最近很多人在后臺(tái)問多保魚這樣一個(gè)問題：很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的免賠額很高，住院花的錢達(dá)不到數(shù)額就不報(bào)銷，而沒有免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)又很貴，有沒有什么可以彌補(bǔ)這一缺陷的？

今天多保魚就來說一種產(chǎn)品：萬元護(hù)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的黃金搭檔，免賠額的克星！

一、什么是萬元護(hù)

萬元護(hù)是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的黃金搭檔，為百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額而生。

要想知道什么是萬元護(hù)，多保魚就不得不先說下百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額。

免賠額是指保險(xiǎn)公司不需要賠償?shù)牟糠纸痤~

舉個(gè)例子某百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠額為1萬，住院治療費(fèi)用沒有超過1萬，那么保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。

不賠償?shù)脑捰行┤司筒粯芬饬?，萬元護(hù)就應(yīng)大家的需求誕生了，萬元護(hù)的保額在1-5萬之間，彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)不賠償?shù)牟糠值膿p失。

萬元護(hù)一般保障疾病或者意外住院醫(yī)療等，保額不高，它解決的是小額醫(yī)療的問題，理賠率極高。

二、什么情況下適合買萬元護(hù)呢

萬元護(hù)的保額這么低，就有人會(huì)問：有買的必要嗎？其實(shí)不然，小病發(fā)生的幾率比大病發(fā)生的幾率要高的多，根據(jù)國家衛(wèi)生健康委員會(huì)統(tǒng)計(jì)信息中心發(fā)布的數(shù)據(jù)來看。

2017年1-6月，全國三級公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用為13111.8元，二級公立醫(yī)院人均住院費(fèi)用為5836.7元。

二級醫(yī)院的人均住院費(fèi)用將近6000元，三級醫(yī)院的人均住院費(fèi)用則超過了萬元，一般是二級醫(yī)院沒法治好，才會(huì)轉(zhuǎn)院三級醫(yī)院，三級醫(yī)院治的病更為嚴(yán)重，人均住院費(fèi)會(huì)貴一些。

一般住院的花費(fèi)很難達(dá)到免賠額1萬或者2萬百萬醫(yī)療險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，所以在有了百萬醫(yī)療去對抗重大的風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保障萬元以內(nèi)的高發(fā)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)也是很有必要的。

雖說一萬兩萬屬于低損，但如果這一萬兩萬會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)壓力，那么萬元護(hù)還是有買的必要，如果覺得這錢是小意思，那么可以考慮不買。

三、萬元護(hù)產(chǎn)品對比

多保魚整合了現(xiàn)在市面上最具有代表性的幾款萬元護(hù)產(chǎn)品，做了一個(gè)橫向?qū)Ρ龋?/p>

安心住院萬元保

平安1+1住院醫(yī)療

眾安萬元保

易安住院萬元護(hù)

天安成人住院萬元護(hù)2018

安心住院萬元保

安心住院萬元保不同的保障計(jì)劃保額不一樣，有1/3/5萬三種，可根據(jù)自己的需要靈活選擇，住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷次數(shù)不限，有意外身故或者傷殘的保障。

偶爾有些小病小痛，比如說高發(fā)流感、運(yùn)動(dòng)跌打扭傷或者腸胃不適等只要是產(chǎn)生了住院醫(yī)療方面的費(fèi)用，又沒達(dá)到百萬醫(yī)療的賠償額度，那萬元護(hù)可以報(bào)銷。

社保和自費(fèi)藥都能夠100%報(bào)銷，報(bào)銷范圍算是比較廣的。

自費(fèi)藥是指國家及地方基本醫(yī)療藥品名錄之外的藥品，但不包括診療項(xiàng)目。

比如伽馬刀、核磁共振等診療項(xiàng)目如果不在社保范圍內(nèi)的話，萬元護(hù)也是不承保的；但如果住院期間治療癌癥的靶向藥等合理的自費(fèi)藥就屬于報(bào)銷范圍內(nèi)。

平安1+1住院醫(yī)療

保障內(nèi)容和安心住院萬元保差不多，但是平安1+1住院醫(yī)療的保額只有1萬，而且平安1+1在價(jià)格方面分有無社保，特別是50周歲后，有社保和無社保的價(jià)格拉開了差距。

平安1+1有一個(gè)特別的保障針對0-6歲的寶寶設(shè)定的。

如果寶寶因?yàn)橐呙缫馔馍砉驶蛘邭埣?，保險(xiǎn)公司給15萬的保險(xiǎn)金。

如果因?yàn)橐呙绠惓７磻?yīng)或偶合癥意外醫(yī)療保險(xiǎn)金有5萬，不過有100塊的免賠額。

如果因?yàn)橐呙缫话惴磻?yīng)意外醫(yī)療事故的話，保險(xiǎn)公司給付5000的保險(xiǎn)金，100塊免賠額。

它還有一個(gè)住院伙食津貼，住院2天以上不超過180天，保險(xiǎn)公司每天給50元，一年累計(jì)最多給9000元。

意外身故或傷殘保障的只有安心住院萬元保和平安1+1住院醫(yī)療這兩款，這兩款的保障內(nèi)容方面比其他款還是更強(qiáng)一些。

眾安萬元保

眾安萬元保的投保年齡是5款中最高的，65周歲仍可投保，比較適合中老年人，即使是50周歲后購買價(jià)格也不是很貴。

它的針對性比較強(qiáng)，就是為了彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一萬免賠額，所以它沒有意外身故或者傷殘保障，在滿足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性價(jià)比非常高。

易安住院萬元護(hù)

易安住院萬元護(hù)也是有3個(gè)保障計(jì)劃，可以自主選擇，它有一個(gè)很大的優(yōu)勢就是不限社保，無論有無社保，它都可以100%報(bào)銷。

不過它有100塊錢的免賠額，也沒有意外身故或傷殘保障，自費(fèi)藥方面也是不報(bào)銷的，保障性一般，它選擇5萬保額的話價(jià)格方面和其他款的差距還是很大的。

天安成人住院萬元護(hù)

投保的職業(yè)要求相對于其他產(chǎn)品更為嚴(yán)格，關(guān)于住院醫(yī)療費(fèi)用，不管有無社保它都不能100%報(bào)銷，有社保報(bào)銷的比例是90%，無社保的報(bào)銷比例是70%，自費(fèi)藥方面的也只能報(bào)60%。

沒有意外身故或者傷殘保障，報(bào)銷的比例相對低，所以它的保費(fèi)也不是很高，報(bào)銷范圍不廣，保障性不強(qiáng)。

四、多保魚總結(jié)

綜上所述安心住院萬元保和眾安萬元保是比較好的選擇。

安心住院萬元保報(bào)銷范圍廣，保障性很強(qiáng)，保額可以多樣選擇，價(jià)格相對來說也是比較便宜的。

眾安的萬元保比較有針對性，專門為免賠額為1萬元百萬醫(yī)療險(xiǎn)為制定，所以它能滿足基本保障之外價(jià)格還很低，投保年齡方面也設(shè)置的很寬。

萬元護(hù)是為百萬醫(yī)療險(xiǎn)而誕生的，所以可以根據(jù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)免配額選擇合適自己的萬元護(hù)產(chǎn)品。

也可以單獨(dú)購買萬元護(hù)，不過保額不高，保障性不夠，小病小痛的住院費(fèi)用可以報(bào)銷，但誰也不能預(yù)料風(fēng)險(xiǎn)，如果不幸遇到癌癥或者重疾，那么這點(diǎn)保額和治療費(fèi)用相比，也只能是杯水車薪。

最后多保魚還要說一點(diǎn)：有些人可能會(huì)覺得萬元護(hù)的保額高一點(diǎn)好，萬元護(hù)賠完，百萬醫(yī)療險(xiǎn)還能再賠，其實(shí)不是這樣的，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型產(chǎn)品，多買也不能多賠，反倒還會(huì)浪費(fèi)錢。

記住多保魚的話：沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最適合自己的保險(xiǎn)。