家庭財(cái)產(chǎn)保險合同類別

家庭財(cái)產(chǎn)保險合同包括家庭財(cái)產(chǎn)個人保險合同、家庭財(cái)產(chǎn)團(tuán)體保險合同和家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險合同。

適用范圍

1. (一)家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的投保人和被保險人范圍

凡是具有正式戶口或臨時戶口的城鄉(xiāng)居民個人及其家庭成員，包括外國駐華使節(jié)個人及其家庭成員均可為其自有財(cái)產(chǎn)或代他人保管或與他人共有的財(cái)產(chǎn)，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險合同。

1. (二)家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的范圍

1.家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的可保財(cái)產(chǎn)包括:

(1)房屋及其附屬設(shè)備;

(2)衣服、臥具、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料;

(3)農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品、家畜家禽;

(4)個體勞動者的營業(yè)用具、工具、原材料、商品。經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并且在保險單上載明的屬于被保險人代他人保管的或者與他人所共有的上述財(cái)產(chǎn)亦可成為家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的承保財(cái)產(chǎn)。

2.家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的不保財(cái)產(chǎn)包括:

(1)金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、字畫、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、花草、樹木、魚、鳥、盆景等無法鑒定價值的財(cái)產(chǎn);

(2)違章建筑和正處于緊急危險狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的保險責(zé)任

1.基本責(zé)任

基本責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流;空中運(yùn)行物體的墜落;以及外來建筑物和其他固定物體的倒塌所造成的保險財(cái)產(chǎn)損失;因暴風(fēng)和暴雨使房屋重要結(jié)構(gòu)倒塌所造成的損失;以及防止災(zāi)害和因施救、保護(hù)保險財(cái)產(chǎn)所采取措施而造成的損失和支付的費(fèi)用等。

2.特約盜竊責(zé)任

特約盜竊責(zé)任是經(jīng)被保險人和保險公司雙方特別約定的基本責(zé)任之外的附加責(zé)任。凡是置放在保險地址室內(nèi)或者院內(nèi)的保險財(cái)產(chǎn)遭受盜竊的損失，由保險人負(fù)責(zé)賠償。

家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的除外責(zé)任

保險人不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍包括:

(1)戰(zhàn)爭風(fēng)險、軍事行動或暴力行為;

(2)核子輻射和污染;

(3)被保險人及其家庭成員的故意行為;

(4)電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過度或者超電壓碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱等原因所造成的損失;

(5)堆放在露天及帳篷下的保險財(cái)產(chǎn)以及用蘆席、稻草、油毛氈、麥稈、蘆葦、帆布等材料為外墻、屋頂、屋架的簡陋棚，由于暴風(fēng)雨所造成的損失;

(6)蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)，以及其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。

家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的附加保險

為了滿足城鄉(xiāng)居民的各種需要，我國各保險公司在家庭財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍內(nèi)還開辦了多種附加保險。在投保普通家庭財(cái)產(chǎn)保險合同或者家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險合同、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的前提下，經(jīng)被保險人與保險人雙方特別約定，可以在原保險單上采用附貼或批單形式加保以下附加保險:

1. (一)附加盜竊保險

盜竊保險的保險責(zé)任表現(xiàn)為作為保險標(biāo)的的房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修材料以及存放于保險單所載明的保險地址室內(nèi)的保險財(cái)產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡(如撬砸門窗、翻墻掘壁)的盜竊所致的損失，保險人負(fù)賠償責(zé)任。但被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊所致保險財(cái)產(chǎn)的損失屬于除外責(zé)任，保險人不予賠償。

1. (二)附加自行車全車失竊保險

自行車全車失竊保險是以被保險人的自行車作為保險標(biāo)的的附加險種，其保險責(zé)任表現(xiàn)為被保險人投保的自行車存放于保險地點(diǎn)室內(nèi)、院內(nèi)、樓道內(nèi)或非保險財(cái)產(chǎn)所在地范圍內(nèi)的全車失竊，由保險人負(fù)賠償責(zé)任。

1. (三)附加家用電器專項(xiàng)保險

家用電器專項(xiàng)保險是以被保險人所有或與他人共有，或代他人保管的家用電器，包括電視機(jī)、洗衣機(jī)、電冰箱、電風(fēng)扇、收音機(jī)、空調(diào)機(jī)、音響設(shè)備等作為保險標(biāo)的的附加專項(xiàng)保險，其保險責(zé)任是上述家用電器因遭受家庭財(cái)產(chǎn)保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的損失和在保險地址室內(nèi)存放、使用時被盜竊或被搶劫所造成的損失，保險人負(fù)賠償責(zé)任。

1. (四)附加船民水上責(zé)任特約保險

船民水上責(zé)任特約保險是以作為被保險人的船上居民投保的船上家庭財(cái)產(chǎn)(不包括船舶及其屬具)作為保險標(biāo)的的一種附加保險。其保險責(zé)任除了家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的保險責(zé)任外，對于保險財(cái)產(chǎn)因船舶在規(guī)定區(qū)域內(nèi)航行或停泊過程中，擱淺、觸礁、碰撞、傾覆、沉沒所造成的損失，保險人也負(fù)責(zé)賠償。

家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的保險金額

由于家庭財(cái)產(chǎn)保險合同所涉及的保險財(cái)產(chǎn)--家庭財(cái)產(chǎn)的價值無法按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定，需由被保險人在投保時自行填寫，因此，家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的保險金額是由被保險人根據(jù)其投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值自行確定的，并且按照保險單上規(guī)定的保險財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明各自的保險金額。目前，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的，一般是按房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、衣服行李、其他財(cái)產(chǎn)、代保管財(cái)產(chǎn)等項(xiàng)目分別確定各類保險金額，再計(jì)算一個總保險金額。單位統(tǒng)一投保團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的，則由投保單位統(tǒng)一確定保險金額。

家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的賠款計(jì)算

由于家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的保險金額是估價確定的，所以在發(fā)生保險事故時，保險人采取第一危險責(zé)任賠償方式予以賠償，即在保險金額限度內(nèi)，按保險財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

具體計(jì)算賠償金額時，保險人根據(jù)保險財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失之時當(dāng)?shù)氐氖袌鰞r格，按規(guī)定的折舊標(biāo)準(zhǔn)折舊后的實(shí)際價值計(jì)算賠款。如果折算后的現(xiàn)時價值高于或低于原購置價值的，在相應(yīng)的單項(xiàng)保險金額范圍內(nèi)賠償。分項(xiàng)投保，分項(xiàng)賠償，最高不超過相應(yīng)單項(xiàng)的保險金額。對于投保房屋的賠償，以恢復(fù)原狀所需的費(fèi)用為標(biāo)準(zhǔn)。部分損失的，按受損程度計(jì)算，以保險金額為限。對于合理的施救、保護(hù)費(fèi)用的賠償金額，也不得超過家庭財(cái)產(chǎn)保險合同的保險金額。損余物資，一般應(yīng)作價歸被保險人，并在賠款中扣除。