保險理賠難常年刷屏全網(wǎng)，以致于有句話深入人心：買的時候有一萬個理由讓你買，拒賠的時候也有一萬個理由。還有人調(diào)侃，保險只有兩種情況不賠：這不賠，那也不賠。那么，保險到底有何用？是不是真的不賠呢？

保險理賠以合同為準(zhǔn)

隨著風(fēng)險意識的提高，買保險的人越來越多，當(dāng)然被拒賠的也不在少數(shù)。不過，保險公司也不是無原則拒賠。保險公司賠不賠，主要以合同條款為主。所以，買保險之前，建議大家仔細(xì)閱讀保險條款，弄清楚這款保險到底保障哪些內(nèi)容。

一款保險產(chǎn)品保什么取決于保險責(zé)任，它規(guī)定保險公司的責(zé)任范圍。賠不賠、怎么賠以及賠多少，白字黑字寫得清清楚楚。保險理賠并不是消費者或者保險公司想當(dāng)然的，想賠就賠、想拒就拒的，一切以合同為主。

在此，給大家提個建議：不管買什么保險，付款之前，請看清即將購買的產(chǎn)品的保險責(zé)任。不要光聽代理人講，特別是像“這個保險什么都能保，保意外、健康，還可分紅.....”之類的話，千萬信不得?；蛟S你買的這款保險，根本就沒有意外責(zé)任，如果發(fā)生意外事故，你找保險公司賠，保險公司會賠才怪。

這些情況，保險公司不賠

凡是符合保險條款規(guī)定的，保險公司一定會賠。但以下這些情況，無論是哪家公司都不會理賠，你被拒賠，是否因為踩中其中一種呢？

1、責(zé)任免除

保險條款除了寫明保險責(zé)任外，還會列出責(zé)任免除情形。只要出現(xiàn)責(zé)任免除情形中的任何一條，保險公司就會拒賠。不同險種和產(chǎn)品的責(zé)任免除情形不同，像意外險一般會拒賠酒駕、無證駕駛等導(dǎo)致的意外情況。如果是重疾險，遺傳性疾病、艾滋病等屬于責(zé)任免除范圍。還是那句話，請親自確認(rèn)條款內(nèi)容。如果實在看不懂，那我也無能為力......

2、等待期出險

健康險一般設(shè)有等待期，90天或者180，主要是為了防止帶病投保。如果在等待期出險，保險公司會返還保費，但不會賠付保額。

3、未如實告知

未如實告知屬于投保人的過失，特別是購買重疾險、醫(yī)療險時，保險公司會嚴(yán)格審核。出險后，如查明未如實告知，即使沒有超過2年的不可抗辯期，保險公司也有權(quán)利拒賠。

4、其他情況

除了以上情況，還有一些情況比較麻煩，糾紛不斷。比如，對保險術(shù)語理解存在誤差。保險行業(yè)對于“意外”、“重疾”等有明確的定義，和我們以為的有出入。比如，很多人認(rèn)為食物中毒是意外，但在保險公司看來只有集體食物中毒才屬于“意外”，個人不算。這種情況下，你讓保險公司賠償，保險公司肯定不會答應(yīng)。

另外，有朋友曾購買了重疾險，發(fā)生意外情況，向保險公司申請理賠被拒。種瓜想得豆，這是完全沒道理的。不過，這種情況，往往是投保人不清楚自己到底是買了哪一種保險，保什么。

總體而言，只要符合條款規(guī)定，且投保人沒有出現(xiàn)明顯過失，保險公司是會賠的。保險只所以會被打上理賠難的標(biāo)簽，在君看來，大部分原因是負(fù)面消息傳播快，惡性循環(huán)，以致于公眾對保險信任缺失。還有，保險晦澀難懂，一般的消費者專業(yè)知識缺乏很難弄清這些條條框框，只能聽代理人的。