保險都是好的，只要買到合適自己的保險才是最好的保障

您好！返還型健康險和消費(fèi)型健康險最大的區(qū)別在于是否帶有保費(fèi)返還功能，其中，消費(fèi)型健康險以低保費(fèi)獲取高保障，所提供的健康保障實實在在，而保險期滿以后，保險公司也不再返還所交保費(fèi)，相當(dāng)于這筆保費(fèi)被消費(fèi)掉了。返還型健康險最大的優(yōu)點在于兼顧健康保障和保費(fèi)返還功能，即在提供給被保險人持續(xù)性健康保障的同時，在保險期滿以后如果被保險人沒有發(fā)生健康事故，那么保險公司還能返還所教保費(fèi)。它的優(yōu)點在于保障期限長，兼顧儲蓄保本和風(fēng)險保障兩種作用，但缺點是保費(fèi)較高，合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人購買。

基本都是推薦購買消費(fèi)型，便宜實用。

您好！目前，市場上的消費(fèi)型保險和返還型保險各有優(yōu)勢，并無好壞之分，建議廣大消費(fèi)者根據(jù)自己的實際情況選購，這樣才會給自己全面呵護(hù)。一般來說，消費(fèi)型保險費(fèi)用低，保額高，適合事業(yè)處于成長期、收入不高又急需較高保障的年輕人，或者自己有投資能力、只要通過保險來實現(xiàn)保障功能的人。而返還型保險，對于收入不錯、希望獲得保障的同時還兼具保值理財功能的人來說更適合。不少人年輕的時候很會賺錢，但往往消費(fèi)也高，沒有儲蓄習(xí)慣，又不擅長投資，返還型保險在給這類人帶來保障的同時，還能幫助他們實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

消費(fèi)型重疾險一般價錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發(fā)生風(fēng)險那么錢就沒了。返還型重疾險的常態(tài)有兩種，一種是保終身不返還保費(fèi)的，即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費(fèi)合同繼續(xù)有效。 消費(fèi)型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業(yè)的年輕人居多，返還型重疾險由于成本大于消費(fèi)型產(chǎn)品，所以適合有經(jīng)紀(jì)基礎(chǔ)且有強(qiáng)制儲蓄概念的客戶，這種客戶一般為30歲以上居多

在回答這個問題之前，先告知兩句話： 第一句話是保險是用來保障的，不是用來賺錢的； 第二句話是沒有合算的保險，只有合適的保險。 下面我就來回答這位網(wǎng)友的問題，因為每個人年齡、經(jīng)濟(jì)狀況、性格、理財能力、工作性質(zhì)，投資風(fēng)格等都不一樣，因此選擇保險也不會一樣。 消費(fèi)型保險相當(dāng)于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。其特點是： 1.年齡小的價格便宜，但價格會隨著年齡的增加而增加，年齡越大價格上漲的幅度就越大。 2.消費(fèi)型保險主要為意外險、壽險、健康險。特別是健康險。它的續(xù)保是有條件的，如果在保障期內(nèi)出現(xiàn)疾病，下一年度會重新核保，輕則加費(fèi)、除外，重則會拒保。這就造成了你最需要保障的時候卻沒有保了。 3.因為消費(fèi)型保險保費(fèi)便宜，所以大多無法獨立投保，需要附加在其他返還型保險上面，并且主附險保額需要遵循一定比例的， 而返還型保險相當(dāng)于“買”，就沒有上述這類缺點，唯一的缺點就是資金占用量較大，時間久，缺乏流通性。 根據(jù)上面的分析，你就可以知道，買消費(fèi)型保險是有條件的。 1.年齡小，收入低。 2.有時間理財，并喜歡理財，有一定的理財能力。 3.理財風(fēng)格偏激進(jìn)，愿冒一定風(fēng)險 因為完美保險公式： 1.定期險+定期儲蓄 終身險； 2.消費(fèi)重疾險+定期儲蓄 返還型重疾險； 3.定期壽險+消費(fèi)重疾險+能找到10%或以上的穩(wěn)定的投資渠道的能力 終身險+返還型重疾險 其中的必須條件是：保證在今后20年的定期儲蓄，沒有降息可能存在。（不要忘記在過去的10年曾有連續(xù)5次以上的降息，并收利息稅的歷史存在） 如果你符合以上的條件，并能保證今后的儲蓄利息只上調(diào)不下調(diào)，那么你適合買消費(fèi)型；如果你不屬于這類型的人，則適合返還型?；蛘吣阒环仙鲜龅谝粭l（年齡小，收入低），那么你可以暫時購買消費(fèi)型保 險作為過度。 另外消費(fèi)型還有另一種種類，就是均衡費(fèi)率的。 對于保障型的均衡費(fèi)率的消費(fèi)型保險，我認(rèn)為還是很值得購買的。雖然它也是“租”的，但是必須有一個期限，比如5年、10年、15年或20年，一旦租了，期限和價格就確定了。因此它不存在年齡越大價格上漲的幅度就越大這一情況。

尤其是過了40歲，身體素質(zhì)開始下降，大多數(shù)保險公司的消費(fèi)型重大疾病險的保費(fèi)開始大幅提升，但是返還型重大疾病險的保費(fèi)提高比例卻相對不高。 因此，專家不提倡年齡超過35歲以后，還繼續(xù)購買純消費(fèi)型的大病險。這個階段，可以逐漸降低定期消費(fèi)型重大疾病保險的比例，同時增加在返還型重大病險上面的投入。 就像“買房與租房”比較 消費(fèi)型保險好比租房子，物美價廉，但是所有權(quán)不屬于自己，價格會每年作調(diào)整(往往是向上漲價，而很少會是向下跌價)。實際上，保險更多是一種消費(fèi)，用最少的保費(fèi)買到最多的保障，花錢就是買個安心，然后用節(jié)省下來的錢，可以進(jìn)行更高效的投資。 而返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費(fèi)用比房租要貴，但是所有權(quán)歸自己。從長遠(yuǎn)來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今后賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現(xiàn)金返還功能的保險，在有效的保險期限內(nèi)，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。 天下沒有免費(fèi)的午餐。返還型產(chǎn)品之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保費(fèi)返還，奧妙就在于其保費(fèi)要大大高于純消費(fèi)類不帶返還屬性的重疾險。投保人可以這么理解：保險公司的返還型保險，其實就是問你收取了較高的保費(fèi)后，將其中的一部分用來購買純消費(fèi)型保險，剩下的資金用于投資，投資增值的部分便可彌補(bǔ)純消費(fèi)型保險的保費(fèi)，還有多余的話，便成為保險公司的利潤了。 所以，對于事業(yè)還處于上升期，自身還比較健朗的“80后”而言，花少量的錢買份重疾險，以防不測就足矣。

返還型的，會約定一個期限 投保期限滿了，沒有出險，返還所繳保費(fèi) 消費(fèi)型保險，一般五年一核保 一年中若沒有出險，保費(fèi)就白交了 若五年中出險了，有過理賠， 到核保時候，保險公司會根據(jù)客戶的理賠情況 審核后決定是否續(xù)保 各有特點 看自己選擇哪種

兩種不同的保險選擇，反應(yīng)了不同的消費(fèi)理念。 不管是返還型保險還是消費(fèi)型保險，都各有其優(yōu)點及缺點。 返還型保險看起來很誘惑，消費(fèi)型保險看起來不劃算。但是如果考慮到通脹率，投資回報率，那就不一定了。 但是，如果是一個月光族的，那無論如何都是買個返還型保險來的好啊，但對于一個善于理財投資的人來講，那消費(fèi)型保險其實更劃算些。 保險本身無非好壞，合適就好。一份萬元甚至是幾十萬遠(yuǎn)的需要綜合衡量各方面的因素去考慮，一份百元千元的保單一樣需要綜合考慮，只有把自身的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，又符合自身的理財習(xí)慣的才是好產(chǎn)品好計劃。 以上，希望對題主有幫助。