很多人買完保險就置之不顧了，扔到一邊，根本不知道自己買的這份保險保障什么不保障什么。認為自己買的是意外險，就什么“意外”都能理賠；認為自己買的是重疾險，就什么重疾都可以理賠；買的是百萬醫(yī)療險，就覺得大病小病都能報銷，真的是這樣嗎？其實保險里，還有一樣?xùn)|西叫做“責任免除”，通俗來說就是保險公司不保的部分，今天我們就來了解下這個責任免除是何許人也，還不知道的一起來看看。

一、什么是責任免除

保險的責任免除和保險責任是相對的，保險責任免除就是保險“不保”的部分，也被稱之為保險的除外責任。保險的責任免除主要是為了明確保險公司的責任范圍，如果超出這個范圍，那么保險公司可以不必承擔保險責任，也不必理賠保險金。

通常，保險公司對于保險“責任免除”會在合同相對顯眼的地方，有的還會特殊強調(diào)，用一些“加粗”或者斜體字來表明，來突出責任免除的重要性。除了保險公司明確告知的這部分責任免除條款，在保險合同內(nèi)通常還會有一些其他的責任免除，如果不仔細查看是很難發(fā)覺的。所以如果我們投保了一份保險，我們要清楚的知道這份保險哪些情況不賠，為什么不賠，以備不時只需。

二、不同險種的責任免除

不同的保險險種，都有不同程度的保險責任免除，而且免除內(nèi)容和范圍都是各不相同的，下面小編就分情況來說下各個不同險種的責任免除。

1.重疾險責任免除

目前市面上的各個重疾險產(chǎn)品的責任免除差別不是很大，已經(jīng)慢慢形成行業(yè)共性，除了一些共同的“責任免除”，有的重疾險產(chǎn)品可能會有一些特殊要求，所以在購買時要特別擦亮眼睛。

一般重疾險的責任免除主要包括：

1、主觀方面：投保人對被保險人有故意、不正當和違法行為的做責任免除；比如：投保人故意傷害或者殺害被保險人；被保險人故意犯罪的行為；被保險人在合同成立起2年內(nèi)自殺的行為；被保險人吸毒的行為；被保險人酒后駕駛或者無證駕駛的行為都是屬于保險責任免除范圍的。

2、客觀方面：像戰(zhàn)亂、暴亂?？植阑顒雍秃吮ê宋廴镜榷际遣焕碣r的。

另外，如果被保險人有先天性疾病或者遺傳性疾病也會做責任免除；被保險人如果感染了一些特殊疾?。ū热绨滩。┮矔鲐熑蚊獬?。

舉個例子：重疾險中對于雙目失明本身是可以理賠的，但是如果被保險是因為酒后駕駛造成的雙目失明，雖然達到了重疾理賠的條件，但是由于又是屬于責任免除，所以無法獲得理賠。推薦閱讀：重大疾病保險怎么理賠？真的確診即賠嗎？

2.意外險責任免除

意外事故必須滿足四大條件：外來、突發(fā)、非本意和非疾病，4個條件缺一不可。

目前市面上的意外險的責任免除主要有：

1、主觀方面：投保人對被保險人故意殺害或者故意殺害的行為；被保險人故意犯罪或者故意自傷的行為；被保險人自殺、酗酒、吸毒、斗毆等行為；被保險人酒后駕駛、無證駕駛等行為；被保險人整容或者其他醫(yī)療事故；被保險人殘疾恐怖主義活動等。

2、客觀方面：戰(zhàn)亂、不可抗力、核輻射等；

意外險會對一些規(guī)定的特殊的內(nèi)容做除外責任；比如從事高風險的職業(yè)或者運動；被保險人猝死或者生育前后的各種意外也是做責任免除的。

還有像我們認為的一些是“意外”的，比如中暑、高原反應(yīng)、猝死、個人食物中毒、藥物過敏等，在意外險里都不算意外，無法獲得理賠。

意外險的責任免除比較多，不同的意外險產(chǎn)品責任免除不同，有的產(chǎn)品會對責任免除有明確的說明，有的不會，在購買時要認真閱讀保險條款，了解清楚。

3.壽險責任免除

壽險主要保障身故和全殘，所以責任免除相對較少。目前一般的壽險都有以下責任免除：

1、主觀方面：包括投保人或者被保險人的故意行為和犯罪行為，包括但不限于故意犯罪、保險合同成立起2年內(nèi)自殺以及吸毒和酒后駕駛、無證駕駛等。

2、客觀方面：對于戰(zhàn)亂、核爆炸等不可抗力壽險也是不保的。

壽險是一款體現(xiàn)家庭責任的保險，壽險的的責任免除條款不同產(chǎn)品之間差別還是比較大的，大家在選擇時，可以盡量選擇免責條款少的壽險，這樣在理賠時也能更加寬松一些。

4.醫(yī)療險責任免除

醫(yī)療險的責任免除比較復(fù)雜，因為醫(yī)療險涉及疾病報銷，屬于先治療再報銷，所以大家對于責任免除這塊也要格外留心。

一般的醫(yī)療險都有主觀方面的責任免除和客觀方面的責任你免除。主觀方面的責任免除一般包括投保人和被保險人的故意行為、違法犯罪行為等；客觀方面主要是一些不可抗力因素。

醫(yī)療險有一些特殊情況是不保的，下面我們著重了解下：比如被保險人的既往病史、先天疾病、高風險運動不保；還有牙齒相關(guān)的疾病不保；視力原因如果不是因為意外導(dǎo)致的也不保；被保險人針對非疾病項目的醫(yī)療費用；被保險人患有艾滋病或者精神疾病、被保險人懷孕相關(guān)的一些醫(yī)療費用；還有整形手術(shù)、變性手術(shù)的相關(guān)費用，包括醫(yī)療事故都是做責任免除的。

醫(yī)療險因為保障內(nèi)容多，健康告知多，責任免除復(fù)雜，在投保時一定要仔細閱讀保險條款。

結(jié)語

買保險，本質(zhì)是為了保障，所以很多朋友買保險容易只關(guān)心保險保什么，卻不關(guān)心保險“不保”什么，認為保險什么都可以保。通過四個險種的對比，除了各個險種的一些特殊免除責任，基本上主觀的故意行為和客觀的不可抗力行為，保險公司都是不理賠的。希望今天的文章對你有用！