基本簡介

養(yǎng)殖業(yè)保險 是指以各種處于養(yǎng)殖過程中的動物為保險標(biāo)的、以養(yǎng)殖過程中可能遭遇的某些危險為承保責(zé)任的保險。

主要種類

按照業(yè)務(wù)管理的需要，養(yǎng)殖業(yè)保險按照保險標(biāo)的分為五種：

1．大牲畜保險
大牲畜保險是以人工飼養(yǎng)的大型牲畜(主要有牛、馬、驢、騾、駱駝等)的生命價值為保險標(biāo)的的一種死亡損失保險。大牲畜種類多，各個品種價值差別比較大，不同種類的大牲畜保險責(zé)任和保險費(fèi)率也有很大差別。

2．小牲畜保險
小牲畜保險是以人工飼養(yǎng)的中小牲畜的生命為保險標(biāo)的的一種死亡損失保險。主要包括豬、羊、兔等生長周期短、速度快、商品率高的中小畜類。小牲畜由于自身的特點，與大牲畜保險在保險技術(shù)、保險內(nèi)容上有很大差別。

3．家禽保險
家禽保險是以商品性養(yǎng)殖的禽類動物的生命為保險標(biāo)的的一種死亡損失保險。家禽包括的種類很多，如雞、鴨、鵝等等。家禽的品種多、生長速度快、商品率高、用途廣泛，與其他動物相比，家禽生長中受疾病的威脅最大。因此，家禽保險的經(jīng)營風(fēng)險以疾病為主，技術(shù)方法多種多樣。

4．水產(chǎn)養(yǎng)殖保險
水產(chǎn)養(yǎng)殖保險是以商品性養(yǎng)殖的水產(chǎn)品作為保險對象的一種損失保險。根據(jù)水產(chǎn)品養(yǎng)殖的環(huán)境，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險可分為海水養(yǎng)殖保險和淡水養(yǎng)殖保險兩種。利用海水進(jìn)行灘涂養(yǎng)殖的保險標(biāo)的，屬于海水養(yǎng)殖保險；利用江、河、湖、泊、池塘、水庫養(yǎng)殖的保險標(biāo)的，屬于淡水養(yǎng)殖保險。

5．特種養(yǎng)殖保險
特種養(yǎng)殖保險是以經(jīng)濟(jì)價值較高、且未經(jīng)長期馴化的野生動物，或經(jīng)過人工馴化的且具有一定經(jīng)濟(jì)價值的動物為保險標(biāo)的的一種死亡損失。

災(zāi)害類型

養(yǎng)殖業(yè)易遇到的災(zāi)害，做如下說明：

1．傳染病(疫病)。這是指《中華人民共和國動物防疫法》中列明的三類疫?。阂活愐卟≈笇θ伺c動物危害嚴(yán)重，需要采取緊急、嚴(yán)厲的強(qiáng)制預(yù)防、控制、撲滅等措施的疫??；二類疫病指可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，需要采取嚴(yán)格控制、撲滅等措施，防止擴(kuò)散的疫病；三類疫病指常見多發(fā)、可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，需要控制和凈化的疫病。
? ? ? 2．非傳染病。這是指除《中華人民共和國動物防疫法》中列明的疫病以外的疾病。
? ? ? 3．難產(chǎn)。這是指由于妊娠足月到分娩時，胎兒不能順利娩出，造成畜禽母體直接死亡的分娩行為。
? ? ? 4．自然災(zāi)害。這是指由于自然條件異常變化造成保險標(biāo)的直接死亡的災(zāi)害總稱，如暴雨、洪水、干旱及泥石流等。
? ? ? 5．意外事故。這是指外來的、突發(fā)的、不可預(yù)見的、非本意的和非疾病的導(dǎo)致保險標(biāo)的直接死亡的客觀事件。
? ? ? 6．撲殺。這是指為防止疫病的蔓延，由縣級(含)以上政府或畜牧管理部門針對一定范圍內(nèi)的保險標(biāo)的，采取的滅殺、掩埋或焚燒等行為。
? ? ? 7．其他。這是指除以上列明災(zāi)害以外的其他造成保險標(biāo)的死亡的災(zāi)害。

可保風(fēng)險

養(yǎng)殖業(yè)可保風(fēng)險的選擇。剔除不可保風(fēng)險是維護(hù)養(yǎng)殖業(yè)保險穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。對準(zhǔn)備承擔(dān)養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險的保險人而言，其遵從的原則與一般的保險業(yè)可保風(fēng)險的選擇原則是一致的，但是由于養(yǎng)殖業(yè)不同于其他行業(yè)的行業(yè)特征，決定了養(yǎng)殖業(yè)可保風(fēng)險帶有本行業(yè)特有的特點。一般來說，養(yǎng)殖業(yè)可保風(fēng)險的選擇要考慮以下幾個方面：

(1)風(fēng)險發(fā)生的偶然性。關(guān)于養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險偶然性的確認(rèn)，有時是明顯的，有時則需技術(shù)上的查驗。比如，對于某些動物的承保，其個體是否健康，是否患有尚未表現(xiàn)的疾病，都需要一定的技術(shù)手段來檢驗。因此，養(yǎng)殖業(yè)保險往往要驗標(biāo)承保。為此，養(yǎng)殖業(yè)保險合同中明確說明了養(yǎng)殖動物承保條件，以剔除那些損失可能性接近100％或已經(jīng)是必然要損失的動物標(biāo)的，比如，疫區(qū)內(nèi)的動物，沒有在當(dāng)?shù)亟?jīng)過馴化飼養(yǎng)的引進(jìn)動物，都是損失可能性較大的動物標(biāo)的，它們的損失風(fēng)險就不能成為可保風(fēng)險。

(2)風(fēng)險事故的破壞性。養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險事故發(fā)生的破壞性是以損失數(shù)量來表現(xiàn)的，破壞性越大，則導(dǎo)致?lián)p失數(shù)量越多，破壞性是風(fēng)險發(fā)生的本質(zhì)特征。換言之，沒有破壞性就沒有風(fēng)險，沒有較強(qiáng)破壞性也就沒有人們?yōu)榱朔阑加谖慈欢蟊ｋU的需求。對養(yǎng)殖業(yè)而言，疫病、洪水、臺風(fēng)等都是具有較強(qiáng)破壞性的風(fēng)險。人們對保險的需求，不達(dá)到一定的規(guī)模數(shù)量，也就不存在養(yǎng)殖業(yè)保險危險分散的空間和時間。

(3)風(fēng)險損失的可測性。養(yǎng)殖業(yè)的可保風(fēng)險必須是可測的風(fēng)險。這包含兩層意思：一是指風(fēng)險發(fā)生的或然性可以通過足夠的統(tǒng)計數(shù)據(jù)以概率計算出來；二是指風(fēng)險一旦發(fā)生，風(fēng)險造成損失的損失程度和損失數(shù)量，可以通過一定的專業(yè)查勘定損技術(shù)評估出結(jié)果。一種風(fēng)險只有同時具備這兩個條件，才有可能成為養(yǎng)殖業(yè)可保風(fēng)險，二者缺一不可。例如，海水養(yǎng)殖保險中赤潮以及傳染病害損失，其損失總量可以通過行業(yè)總產(chǎn)量和國家農(nóng)業(yè)部專門統(tǒng)計查找出來。但在實際查勘定損中，往往難以準(zhǔn)確評估其風(fēng)險損失程度，因此，目前海水養(yǎng)殖中赤潮以及傳染病害損失，被列為除外責(zé)任。

保險期限

養(yǎng)殖業(yè)保險的保險期限，一般與動物養(yǎng)殖的生產(chǎn)周期相一致。由于養(yǎng)殖對象的種類繁多，其生活習(xí)性、生長規(guī)律等各有特點，所以，養(yǎng)殖業(yè)保險的責(zé)任期限不可能按自然年度或其他時間區(qū)間確定一個統(tǒng)一的保險期限，而需要根據(jù)不同保險標(biāo)的的養(yǎng)殖周期或風(fēng)險特點來確定，保險責(zé)任期限因不同的保險標(biāo)的應(yīng)有長短的差異。即使同一保險標(biāo)的，又因地域的氣候差異等，也應(yīng)有先后和長短的區(qū)別。另外，由于保險責(zé)任不同，養(yǎng)殖業(yè)保險期限也會有較大差別，例如，生豬飼養(yǎng)死亡保險和生豬屠宰保險，由于保險責(zé)任不同，保險期限就有很大差別，前者為幾個月，后者只有幾天。

保險金額

養(yǎng)殖業(yè)保險中的不同保險標(biāo)的的保險金額，應(yīng)根據(jù)其價值來分別確定。總的原則是不能出現(xiàn)超價值投保而引起道德危險。要以被保險人的可保利益為最高限額，最好讓被保險人自保其中的一部分。同時，由于養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)是一個經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)與自然再生產(chǎn)交織進(jìn)行的連續(xù)過程，在飼養(yǎng)動物不停的生長中，保險標(biāo)的一般也隨著成本投入的增加、飼養(yǎng)動物的成長變化，處在價值不斷增長的過程中。因此，在養(yǎng)殖業(yè)保險條款中，要針對這種特點，計算出保險標(biāo)的不同生長階段的保險金額。