說起保險，不乏有一些人接受，有一些人排斥，還有一些人不屑。今天就來聊聊這群不屑的人，之所以不屑，很多人的想法都是，認(rèn)為自己已經(jīng)有了社保，萬事大吉了！還要保險做什么？今天小編這篇文章就是寫給這些對保險嗤之以鼻的人看的。如果你也是，那別忘記點(diǎn)開！

我們知道社保包含了五個險種，養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險，看吧，從醫(yī)療到失業(yè)再到工傷和生育甚至養(yǎng)老，簡直把我們生活的方方面面全部考慮到位了，生老病全部涵蓋在里面，這樣的情況下社保難道還不足以滿足我們的需求嗎？

不滿足！

為什么呢？讓我們一起來看下。

一、社保不管意外和身故

社保里面最管用的要屬醫(yī)療保險了，生病住院，我們可以用到醫(yī)保，那么是不是所有的問題醫(yī)保都能幫我們解決呢？要知道，醫(yī)保是有報(bào)銷的起付線的，沒有達(dá)到起付線照樣不能報(bào)銷，只有達(dá)到了起付線才能給予報(bào)銷。另外，醫(yī)保也有報(bào)銷范圍，很多情況下醫(yī)保都是不管的。

哪些情況醫(yī)保不管呢？像交通事故、工傷、打架斗毆、境外醫(yī)療等情況下住院醫(yī)保是不能報(bào)銷的。意外和明天不知道哪個先來，可見意外的頻繁和意外的可怕，但是意外社保是不管的。

身故的情況下，社保會補(bǔ)償喪葬費(fèi)，如果有供養(yǎng)直系親屬的，會發(fā)給一次性撫恤金；具體金額不同地方有不同的規(guī)定。另外，養(yǎng)老保險個人賬戶的錢可以作為遺產(chǎn)繼承。

根據(jù)2019醫(yī)療保險新規(guī)定，職工醫(yī)保男性繳納年限不少于25年，女性繳納年限不少于20年才能享受終身醫(yī)療保險待遇。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險是按年繳費(fèi)，當(dāng)年享受的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，一旦停繳則不能享受相應(yīng)的報(bào)銷。養(yǎng)老保險需要繳納最低180個月也就是15年后，到退休年齡才能享受養(yǎng)老金待遇。

二、社保沒有豁免功能

現(xiàn)在很多商業(yè)保險都有保費(fèi)豁免功能。什么是保費(fèi)豁免功能呢？就是當(dāng)某種特定的風(fēng)險發(fā)生時，投保人可以免繳之后的保費(fèi)，但是保單仍然有效。

保費(fèi)豁免一般出現(xiàn)在長期重疾險中，像醫(yī)療險和醫(yī)療險屬于一年期的短期險，因?yàn)榻灰荒瓯Ｒ荒?，所以也沒有所謂的豁免，壽險的話人都身故了，身故了就賠付，也用不上保費(fèi)豁免。重疾險保費(fèi)豁免一般分為投保人豁免和被保險人豁免。

投保人豁免相當(dāng)于投保人也買了一份保險，當(dāng)投保人罹患疾病了，這份重疾險的保費(fèi)可以豁免，但是保障繼續(xù)有效。一般比較常見的是父母給孩子買保險添加投保人豁免，還有就是夫妻互相給對方買重疾險，夫妻互相豁免。而被保險人豁免則通常以輕癥豁免或者中癥豁免的形式出現(xiàn)，當(dāng)被保險人罹患輕癥或者中癥，這份保單之后的保費(fèi)可以豁免掉，而保障繼續(xù)有效。如果之后被保險人罹患重疾了，保險公司還可以賠付。

舉個例子：王某三年前給自己買了一份帶有輕癥豁免的重疾險，繳費(fèi)30年，每年的保費(fèi)是5000元，而就在去年，王某被確診罹患了合同中約定的輕癥，王某獲得理賠后，剩余的保費(fèi)可以不用再交，但是這份保險的保障仍然存在。

三、社保“保而不包”

社保對報(bào)銷類的藥物是有嚴(yán)格的劃分的。在社保目錄里面，將所有的藥品分為三類，甲類藥可以100%報(bào)銷，乙類藥需要自付10%，丙類藥則不在社保的報(bào)銷范圍內(nèi)。要知道，甲類要雖然100%報(bào)銷，但是目前在甲類藥中的藥品并不多，所以很大一部分都是需要我們自費(fèi)的。

像商業(yè)保險中的百萬醫(yī)療險，它的報(bào)銷是不限制社保用藥的，也就是說，社保目錄以外的，它也能報(bào)銷。如果我們買了一份百萬醫(yī)療險，社保報(bào)銷了，可以再用醫(yī)療險報(bào)銷，自己出的錢就會少很多。而如果還投保了重疾險，那么醫(yī)療費(fèi)可以用醫(yī)療險報(bào)銷，重疾險理賠的費(fèi)用則可以自己看著安排，無論是用于日常開銷還是子女教育，都沒有人會管你。

社保報(bào)銷的藥物分為三類，其中甲類可以100%報(bào)銷；乙類要自付10%；丙類需要付費(fèi)。丙類一般是保健品類，高檔藥，新研制的藥，這是醫(yī)保不予報(bào)銷的。這部分需要自費(fèi)的，有商業(yè)保險可以報(bào)銷，比如有的醫(yī)療險，除了能報(bào)銷社保范圍內(nèi)醫(yī)藥費(fèi)，也能報(bào)銷進(jìn)口藥自費(fèi)藥。

還有，社保報(bào)銷是有封頂線的，并不是無休無止的進(jìn)行報(bào)銷，比如大病醫(yī)療，最多報(bào)銷30萬，那么30萬以外的費(fèi)用，就不能報(bào)銷了，需要自己自費(fèi)的。

四、社保的醫(yī)療保險試行報(bào)銷制度

我們知道醫(yī)保是花多少報(bào)多少，報(bào)銷的絕對不會比花的多，醫(yī)保也絕對不會幫助患者墊付醫(yī)療費(fèi)。

反觀商業(yè)保險，除了有報(bào)銷型的醫(yī)療險，還有確診即賠、出險符合要求就賠的重疾險和意外險，很多保險公司還有墊付醫(yī)療費(fèi)的功能。給付型的保險，只要達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，就可以一次性拿到理賠款。

五、養(yǎng)老僅靠社保是不夠的

社保里面還有非常被大家重視的一項(xiàng)就是養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險的交納可以讓我們以后領(lǐng)取養(yǎng)老金，保障我們退休之后的老年生活。養(yǎng)老保險一部分進(jìn)了國家統(tǒng)籌賬戶，另一部分進(jìn)入個人賬戶。而我們交納的養(yǎng)老保險都是分檔位的，很多人都是按照該城市的最低交納標(biāo)準(zhǔn)交納，以后拿到手的養(yǎng)老金估計(jì)每個月也只有幾百塊。

試想一下以后的幾百塊錢能買什么？要想過上高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，僅僅依靠社保的養(yǎng)老金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

結(jié)語

很多人說，社保就像小區(qū)里面的保安，而商業(yè)保險就是自己家里的防盜門，保安雖好，他保障了我們最基礎(chǔ)的安全，但是家家戶戶有一道防盜門，才真的安心。希望大家能夠正確認(rèn)識社保和保險，也給自己的生活提供更加周全的保障。