近年來，百萬醫(yī)療險橫空出世，成為保險行業(yè)最“炙手可熱”的險種。百萬醫(yī)療險以低保費、高保額和不限病種的完美形象亮相保險舞臺，讓其他的保險險種都瞬間黯然失色。而且隨著市場競爭的日益激烈。百萬醫(yī)療險的保額一直在不斷地提升，有的百萬醫(yī)療險高額高達600萬。除此之外，百萬醫(yī)療險還有很多附加功能：就醫(yī)綠通、醫(yī)療費用墊付……不禁讓人想問，有了百萬醫(yī)療險怎么好用的保險，還需要其他保險嗎？

一、百萬醫(yī)療險既往癥不賠

百萬醫(yī)療險性價比雖高，但是有一點是大家要注意的，那就是百萬醫(yī)療險對于既往癥是不予理賠的。

什么是既往癥？既往癥，在保險合同里，一般是以免責條款的形式出現(xiàn)的。什么是既往癥？既往癥用大白話來說就是在投保之前已經(jīng)確診的疾病或者發(fā)現(xiàn)的疾病癥狀。

一般有以下幾種情況：

1、在投保以前，醫(yī)生已有明確診斷的疾病，一直沒治好；

2、在投保之前，醫(yī)生已有明確診斷的疾病，治療后癥狀未完全消失，斷斷續(xù)續(xù)，反復發(fā)作；

看到這里，可能很多人會表示不理解。買保險難道不就是為了看病嗎？花錢買了保險，身上有毛病卻不能賠付，保險公司這不是坑人嗎？要知道，保險公司并非慈善機構，保險公司的本質是“公司”，是以盈利為目的的，它承保的是未知的風險，而并非已知的風險。如果大家都在知道自己生病的情況下再去買保險，那么保險公司還怎么生存下去呢？

二、是否所有的既往癥都不賠？

是不是對所有之前得過的疾病都不給賠付嗎？也不是的。一般一次性、急性的、可以治愈的疾病，比如感冒、肺炎等，投保之前有過此類疾病，以后再確診，也是不影響理賠的。

慢性的、容易反復的疾病，比如高血壓等，就屬于既往癥，投保之前如果已有此既往癥，以后再為此病檢查治療也是不予理賠的。而且，要注意的是，不僅是該疾病的既往癥會做除外處理，由該疾病引發(fā)的其他疾病，也是不予賠付的。比如，被保險人有乳腺結節(jié)既往癥，那么投保后確診了乳腺癌，醫(yī)療險不予賠付。后期由乳腺癌轉移為肝癌，也是不予賠付的。

但是重疾險，則有不同的承保結果。舉個例子，被保險人僅僅是乙肝小三陽，肝功能以及肝臟B超沒有問題。如果投保醫(yī)療險，很多醫(yī)療險是直接拒保的，核保寬松的個別醫(yī)療險，可以做到除外乙型病毒性肝炎及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療責任。如果投保重疾險，基本上保險公司會加費承保，意思就是說，保險公司可以承保你的風險，但是需要多付一些保費，雖然保費增加了一些，但是比醫(yī)療險的直接除外責任要好。推薦閱讀：為什么會遇到二次核保 什么時候會用到二次核保？

二、重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別

不停地重復一個事情，那就是重疾險和醫(yī)療險是相互補充的關系，并不是相互代替的關系。除了既往癥不予賠付外，重疾險和醫(yī)療險還有以下幾點不同：

1、賠付方式不同

醫(yī)療險，跟社保一樣，是報銷型的保險，自己先支付醫(yī)療費，然后找保險公司去報銷。報銷遵循的是補償原則，不能疊加賠付，只能累計賠付。重疾險，是可以疊加賠付的，買多少保額，就可以賠付多少保額。

2、功能和作用不同

醫(yī)療險，顧名思義，主要是來覆蓋醫(yī)療費用的。重疾險，是用來彌補收入損失，以及直付后期的營養(yǎng)費、子女的教育費、老人的贍養(yǎng)費等。

3、續(xù)保條件不同

醫(yī)療險不能保證終身續(xù)保。市場上宣傳的“可續(xù)保至100歲”，其實是一種偷換概念，與保證續(xù)保至100歲是不同的。

如果醫(yī)療險一旦因為停售等原因不能保證續(xù)保，我們將來年紀變大后身體條件難免變差，想買其他醫(yī)療險也是很難買上的。

而重疾險則不同。除了一年期的重疾險，定期重疾險和終身重疾險，在保障期間內(nèi)，都是可以保證續(xù)保的。保證續(xù)保，就保障了重疾險的穩(wěn)定性。無論產(chǎn)品停售也好，年老以后身體變差也好，都能保證我們有險可依。

結語

每一個保險都不是萬能的，每個保險險種都有其特別的職能，不能說有了這個保險就不需要那個保險了。人身保險中，醫(yī)療險、重疾險、意外險和壽險都是不可或缺的，希望大家能正確認識保險。好了，今天的文章就分享到這里，覺得有用的話別忘了轉發(fā)分享。

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