爸爸媽媽是家里的經(jīng)濟和精神支柱，支撐著一個家庭的正常生活。但是再強大，也無法抵御不可預(yù)知的疾病和意外，所以不論是新晉父母，還是年邁的父母，都需要保險的保障。作為子女的我們，如何給年邁的父母配置一份合適的保障？今天，多保魚就給大家具體來分析分析！

一、清理風險，明確保障需求

父母面臨著很多的風險，大致可以分為以下幾類：

小風險：感冒發(fā)燒等小傷小病，損失很??；

大風險：大病，比如未到重疾程度的輕癥或者一些慢性病等，會造成一定的損失。

極端風險：重疾、死亡、殘疾等，會給家庭帶來嚴重的危機。

所以一個比較合理完善的保障順序應(yīng)該是：醫(yī)療險+意外險+防癌險。

意外險：老人腿腳以不如當年，磕磕碰碰、摔傷扭傷等相對常見，挑一款意外險給父母是很實用的，意外身故保額不必太高，主要是要包含意外醫(yī)療責任，報銷意外的門急診花費。

意外險是每一個年齡段都需要準備的保險。

意外除可能導(dǎo)致身故外，更多是致病致殘，因此失去部分或全部的行動/勞動能力，也是經(jīng)常發(fā)生的事情。

根據(jù)第二次全國殘疾人抽樣調(diào)查顯示，我國殘疾人總數(shù)量高達8502萬人，其中相當一部分就是后天意外導(dǎo)致的。

意外險沒有健康告知，投保容易，價格也比較便宜，一兩百塊錢就能買到50-100萬保額。

屬于杠桿非常高，易投保的產(chǎn)品。

疾病醫(yī)療險：疾病醫(yī)療險分小額醫(yī)療險和大額醫(yī)療險

大病是每個家庭的不可承受之痛，治病費用高昂，也極易將一個家庭打入貧困。

之前就有個朋友對我說：年輕的時候，熬夜是家常便飯，反正各種浪也不怕，但到了35歲以后，體檢都怕，唯恐查出個什么腫瘤什么什么晚期來，置我的小家于萬劫不復(fù)之地。

大病恐怖如斯，身背整個家庭的中年男人，更是畏之如虎！

如果只是一些小病，那么社保其實也夠用，但遇到癌癥、腦中風等等大病，治病費用高，像癌癥靶向藥之類，我們醫(yī)保能保障的部分有限，這筆剩下的花費，普通家庭難以承受。

因此，能夠在社保之外一共醫(yī)療費用保險的百萬醫(yī)療險，就能派上用場了。

百萬醫(yī)療險費用一年只要幾百塊，但卻能獲得幾百萬的報銷額度。是抵御大病風險杠桿非常高的選擇。

如果父母歲數(shù)在60歲以內(nèi)，身體各項指標情況較好，可以選擇購買大額醫(yī)療險，解決重疾等大額住院花費問題；

報銷的形式分為兩種：

第一種：先通過社保進行報銷，再扣完免賠額后，剩余部分通過商保按比例報銷

第二種：是直接用商業(yè)保險報銷，整體報銷金額會打折扣。這里需要注意的是，大多數(shù)醫(yī)療險的健康告知要求比較嚴格，對于有“三高”（高血壓、高血脂、高血糖）、心臟病、有過手術(shù)或住院記錄的人群，是無法投保的。

防癌險：防癌險有2個類型

一類是確診癌癥就直接賠錢的，這類屬于給付型的，一般產(chǎn)品名稱就叫“xxx惡性腫瘤或癌癥疾病保險”（后面簡稱“給付型防癌險”）；

還有一種是確診后先自費然后報銷的，一般產(chǎn)品名稱就叫“xxx惡性腫瘤或癌癥醫(yī)療保險”，（后面簡稱“防癌醫(yī)療險”）屬于醫(yī)療險的一種。這兩類防癌險都是解決的癌癥花費問題，但是也有區(qū)別，我們總結(jié)了一張圖來對比區(qū)別

通過對比，可以看出：從解決癌癥花費的角度來講，防癌醫(yī)療險能解決的費用更多，同時保費也更低廉，因此防癌醫(yī)療險比給付型防癌險更適合老人購買。

二、50歲-70歲，四種保險方案推薦

針對不同年齡段、不同預(yù)算的老人，我們推薦4套方案供大家參考，主要目標還是盡量用最少的保費解決老人的就醫(yī)花銷問題

方案①：50-60歲老人，意外+小額醫(yī)療+大額住院醫(yī)療方案，花費2000元左右

方案②-1：61-69歲老人，意外+小額醫(yī)療+防癌醫(yī)療險方案，花費1500元左右

方案②-2：61-69歲老人，意外+小額醫(yī)療+給付型防癌險+防癌醫(yī)療險方案，花費2500元左右

方案③：70歲以上的老人，意外+小額醫(yī)療+防癌醫(yī)療險方案，花費1800元左右

四套方案可以說是目前老年人可以選擇到的最佳產(chǎn)品組合搭配了。

三、寫在最后

給老人買保險與給成人買保險最大的不同就在于，其主要的目的就是解決醫(yī)療費用，不用考慮其它費用的補償，因此，在眾多限制條件下，盡可能找到性價比高的且能給老人投保的產(chǎn)品才是關(guān)鍵。父母的愛如大海，意味著責任，也意味著更多的壓力和風險。

希望這篇文章能對你有所幫助！