得了急性心肌梗塞，交了3年的保費(fèi)才賠付了5萬(wàn)元！為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況，請(qǐng)跟著小編一起接著往下看：

賈某（化名）是成都人，今年43歲了，因?yàn)樽陨頉](méi)有其他過(guò)硬的技能，十幾年來(lái)一直從事長(zhǎng)途司機(jī)崗位，雖然比較辛苦，但工資可以維持一家人的正常生活，收益好的時(shí)候，一年還能存下幾萬(wàn)元。

去年年底的時(shí)候，賈某和往常一樣開(kāi)車送游客到目的地，但就在汽車途經(jīng)一條環(huán)山公路的時(shí)候，賈某突然感到胸痛和頭暈，然后暈倒在了座位上，幸運(yùn)的是，坐在第一排的一名游客及時(shí)發(fā)現(xiàn)了情況，踩了剎車，這才防止了事故影響進(jìn)一步擴(kuò)大。

車停了之后，賈某被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行搶救。雖然性命保住了，但醫(yī)生表示：這種情況只是暫時(shí)的，賈某這次得的是急性心肌梗塞，需要做好長(zhǎng)期住院治療的準(zhǔn)備。住院不到半個(gè)月的時(shí)間，就花光了家里這些年的所有積蓄。就在妻子想辦法給賈某籌錢的時(shí)候，突然想到了3年前，丈夫好像買過(guò)保險(xiǎn)，于是當(dāng)天下午就向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司收到到相關(guān)理賠材料后，一個(gè)星期內(nèi)便向賈某賬戶上打了5萬(wàn)元。

雖然保險(xiǎn)公司作出了賠償，但賈某的妻子并不滿意，為什么一場(chǎng)大病才賠5萬(wàn)塊。這可是買了3年的保險(xiǎn)??！

經(jīng)過(guò)調(diào)查，保險(xiǎn)公司給出的結(jié)論是：賈某三年前買的保險(xiǎn)屬于分紅型的重疾險(xiǎn)，這款產(chǎn)品主要側(cè)重于分紅收益，保障力度并不大，而且合同上明確規(guī)定了，一旦被保人如期出險(xiǎn)，將按照合同依據(jù)賠付被保人5萬(wàn)元保險(xiǎn)金。

很明顯這個(gè)案例，就是因?yàn)橥侗Ｈ俗约翰欢ｋU(xiǎn)，聽(tīng)到銷售人員說(shuō)買分紅型保險(xiǎn)不僅能提供保障，還能返錢，挺不錯(cuò)的，就購(gòu)買了，本以為自己占了保險(xiǎn)公司很大的一個(gè)便宜。但懂保險(xiǎn)的人一聽(tīng)，就知道分紅型保險(xiǎn)其實(shí)有很大的坑。

你了解分紅型保險(xiǎn)嗎？

分紅型保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是分享紅利，享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。

分紅型保險(xiǎn)一般分為2種：現(xiàn)金分紅和保額分紅。

現(xiàn)金分紅：保險(xiǎn)公司將紅利以現(xiàn)金形式返還給被保險(xiǎn)人，具體包括現(xiàn)金領(lǐng)取、抵繳保費(fèi)、累積生息、購(gòu)買保險(xiǎn)等多種方式。

保額分紅：不返現(xiàn)金，而是將分紅的錢增加到保單的基本保額上。如果你需要現(xiàn)金的話，只能選擇退?；蚪档捅ｎ~才能得到紅利。

那么，這兩種分紅方式哪一個(gè)更好呢？

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，保額分紅比現(xiàn)金分紅要好一些?，F(xiàn)金分紅的話，每年保險(xiǎn)公司的資金都會(huì)往外流，進(jìn)而導(dǎo)致可投資的資產(chǎn)減少，會(huì)影響保險(xiǎn)公司的收益。而保額分紅不會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司資金外流，保證了投資資產(chǎn)的利用率，因此收益水平相對(duì)較高，每年的年度分紅會(huì)計(jì)入下一年度的分紅中。

因此，保額分紅可以理解為復(fù)利，重點(diǎn)是隨著時(shí)間的推移，保額分紅增加了被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額，時(shí)間越長(zhǎng)，保障水平也在提高，從而增強(qiáng)了保險(xiǎn)的保障功能。

近5年來(lái)，市面上因購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)引發(fā)的糾紛案例越來(lái)越多，而導(dǎo)致這個(gè)現(xiàn)象的原因，歸根結(jié)底還是在于很多人不了解分紅型保險(xiǎn)，認(rèn)為買分紅型保險(xiǎn)，不僅有保障還有收益，非常值得購(gòu)買。

但事實(shí)上，這種想法是錯(cuò)誤的，雖然分紅型保險(xiǎn)每年都有收益回報(bào)，但這些收益其實(shí)不高，如果年交的保費(fèi)是5000元以下的話，一年連200元的紅利都很難拿到。此外，分紅型保險(xiǎn)的保障力度也很小。就像上邊所說(shuō)的案例，6000元一年的保費(fèi)，出險(xiǎn)時(shí)才賠5萬(wàn)元。

銀行工作人員之所以會(huì)熱衷于推銷這種保險(xiǎn)，并且含糊其辭夸大收益，根本原因在于這種保險(xiǎn)產(chǎn)品的傭金很高，但肯定不是因?yàn)檫@種保險(xiǎn)比存款的收益更高。

不管是銀行售賣的分紅型保險(xiǎn)，還是直接通過(guò)保險(xiǎn)公司購(gòu)買的分紅型保險(xiǎn)，總體來(lái)說(shuō)都是坑。小編之前也多次強(qiáng)調(diào)過(guò)，買重疾險(xiǎn)千萬(wàn)不要買分紅型保險(xiǎn)，為什么不建議你買分紅型保險(xiǎn)，有4大原因，一起來(lái)看一下：

1、年收益率很低，連銀行三年期的存款利率都跑不贏

現(xiàn)在銀行存款利率普遍上升30%左右，小銀行三年存款的年利率也達(dá)到了4%。具體到分紅型保險(xiǎn)，只有在給你做演示的時(shí)候才有5%、6%的收益率，但這個(gè)收益不會(huì)寫(xiě)在保險(xiǎn)合同里邊。不管分紅型保險(xiǎn)宣傳的有多好，實(shí)際上它的收益很低，即使一開(kāi)始的時(shí)候比較高，越到后邊收益越低，因?yàn)橐婚_(kāi)始高的收益是為了鼓勵(lì)你多交錢。

從復(fù)利的角度來(lái)看，同樣數(shù)額的錢存到銀行，定期選擇三年存款，到期后本金和利息可以一起轉(zhuǎn)移，在復(fù)利的作用下存錢越來(lái)越多，但是保險(xiǎn)不行，算下來(lái)真實(shí)年收益率連3%都達(dá)不到。

2、到期沒(méi)有繳費(fèi)，就會(huì)視為退保，對(duì)本金有損失

銀行提前提取存款只會(huì)損失大部分利息，但本金不會(huì)有損失，存了多少，就取出來(lái)多少。但分紅型保險(xiǎn)不行，不管是資金緊張停止繳費(fèi)還是主動(dòng)退保，分紅型保險(xiǎn)一定會(huì)損失部分本金。畢竟分紅型保險(xiǎn)每年所交的錢，要扣除管理費(fèi)用、團(tuán)隊(duì)傭金、業(yè)務(wù)員、銀行渠道傭金，剩下的所謂現(xiàn)金價(jià)值能有70%左右就不錯(cuò)了。

3、分紅型保險(xiǎn)流動(dòng)性差，不能提前支取

保險(xiǎn)和存款不同，保險(xiǎn)不能提前支取，想提前支取就會(huì)視為退保。即便是你已經(jīng)交滿10年，累計(jì)交了十幾萬(wàn)元，但是著急用錢的時(shí)候，也不能提前支取出來(lái)，除非你退保。

4、分紅型保險(xiǎn)跑不贏通貨膨脹，錢不值錢

通貨膨脹其實(shí)是高于GDP增速的，分紅型保險(xiǎn)期限往往很長(zhǎng)，最少也要存十年，但貨幣的購(gòu)買力卻在持續(xù)下降。即使你今天投保了10萬(wàn)元，等40年后能拿到20萬(wàn)元，看著錢比較多，但是40年后的20萬(wàn)元，還不如現(xiàn)在的5萬(wàn)元實(shí)用。

寫(xiě)在最后：

買保險(xiǎn)要遵循的一個(gè)原則是：保障為主，收益為輔。對(duì)于普通家庭而言，大家在挑選保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該先考慮消費(fèi)型保險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)充足，再考慮分紅型保險(xiǎn)。就拿今天舉的例子來(lái)說(shuō)，43歲，買的是分紅型重疾險(xiǎn)，每年6000元的保費(fèi)，出險(xiǎn)之后只能得到5萬(wàn)的理賠金；如果買的是消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，6000元的保費(fèi)，至少可以得到30萬(wàn)的理賠金。