?很多朋友在買保險的時候?qū)κ芤嫒诉@塊的內(nèi)容填寫并不是很重視，等到出現(xiàn)理賠糾紛的時候，才知道原來受益人的填寫非常重要，這關(guān)系到理賠效率和能拿到多少理賠金。接下來小編就給大家分享一下受益人這塊的小知識。

所謂的受益人，又稱“保險金受領(lǐng)人”，是指被保險人或投保人在保險合同中約定于保險事故發(fā)生時，享有保險賠償金請求權(quán)的人。通俗的說，保險受益人就是最終有權(quán)領(lǐng)取保險金的人。我們平時購買的壽險、帶有身故保障的重疾和意外險都會涉及到受益人的問題。不同險種的保險責(zé)任不同，受益人也就自然不同。

壽險的保障責(zé)任是身故，理賠身故保險金，這筆保險金是給到受益人的。重疾險保障責(zé)任有輕癥/重癥和身故，身故這塊的理賠金和壽險一樣，都是給到受益人，但是輕癥/重癥的理賠金是給到本人的。

意外險保障責(zé)任分為意外醫(yī)療、殘疾和身故，意外醫(yī)療賠償醫(yī)療費(fèi)用報銷，意外殘疾的話給付傷殘保險金，這2個理賠的對象都是本人，意外身故的話，理賠金是給到受益人。如果被保險人只是生病沒有身故的話，保險理賠金賠償給本人也是我們通常意義上說的“生存受益人”。如果被保人身故，賠償?shù)腻X自然要給到保險受益人，受益人可以指定也可以法定。關(guān)于“生存受益人”很好理解，那么法定受益人和指定受益人是什么意思呢？接下來就給大家好好說一說。

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一、法定受益人

如果投保的時候沒有指定受益人，那么就需要按照繼承法的繼承順序來領(lǐng)取?！独^承法》第10條規(guī)定，繼承順序如下：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

舉個栗子

小李給自己買了一份100萬的意外險，投保時未指定受益人。假設(shè)小李外出遇到不幸身故了，那么100萬元的理賠金就會按照繼承法的第一順序來繼承。也就是說這筆錢由配偶、子女和父母平分。

二、指定受益人

保險法對指定受益人有兩項(xiàng)規(guī)定：人身保險的受益人可以由投保人指定，在指定受益人的時候必須經(jīng)過被保險人同意才行。

那么，受益人是不是想寫誰就寫誰呢？

當(dāng)然不是。

在填寫受益人的時候，大多數(shù)保險公司都會要求被保險人和受益人必須存在著某一種法律上認(rèn)同的關(guān)注，比如說夫妻關(guān)系，子女關(guān)系。指定的受益人可以是一人，也可以是多人，還可以指定受益人的比例和受益順序。

還是拿小李來舉例：先前說過了小李給自己投保了一份百萬保額的意外險，在保障期間內(nèi)他不幸身故了。假如說這款保險指定的受益人是妻子，那么，妻子作為唯一的受益人可以獲得100萬的保險金。如果他指定是妻子、兒子、父親和母親為受益人，并且他們都是第一順序受益人，受益人比例相同，那么每個受益人都將獲得25萬保險金。當(dāng)然，小李也可以在指定多人為受益人的同時指定受益順序。

三、法定受益人or指定受益人

投保時在受益人那一欄直接填寫“法定”的話，理賠時會比較麻煩。一般來說，法定受益人不止一個，投保人身故后，法定受益人在領(lǐng)取保險金的時候，保險公司必須要弄清楚哪些人可以領(lǐng)取到保額，在調(diào)查中的過程中浪費(fèi)的時間比較長不說，而且受益人需要準(zhǔn)備的資料也很多，會影響理賠的及時性。

指定受益人就很簡單了，只需帶上個人證件，證明是本人就好了，理賠速度相對更快。網(wǎng)上流傳著這樣一個說法，如果受益人填寫的是法定的話，意味著沒有指定受益人，身故保險金會被當(dāng)做遺產(chǎn)處理。這種說法其實(shí)是不正確的。

《保險法》有規(guī)定，未指定受益人或者受益人的指定不明確的，保險金會作為被保險人遺產(chǎn)處理；被保險人身故后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，保險人必須按照規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：

1、沒有指定受益人或指定的受益人不明，且無法確認(rèn)的情況；

2、受益人先于被保險人身故，且無其它受益人的情況；

3、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，不存在其他受益人的情況。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，死亡順序不能確定的，會認(rèn)為受益人死亡在先?！侗ｋU法》有規(guī)定：受益人約定為“法定繼承人”或者“法定繼承人”的，法定繼承人可以為受益人。除非被保險人沒有法定繼承人，否則死亡保險金將被視為遺產(chǎn)，這筆遺產(chǎn)用來還債，債務(wù)還完后還有多余的錢，才可以繼承。

總的來說，指定受益人的話投保人可以按照自己的真實(shí)想法來分配保險金，受益的那一方可以完整的領(lǐng)取到理賠金，而且理賠會變得簡單高效，同時也能避免一些不必要的麻煩。法定受益人是按照遺產(chǎn)繼承的方式給第一順位人，第二順位人這樣分配，涉及的人員會比較多，領(lǐng)取通常比較麻煩，很容易引起親人之間的矛盾。

寫在最后

在生活中，如果家庭出現(xiàn)一些變故，可以根據(jù)意愿變更受益人。如果投保人和被保人不是同一人的話，需要先征得被保人同意。然后聯(lián)系保險公司，進(jìn)行受益人變更服務(wù)，至于保險受益人法定還是指定，要根據(jù)自己的需求來確定。好啦，今天的分享到這里就結(jié)束了，如果喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲！

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