健康告知書是指各保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請時(shí)，要求其填寫健康告知書，亦即關(guān)于健康情況的說明。

健康告知書：各保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請時(shí)，要求其填寫健康告知書，亦即關(guān)于健康情況的說明。保險(xiǎn)公司一旦承保，健康告知書將成為保險(xiǎn)合同的一個(gè)組成部分。

填寫健康告知的原則是，根據(jù)具體的健康告知書的內(nèi)容進(jìn)行回答即可，不需要進(jìn)行額外補(bǔ)充。

如果健康有異，只要符合健康告知也是可以投保的，也可以選擇如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，由對方定奪是否可以繼續(xù)投保。為了避免理賠時(shí)不會因?yàn)榻】蹈嬷斐删鼙：脱悠?，一定要如?shí)填寫健康告知。

健康告知，是客戶在申請投保時(shí)需要填寫的身體健康狀況說明。保險(xiǎn)公司通過對健康告知的審核預(yù)估客戶將轉(zhuǎn)嫁給自身的風(fēng)險(xiǎn)高低，對是否承保和以什么條件承保進(jìn)行決斷。

對于投保人而言，健康告知關(guān)系著能否成功投保，以及以什么樣的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)投保。當(dāng)然，健康告知還關(guān)系著后續(xù)的理賠能否順利地進(jìn)行。若是不按照實(shí)情填寫，后期很容易引發(fā)理賠糾紛。

尤其是重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)或是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，對于健康告知更是十分重視，疾病的告知更成為了所有健康告知上的重頭戲

健康告知書指保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請時(shí)，要求其填寫健康告知書，也就是關(guān)于被保險(xiǎn)人的健康狀況說明，保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶的身體健康狀況，對客戶的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病率及其他保險(xiǎn)事故預(yù)期發(fā)生率進(jìn)行分類、篩選，進(jìn)而決定是否承保及承保條件，也就是以身體狀況對未來的影響為考慮重點(diǎn)。

健康問卷中的問題主要包括兩方面：一方面是被保險(xiǎn)人既往史，即客戶本人患病、治療及目前狀況;另一方面是被保險(xiǎn)人家族史，即客戶父母或直系親屬中是否有家族遺傳性疾病。

你為什么需要買健康險(xiǎn)呢？為了轉(zhuǎn)移大病醫(yī)療費(fèi)用、為了預(yù)防家庭經(jīng)濟(jì)不會“因病返貧”……不管是出于何種原因，都是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在接受風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時(shí)候也需要進(jìn)行核保，對承保的對象做風(fēng)險(xiǎn)評定，判斷被保險(xiǎn)人是否帶病投保、家庭病史是否會影響被保險(xiǎn)人的未來健康狀況等。

被保險(xiǎn)人對自己的身體健康狀況最為清楚，保險(xiǎn)公司通過被保險(xiǎn)人的健康告知來決定是否承保、如何承保以及確定費(fèi)率。如果被保險(xiǎn)人在填寫健康告知時(shí)存在不誠實(shí)、欺騙的行為，必將引起大量的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司怎么說也是盈利性質(zhì)的，不是慈善機(jī)構(gòu)，最終將導(dǎo)致所有消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司利益受損。

健康告知是用戶在向保險(xiǎn)公司投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司在對被保人身體健康狀況進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容，保險(xiǎn)產(chǎn)品不同健康要求也不同，符合健康要求就可以繼續(xù)投保。

一般在健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)中出現(xiàn)，符合健康告知的要求才能投保，如果在不符合到情況下繼續(xù)投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故后保險(xiǎn)公司會拒賠。注意點(diǎn)：務(wù)必遵守健康告知要求，做到如實(shí)告知。

1、什么是健康告知?
健康告知是指保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請前，要求投保人填寫或確認(rèn)的，關(guān)于被保險(xiǎn)人的真實(shí)健康情況告知。

通過健康告知，保險(xiǎn)公司可以對客戶的身體健康狀況有一個(gè)基本的了解，并根據(jù)相關(guān)信息對客戶保險(xiǎn)事故的發(fā)生率進(jìn)行預(yù)期，進(jìn)而決定是否承保以及如何承保。

它能夠幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行一定程度的排查，規(guī)避部分明知身體出現(xiàn)健康問題依舊想要通過保險(xiǎn)理賠獲取利益的惡意騙保行為。

因此，健康告知是承保過程中很重要的一步。如果投保人故意隱瞞自己的病情，一旦被發(fā)現(xiàn)，輕則保險(xiǎn)公司將提高費(fèi)率，重則直接解除保險(xiǎn)合同。如此一來，投保人會失去有效的保障，甚至無法獲得賠付。

2、健康告知常見誤區(qū)
在進(jìn)行健康告知的時(shí)候，很多朋友都會陷入一些誤區(qū)，主要是以下幾種：

過度告知

有些朋友在投保時(shí)特別謹(jǐn)慎，因?yàn)閾?dān)心被拒?；蛘叱鲭U(xiǎn)后無法理賠，所以會將自己感冒發(fā)燒、磕傷碰傷、體檢時(shí)某個(gè)指標(biāo)的輕微異常等過往的全部就醫(yī)經(jīng)歷都告知保險(xiǎn)公司。

而事實(shí)上，如實(shí)告知≠全部告知，這種事無巨細(xì)的告知方式，不僅增加了保險(xiǎn)公司核保人員的工作量，同時(shí)也導(dǎo)致核保結(jié)果變得比較苛刻。

正確的做法應(yīng)該是：問什么答什么，至于沒有問到的內(nèi)容，就可以忽略不計(jì)啦。

故意隱瞞

還有的朋友，抱著僥幸心理，認(rèn)為就算自己身體上有一些小毛病，保險(xiǎn)公司也不一定查得到，沒有必要因此導(dǎo)致被拒?；蛘咴黾有枰嘀Ц兜谋ＹM(fèi)。

但在規(guī)避了拒保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可能給自己埋下了被拒賠的隱患。因?yàn)楸槐Ｈ说尼t(yī)院就診記錄、醫(yī)?？ㄊ褂们闆r、體檢報(bào)告等數(shù)據(jù)，都是保險(xiǎn)公司可以查詢到的。一旦被查出沒有如實(shí)告知，可能無法獲得理賠，保費(fèi)也打了水漂。

這也是為什么保險(xiǎn)專家們一直在強(qiáng)調(diào)不能隨便外借社保卡，或者用社?？ńo別人買藥的緣故了。只要是你本人的醫(yī)?？ǎ还芙o誰掛號買藥，記錄都是屬于你個(gè)人的。

“兩年不可抗辯條款”

很多人將“兩年不可抗辯條款”當(dāng)作了尚方寶劍，認(rèn)為即使是帶病投保，只要超過兩年以后就可以賠。

這種認(rèn)知同樣是錯(cuò)誤的，兩年不可抗辯條款只說明保險(xiǎn)公司不能解除合同，不代表不能拒賠。

它是指：自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

因此，我們在投保時(shí)還是必須做到如實(shí)告知。兩年不可抗辯期條款，絕不是帶病投保的利器，并不是只要熬過了2年就萬事大吉了，如果存在故意欺瞞，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯也是不起作用的，要在合法的基礎(chǔ)上才行。

體檢問題

有的保險(xiǎn)公司對被保人會有體檢的硬性要求，如果沒有體檢就不可以投保。

但根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，即使是在被要求體檢之后，被保人還是要做健康告知，因?yàn)橛行┙】祮栴}，并不是體檢可以檢查出來的。

第五條：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人要求到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，投保人如實(shí)告知義務(wù)不能免除。

除此之外，如果保險(xiǎn)公司不硬性要求體檢，就千萬不要在投保前去體檢。不然萬一檢查出什么小毛病，影響了投保，豈不是給自己找不痛快？