、案例分析

帶有猝死的意外險(xiǎn)值得買嗎？

首先大家需要知道，猝死屬于疾病身故，不算是意外身故，要想得到意外險(xiǎn)的理賠，必須滿足外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件。而猝死是屬于疾病，并不滿足意外的定義，而且一般在意外險(xiǎn)的免責(zé)中，也會(huì)列明猝死不保。好在市面上也推出了一些保障猝死的意外險(xiǎn)，購(gòu)買了帶有猝死的意外險(xiǎn)，出險(xiǎn)后可以理賠。那么，帶有猝死的意外險(xiǎn)值得買嗎？

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其實(shí)猝死在意外險(xiǎn)種的作用不是特別明顯，首先是它的保額不夠高，一般猝死保額在5-10萬(wàn)，好一點(diǎn)的產(chǎn)品能到50萬(wàn)，但加上猝死賠付的限制條件，就會(huì)大大降低猝死的賠付率。我們購(gòu)買意外險(xiǎn)的初衷是為了保障意外風(fēng)險(xiǎn)，而不是單獨(dú)為了猝死保障購(gòu)買意外險(xiǎn)，在挑選的時(shí)候沒(méi)有必要在意，沒(méi)有必要在意是否包含猝死的責(zé)任，我們主要關(guān)心的應(yīng)該是這款產(chǎn)品性價(jià)比高不高，保障的內(nèi)容多不多，去醫(yī)院報(bào)銷的比例大不大等等。

意外險(xiǎn)中的猝死責(zé)任，我們可以當(dāng)作一種福利和贈(zèng)險(xiǎn)來(lái)看待，不能單獨(dú)看中這個(gè)責(zé)任去購(gòu)買意外險(xiǎn)，這樣也讓意外險(xiǎn)失去了本來(lái)的意義。

四、哪些保險(xiǎn)可以賠付猝死？

現(xiàn)在的年輕人普遍工作壓力大、精神緊張，熬夜、加班、房貸、車貸、養(yǎng)娃等等讓每個(gè)人都心力交瘁。經(jīng)常看到新聞中說(shuō)某某程序員小哥在公司猝死，某某高管在地鐵里猝死等等，猝死這一現(xiàn)象離我們的生活越來(lái)越近，越來(lái)越年輕化，全國(guó)各地每年都有很多人意外猝死。很多人都害怕自己“中招”，希望能購(gòu)買一份保障猝死的保險(xiǎn)，剛剛小編也提到了帶有猝死的意外險(xiǎn)可以賠付，那么，還有哪些保險(xiǎn)可以賠付猝死呢？

1、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，不管是什么原因?qū)е碌纳砉驶蛉珰?，都可以得到理賠 （不包含免責(zé)條款內(nèi)容）。對(duì)于本案例來(lái)說(shuō)，楊某如果買了壽險(xiǎn)，也是可以得到理賠款的。這里小編提醒一下各位，購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，要想順利拿到理賠款，事先要詢問(wèn)清楚，壽險(xiǎn)的免責(zé)條款內(nèi)容多不多，針對(duì)這些內(nèi)容，自己是否可以接受，千萬(wàn)不要簡(jiǎn)單地認(rèn)為身故后就賠錢。壽險(xiǎn)理賠也是有一些限制門檻的，不同的保險(xiǎn)理賠條件不同，具體以購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品為準(zhǔn)。

2、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)一般都帶有身故責(zé)任，只不過(guò)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，賠付的形式不一樣，有的賠付重疾保額，有的退回保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。要說(shuō)退回保額還稍微好一點(diǎn)，起碼賠付的錢可以幫助家庭度過(guò)眼前的危機(jī)，要是退回保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值的話，小編覺(jué)得有些坑，首先這筆錢不會(huì)太多，二來(lái)每年繳納的保費(fèi)都是自己的錢，，所以嚴(yán)格來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)公司并沒(méi)有賠付你多少。

不過(guò)重疾險(xiǎn)還有一項(xiàng)很重要的是重大疾病保證金，如果你想要得到這筆賠償，那就需要看情況了。因?yàn)殁辣旧聿皇且粋€(gè)病種，而是由疾病導(dǎo)致的突然死亡，想用重疾保險(xiǎn)金理賠，就要看這個(gè)疾病是不是在重疾險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，只有符合重疾險(xiǎn)的理賠條件，才能拿到重疾險(xiǎn)的理賠款。

3、醫(yī)療險(xiǎn)

大部分醫(yī)療險(xiǎn)涉及到免賠額、限制住院才能報(bào)銷，另外，猝死是很突然的、短時(shí)間內(nèi)發(fā)生的，所以不會(huì)涉及到住院的問(wèn)題，而醫(yī)療險(xiǎn)最多只能夠報(bào)銷急救時(shí)候的醫(yī)療費(fèi)，救護(hù)車費(fèi)用。對(duì)于猝死來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)可能不會(huì)給予賠付。

寫在最后

投保前搞清楚保險(xiǎn)的保障責(zé)任很重要，幸好案例中的楊某買的意外險(xiǎn)包含猝死責(zé)任，而且楊某本人也沒(méi)有違法犯罪行為，最后才能成功獲得理賠。今天的分享到此結(jié)束，有任何問(wèn)題歡迎給小編留言。

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