買保險，最怕的就是出險后申請理賠被拒。關于保險，很多人都覺得理賠難，覺得保險是騙人的。“花那么多錢買保險，出了事不知道能不能賠”是很多人的現狀，今天小編就來講講保險理賠的一些誤區(qū)和避免保險公司拒賠的方法，感興趣的一起來看下。

保險理賠的3大誤區(qū)

保險從投保到理賠，中間可能隔了很長時間，而且保險作為一種特殊的商品，大眾對保險的認知不深，對于理賠，也容易存在一些誤區(qū)。常見的誤區(qū)有：

誤區(qū) 1：保險公司靠拒賠賺錢

很多人認為，保險公司完全靠收保費賺錢，如果理賠多了，賺的就少了，所以保險公司才各種拒賠。

真的是這樣嗎？其實，對于保險公司而言，理賠其實是一件非常正常的事情。保險公司有很多的精算師，對于保險產品的理賠率和理賠多少錢，他們會有一個大致的估算。而保險公司的收益更多的是來源于保費投資，并不是大家想的靠拒賠賺錢。

誤區(qū)2：小公司理賠會耍賴

很多人在買保險時總是會傾向于大公司，認為小公司要么會倒閉要么理賠會耍賴，即使同等保障條件下，大公司的保費是小公司的幾倍也在所不惜的要買大公司的產品。

其實，從理賠時效性來看，大公司和小公司的差別并不大。無論是大公司還是小公司，只要符合理賠條款的，都會給予理賠，對于不符合理賠條件的，即使是大公司，也不會理賠。

誤區(qū)3：只要買了保險，什么都能賠

很多人對于保險一竅不通，只是單純的想要有一份保障。對于保險的種類，保險的險種都一概不知道，認為只要買了保險，就可以理賠。

保險不是萬能的，你不能要求一份重疾險的保單可以報銷你的骨折碰傷，也無法讓一份普通醫(yī)療險去報銷你的重大疾病。

如何避免保險公司拒賠？

保險本身是不騙人的，保險的理賠只要符合合同條款的理賠條件也是可以理賠的。但是，為什么還有很多人認為保險理賠難？如何才能避免才坑呢？

一、確認投保險種

保險并不是萬能的，每種保險的保障范圍都不一樣。意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險，每個險種的保障范圍都是不同的。而且它們之間無法相互替代，如果不了解自己需要買什么保險而隨便買保險，甚至不知道自己的保險主要保障什么，那么保險理賠時就會沒有方向。

二、確認產品保障范圍

1、重疾險

重疾險的保障病種必須嚴格按照保險合同的條款，對于重疾的病種、疾病達到了什么程度能賠，都會在條款中寫明。

目前市面上 99% 的重疾險都包含 25 種法定重疾，各家公司的理賠標準基本上是一模一樣的，這些病種能占到 95% 的重疾險理賠。

重疾險的保障中，除了重癥，還有輕癥和中癥，對于輕癥和中癥，目前銀保監(jiān)還沒有病種的標準，所以各個保險公司關于輕癥的保障病種有較大差異。大家在選擇輕癥病種時，記得選擇高發(fā)輕癥。

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險也是有保障范圍的。比如很多人看病直接去私立醫(yī)院或者是社區(qū)醫(yī)院，那肯定是無法報銷的。醫(yī)療險一般要求2級甲等的公立醫(yī)院才給予報銷。大家在投保時可以關注下這塊。

另外，對于一些只有住院才能給予報銷的醫(yī)療險，如果你只是在門診看病也是無法報銷的；還有，有的醫(yī)療險無法報銷一些高級病房，所以在住院的時候，如果想住高級病房，需要自己自費。

最后，醫(yī)療險的報銷一般要扣除免賠額，如果在免賠額以內的費用，是無法報銷的，只有超過了免賠額，并且治療的各種費用醫(yī)生認為合理且必要，報銷公司才會給予報銷。

3、意外險

保險中的“意外”和大家日常理解的意外有點不同。意外險的理賠，關鍵在于判斷事故是否符合意外的定義：外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的。

常見的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物等都是滿足意外定義的，都可以通過意外險來獲得賠付。

而猝死、中暑、高原反應屬于疾病，跳樓自殺、故意自殘不符合“非本意”，這些情況都是無法拿到理賠的。

如果發(fā)生了意外，最終導致 身故或者殘疾，那就可以獲得賠償。

其中，意外身故是一次性賠付的，買100萬保額就賠 100 萬，而意外殘疾按具體殘疾等級賠付 10-100 萬。

4、壽險

意外險只保障意外身故，但是，壽險是不區(qū)分身故原因的，意外身故、疾病身故，甚至兩年后自殺都可以賠。

和意外險一樣的是，壽險也是一次性賠付，買 100 萬保額就賠 100 萬。

保險免責條款別忽略

每份保險都有免責條款，所謂免責條款，就是保險公司不賠的部分，每個險種都會有一些通用的免責和特定的免責，大家在投保后一定不要就把保險合同扔到一邊置之不理，而是應該認真仔細的閱讀保險條款。

結語

通過閱讀本文，大家對保險的理賠有沒有一個更加清楚的認識呢？很多人根本沒有了解保險，沒有買過保險就全盤否認保險，認為保險理賠不了，其實這是非常不理智的做法。對于已經買了保險的朋友，也要學點理賠知識，我們買保險不是為了理賠，但是學點理賠知識，卻非常必要。希望文章對你有用。