自從太平洋保險(xiǎn)、泰康等保險(xiǎn)公司推出諸如少兒超能寶3.0，泰康全能寶貝等返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品后，一向特立獨(dú)行的平安人壽也推出了類似型產(chǎn)品：平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)，短期交費(fèi)保30年，平平安安返保費(fèi)。由于愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)交費(fèi)起點(diǎn)高，保額也很高，市場(chǎng)上對(duì)這款產(chǎn)品褒貶不一，那么平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)好不好？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、交10年保30年返保費(fèi)的險(xiǎn)種為何受歡迎？

2、平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)與同類產(chǎn)品對(duì)比分析

3、平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)主要優(yōu)勢(shì)與三大隱患分析

一、交10年保30年返保費(fèi)的險(xiǎn)種為何受歡迎？

仔細(xì)觀察會(huì)發(fā)現(xiàn)，好多公司都有類似10年交費(fèi)，要么保至30歲或30年的產(chǎn)品，都返保費(fèi)，這個(gè)產(chǎn)品不是個(gè)案，其背后有什么門道呢？

對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)：對(duì)返保費(fèi)和重疾保額著迷，年交3000左右就買到30萬(wàn)保額，后面還可以返保費(fèi)，至于孩子30年以后保障，由孩子自己去處理，父母管他30年足夠了，很多人抱著這樣的心態(tài)。

保險(xiǎn)公司：只設(shè)置短期交費(fèi)，豁免風(fēng)險(xiǎn)小，而且只保輕重疾，死了只退保費(fèi)，不賠保額，承保風(fēng)險(xiǎn)小，有利可圖。

二、平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)與同類產(chǎn)品對(duì)比分析

由于愛(ài)滿分要求二類城市7200起售，一線城市9000元起投，跟少兒平安福2018交費(fèi)上相似，看下短期保障產(chǎn)品與終身壽險(xiǎn)到底有何不同，具體如下：

從表面上看，兩者交費(fèi)期限不同，在輕重疾保障方面，少兒平安福多了10類特定重疾，而愛(ài)滿分多了10類輕疾，互有優(yōu)劣。

從繳費(fèi)上看，愛(ài)滿分交費(fèi)一般9000元起，而少兒平安福2018要求40萬(wàn)保額起投，附加險(xiǎn)全面也要9000多。但是愛(ài)滿分保額卻高得多。

三、平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)主要優(yōu)勢(shì)

1、交費(fèi)起點(diǎn)高、重疾保額高

安滿分有交費(fèi)起點(diǎn)限制，如0歲寶貝年交7200元，買到80萬(wàn)保額；如果是年交9000元，可以買到100萬(wàn)保額，高起點(diǎn)帶來(lái)高保額，真的買了這款產(chǎn)品，輕重疾上自然保的高，不需太擔(dān)心。

2、滿期返保費(fèi)，適應(yīng)客戶需要

中國(guó)老百姓對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)各不相同，很多人就是不要保終身的險(xiǎn)種，就是要短期內(nèi)看到錢回來(lái)，甚至拿出計(jì)算器算下這筆錢如果放到銀行，滿期拿回的利息跟放保險(xiǎn)公司比一比，中國(guó)就是有一群這樣的人，對(duì)既有光鮮的重疾保障，又有返錢，自然滿意。

四、平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)三大隱患

1、成人階段沒(méi)有身價(jià)保障

少兒階段如果身故，重疾險(xiǎn)都是退保費(fèi)，所以沒(méi)有身價(jià)保障不要緊，但是18歲以后如果身故，就不是賠80萬(wàn)或100保額，還是退保費(fèi)150%，這是一個(gè)需要關(guān)注的問(wèn)題。其條款如下：

說(shuō)句犯忌的話，小孩子不需要承擔(dān)家庭責(zé)任，人走了退保費(fèi)猶可說(shuō)；如果是成人，上有老下有小，父母養(yǎng)這么大不容易，而且可能已經(jīng)結(jié)婚有老婆孩子，這款保險(xiǎn)只退保費(fèi)這點(diǎn)錢能解決什么問(wèn)題？頂梁柱倒了，父母養(yǎng)老、孩子教育如何解決？

2、附加醫(yī)療保障期限短

平安的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)就是附加健享醫(yī)療，條款好，潛在額度高，但是跟著主險(xiǎn)走，主險(xiǎn)交多少年，醫(yī)療保多少年，短期交費(fèi)意味著醫(yī)療保障期限短。

如果客戶發(fā)生多次理賠或慢性病，到期后不可能再續(xù)保醫(yī)療。

3、重疾保障無(wú)法覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)階段

客戶如果是0歲寶寶買，重疾可以保至30歲；如果是17歲買，只能保至47歲；而40-60歲是人生重疾高發(fā)階段，買了愛(ài)滿分無(wú)法保障到。

很多人說(shuō)到時(shí)候再買，但是要面對(duì)上述同樣的問(wèn)題，如果這30年內(nèi)發(fā)生疾病，如何來(lái)續(xù)保？

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：平安愛(ài)滿分兩全保險(xiǎn)，說(shuō)到底跟少兒超能寶3.0一樣，都是保眼前的一款重疾險(xiǎn)，不保其他風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶真的青睞類似產(chǎn)品，需要做好兩件事：

孩子滿18歲時(shí)補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)，補(bǔ)充身價(jià)保障；此外考慮單獨(dú)買醫(yī)療險(xiǎn)，少兒階段身體抵抗力弱，感冒肺炎等很常見，單獨(dú)買一份醫(yī)療險(xiǎn)避免拒賠，整體上交費(fèi)還要更高。