人到中年，不僅有車貸和房貸要還，還要考慮孩子的教育支出，以及贍養(yǎng)父母的責(zé)任?？梢哉f(shuō)壓力非常大，尤其是經(jīng)濟(jì)壓力。作為家里的頂梁柱，容不得有半點(diǎn)閃失，假如不幸發(fā)生了意外，喪失了繼續(xù)賺錢(qián)的勞動(dòng)力，后面的日子可想而知會(huì)有多么的艱難。如果這時(shí)候能有一份壽險(xiǎn)作為家庭的經(jīng)濟(jì)保障，日子就會(huì)好過(guò)很多。今天小編就跟大家分享一些關(guān)于壽險(xiǎn)的知識(shí)。

首先給大家講一下，什么是壽險(xiǎn)？ 以及壽險(xiǎn)是怎么分類的？

簡(jiǎn)單來(lái)講，壽險(xiǎn)分為三類： 一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。

1、一年期壽險(xiǎn)

這種壽險(xiǎn)的保障期是一年，而且保費(fèi)便宜，對(duì)于預(yù)算不足的家庭，可以考慮把這種壽險(xiǎn)作為臨時(shí)的保障。唯一的不足就是， 第二年購(gòu)買的時(shí)候要重新過(guò)健康告知，不一定可以買到。

2、終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)就是保終身的產(chǎn)品，只要人身故后，就可以獲得賠償。這種保費(fèi)也通常很貴，適合很有錢(qián)的人群，或者需要把家里財(cái)產(chǎn)傳給下一代的時(shí)候，也可以選擇這種方式用于財(cái)富傳承。

3、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)是有時(shí)間限制的，比如說(shuō)保20年、30年或者時(shí)候保到60歲、70歲。通過(guò)花很少的錢(qián)，就能獲得較高的保障。小編建議大家多考慮這種類型的壽險(xiǎn)。

現(xiàn)在給大家講一下什么是定期壽險(xiǎn)？

舉例：老王在結(jié)婚的時(shí)候，買了一套婚房的同時(shí)又購(gòu)買了一份保障時(shí)間是30年的定期壽險(xiǎn)，保額為100萬(wàn)，保單上的受益人填寫(xiě)的是妻子。在以后的30年內(nèi)，如果老王意外身故，老王的妻子可以獲得100萬(wàn)的賠償金。如果30年的合同到期，老王一切安好，這時(shí)候保險(xiǎn)終止，不會(huì)退還保費(fèi)。

從這個(gè)例子中我們可以看出，老王買的這個(gè)定期壽險(xiǎn)，如果合同到期，什么事都沒(méi)發(fā)生，那么他依舊可以用自己的收入來(lái)維持生活。如果在合同期間內(nèi)，不幸身故。那么他所承擔(dān)的責(zé)任可以通過(guò)保險(xiǎn)賠償金來(lái)獲得延續(xù)，一切該承擔(dān)的責(zé)任照舊，家庭也不會(huì)因老王的意外而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

通過(guò)上邊的例子，大家是不是對(duì)定期壽險(xiǎn)有了更深入的了解？定期壽險(xiǎn)，可以說(shuō)是家庭責(zé)任和愛(ài)的延續(xù)。

接下來(lái)我們看一下如何挑選定期壽險(xiǎn)？

1、看保障責(zé)任

多數(shù)定期壽險(xiǎn)提供2項(xiàng)保障：身故和全殘。這里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保兩年后自殺也能獲得賠付。全殘可以理解為“完全永久喪失勞動(dòng)能力”，比如生活不能自理。

定期壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容中一定包含“身故責(zé)任”，但未必包含“全殘責(zé)任”，這里小編提醒大家在購(gòu)買之前要詢問(wèn)清楚，一般帶有全殘的責(zé)任的壽險(xiǎn)價(jià)格要貴一些。

2、看保障期限

根據(jù)家庭可支出保費(fèi)的預(yù)算來(lái)做選擇，可以選擇保障 10 年、20 年或保到 60 歲、70歲。

這里小編建議大家可以選擇保障到60歲或者70歲，隨著現(xiàn)在醫(yī)療水平的進(jìn)步，很多疾病都是可以治療的，人可以活的比之前更久，選壽險(xiǎn)保障時(shí)間越長(zhǎng)越好。

3、保額買多少？

主要看家里目前承擔(dān)的債務(wù)是多少，保額最好不要低于債務(wù)的數(shù)額。要從這幾個(gè)方面考慮, 家庭是否有車貸、房貸要還，子女的撫養(yǎng)費(fèi)用是否已經(jīng)準(zhǔn)備充足，老人的贍養(yǎng)費(fèi)用是否已經(jīng)做好了安排。

對(duì)于北上廣一線城市可以考慮100萬(wàn)以上的保額，二線城市可以稍微減少，三四線城市就更少了。當(dāng)然這也的具體問(wèn)題具體分析，比如你有200w的債務(wù)，那么保額就的考慮買200萬(wàn)左右的產(chǎn)品，如果買了100萬(wàn)的產(chǎn)品。剩下的100萬(wàn)，同樣會(huì)給家人帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)困難。

4、看價(jià)格

繳費(fèi)時(shí)間和保障內(nèi)容差不多的情況下，要對(duì)比下價(jià)格，哪個(gè)價(jià)格低就優(yōu)先選擇那款產(chǎn)品。

買定期壽險(xiǎn)需要注意什么？

1、受益人的選擇

指定受益人：合同里有寫(xiě)明受益人是誰(shuí)，只有其才能領(lǐng)取理賠金；

法定受益人：合同里沒(méi)有指定受益人，需按照繼承法的順序領(lǐng)取理賠金。

2、是否可以給配偶投保

絕大部分的定期壽險(xiǎn)只能自己給自己投保，也有部分產(chǎn)品是可以給配偶投保的，在買之前在詢問(wèn)清楚。

3、看清免責(zé)條款

在合同的有效期間內(nèi)，如果發(fā)生了免責(zé)條款里面的內(nèi)容，然屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)公司但保險(xiǎn)公司是不賠的。

總結(jié)：對(duì)于家里的頂梁柱來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)是必須要考慮的。誰(shuí)也不知道意外什么時(shí)候會(huì)到來(lái)，為了家人能夠更好地生活，壽險(xiǎn)的配置一定要盡早做準(zhǔn)備。

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