1、退保特點(diǎn)

在保單的有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保險(xiǎn)合同并注銷保險(xiǎn)單的行為。一般情況下，非人身險(xiǎn)定期保險(xiǎn)單中都訂有解除保險(xiǎn)合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險(xiǎn)單的條件，以維護(hù)各自利益不致因保險(xiǎn)合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應(yīng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。如果保險(xiǎn)單尚未生效即退保，被保險(xiǎn)人原則上可收回全部保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)人也有權(quán)收取最低額的保險(xiǎn)費(fèi)。若屬保險(xiǎn)人要求解除合同，對(duì)未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)則應(yīng)按日計(jì)算并退還被保險(xiǎn)人。

2、退保注意事項(xiàng)

申請(qǐng)退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。投保人申請(qǐng)退保，合同生效滿兩年的，保險(xiǎn)公司收到退保申請(qǐng)后退還保單現(xiàn)金價(jià)值；繳費(fèi)不滿兩年的，保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后，剩余部分退還給投保人。

退?？煞譃楠q豫期退保、正常退保。部分保險(xiǎn)公司為了解決爭(zhēng)議提供了協(xié)議退保的方式。

1、猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保，一般保險(xiǎn)公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險(xiǎn)公司會(huì)扣除工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。

2、超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過保險(xiǎn)金的保單，不得申請(qǐng)退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人提出解約申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)自接到申請(qǐng)之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)契約中，保險(xiǎn)公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險(xiǎn)人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價(jià)值。

過了猶豫期退保，只能退現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率來確定保險(xiǎn)費(fèi)率的，風(fēng)險(xiǎn)高保險(xiǎn)費(fèi)率就高，風(fēng)險(xiǎn)低保險(xiǎn)費(fèi)率就低。但在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，由于繳費(fèi)期限比較長(zhǎng)，隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)，疾病和身故的風(fēng)險(xiǎn)越來越高，保險(xiǎn)費(fèi)率隨之上升直到接近100%。這樣的費(fèi)率，不僅投保人難以承受，保險(xiǎn)也已經(jīng)失去了意義。因此，保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中往往采用“均衡保費(fèi)”的辦法，將投保人需要交納的全部保費(fèi)在整個(gè)交費(fèi)期內(nèi)平均分?jǐn)偅沟猛侗Ｈ嗣科诮患{的保費(fèi)都相同。

前期保險(xiǎn)公司會(huì)在已交保費(fèi)中扣除支付給業(yè)務(wù)員的傭金、管理費(fèi)，并且前期利息是很少的，所以前期現(xiàn)金價(jià)值非常低。隨著投保人每年交的保費(fèi)增多，保險(xiǎn)公司也不再向業(yè)務(wù)員支付傭金，再加上前期現(xiàn)金價(jià)值的利息滾存，以后保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐漸增加。

中途退保，保險(xiǎn)公司會(huì)按照現(xiàn)金價(jià)值來退保。由于現(xiàn)金價(jià)值與消費(fèi)者繳納的保費(fèi)有很大差距，有時(shí)候會(huì)導(dǎo)致?lián)p失超過50%以上的本金。如果想要全額退保的話，那應(yīng)該是一個(gè)比較棘手的問題。按規(guī)定來說繳滿保費(fèi)是不可以全額退保的。