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保險(xiǎn)榜單 | 3月年金險(xiǎn)&增額終身壽險(xiǎn)就選TA
時(shí)間：2021-03-02 10:10:41
基金雖然火熱，但是高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。
投資大佬一般會(huì)將“雞蛋”分開(kāi)來(lái)放，一部分錢(qián)用于風(fēng)險(xiǎn)投資，比如股市、基金；一部分錢(qián)用于穩(wěn)健投資，比如保險(xiǎn)、信托，這樣才可以確保資產(chǎn)安全持續(xù)增長(zhǎng)。
目前比較流行的安全、穩(wěn)健增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有：年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。
保魚(yú)君每月都會(huì)整理一份榜單，從上百款同類產(chǎn)品中，挑選出優(yōu)秀的幾款年金險(xiǎn)/增額終身壽險(xiǎn)，推薦給大家。
本榜單內(nèi)容如下：
- 熱門(mén)年金險(xiǎn)榜單，怎么挑選適合自己？
- 增額終身壽險(xiǎn)榜單，哪款最值得買？
- 寫(xiě)在最后
01 /
熱門(mén)年金險(xiǎn)榜單，怎么挑選適合自己？
1.1 收益穩(wěn)定增長(zhǎng)，定期年金榜單
定期型年金保險(xiǎn)，顧名思義也就是保險(xiǎn)期間是有期限的，通常是我們按期給保險(xiǎn)公司交保費(fèi)后，到了約定的時(shí)間，可以領(lǐng)取年金，直到保險(xiǎn)合同期滿為止。
一般的保險(xiǎn)期間有10年/20年/30年不等，等到5年/10年左右就可以開(kāi)始領(lǐng)取年金，不像養(yǎng)老年金，需要等到60歲才能領(lǐng)取，主打短期穩(wěn)健財(cái)務(wù)規(guī)劃。
市面上產(chǎn)品那么多，保魚(yú)君挑選了以下幾款不錯(cuò)的產(chǎn)品，我們一起來(lái)看看。
從兩個(gè)產(chǎn)品的基本信息表中可以看出，區(qū)別還挺大，話不多說(shuō)，先看看能領(lǐng)多少錢(qián)，我們?cè)僭u(píng)估兩款產(chǎn)品各適合什么人群購(gòu)買。
舉個(gè)例子，老王30歲，手里有筆10萬(wàn)元的閑錢(qián)，覺(jué)得放在銀行、余額寶收益都太低，投在股市里風(fēng)險(xiǎn)太大，最后買一份定期年金險(xiǎn)，一次性繳費(fèi)10萬(wàn)。
◎ 海保福佑金生：領(lǐng)取時(shí)間早，有滿期金。
投保后，老王從第5年開(kāi)始就可以每年領(lǐng)錢(qián)，領(lǐng)取5000元；他也可以選擇不領(lǐng)，如果不領(lǐng)，賬戶里的年金會(huì)增值，一直到老王50歲的時(shí)候，能領(lǐng)的錢(qián)21萬(wàn)，達(dá)到了保費(fèi)2倍多，收益還是不錯(cuò)的。
如果想要能早點(diǎn)領(lǐng)錢(qián)的，那么可以考慮海保福佑。
◎ 中荷金福鑫：每年領(lǐng)取的年金多。
我們從圖中可以看到，從老王46歲開(kāi)始，每月可以領(lǐng)取2800元，就和領(lǐng)工資一樣，每年領(lǐng)取的年金達(dá)到33600元。
所以如果想要給自己以后每月增加一筆不錯(cuò)的收入，可以選擇金福鑫。
1.2 教育費(fèi)不用愁，教育年金榜單
教育年金屬于定期年金的一種，因?yàn)樾枨罅看?，保魚(yú)君特意單獨(dú)列了一個(gè)榜單講解。
中國(guó)人向來(lái)重視教育，很多人都舍得為孩子的教育砸錢(qián)。許多高階層的人已經(jīng)不再拼豪車豪宅了，而是拼孩子的教育。
所以教育金的支出屬于一定會(huì)用到的剛需，提前準(zhǔn)備教育金相當(dāng)于未雨綢繆，將極大緩解家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
接下來(lái)，保魚(yú)君給大家分析一下兩款產(chǎn)品：
為了更加直觀，保魚(yú)君以實(shí)例的方式進(jìn)行說(shuō)明。
30歲的楊先生，今年剛生了個(gè)兒子，為了?？顚Ｓ茫徽加媒逃M(fèi)，早早的給兒子買了一份教育金，一次性繳費(fèi)10萬(wàn)元。
2款教育金的領(lǐng)取情況如下圖：
（注:天天向上選擇大學(xué)&深造方案）
2款教育金產(chǎn)品的形態(tài)相差不大，單從收益上來(lái)看，都是當(dāng)前市場(chǎng)的一流產(chǎn)品，它們的年化收益率都能達(dá)到5%以上。
◎ 天天向上少兒年金：有三種方案可以選擇，比較靈活。
如果選擇大學(xué)&深造方案，總收益更高，領(lǐng)取年金的年限也更長(zhǎng)，從孩子上大學(xué)開(kāi)始一直到畢業(yè)深造，都能領(lǐng)錢(qián)；30歲時(shí)還能領(lǐng)取一筆滿期金，如果那時(shí)王先生兒子準(zhǔn)備結(jié)婚，還能當(dāng)做一筆婚嫁金。
所以如果家長(zhǎng)考慮孩子深造，想給孩子較長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育規(guī)劃，建議選擇天天向上。
◎ 大富翁：年化單利更高，保險(xiǎn)時(shí)間較短，作為大學(xué)教育金比較適合。
經(jīng)過(guò)保魚(yú)君計(jì)算，18-20歲期間，也正是讀大學(xué)的時(shí)候，每年領(lǐng)取的錢(qián)足夠教育費(fèi)用；到21歲大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候，可以領(lǐng)取一大筆錢(qián)，當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金也是不錯(cuò)的選擇。
所以如果家長(zhǎng)覺(jué)得孩子參加教育到大學(xué)畢業(yè)足夠，想要時(shí)間短，收益高的，大富翁是不錯(cuò)的選擇。
1.3 安享晚年，養(yǎng)老年金榜單
養(yǎng)老險(xiǎn)年金險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是領(lǐng)取金額、領(lǐng)取年齡比較固定，一般的保障期限是80歲以上或者終身。
保魚(yú)君經(jīng)過(guò)盤(pán)點(diǎn)、篩選，挑選了以下4款產(chǎn)品，我們一起看下。
這4款產(chǎn)品形態(tài)上，中荷金生有約和中韓悅未來(lái)比較相似，愛(ài)心心相隨和國(guó)富人壽瑞利相似。
愛(ài)心心相隨、國(guó)富人壽瑞利、中韓悅未來(lái)，有萬(wàn)能賬戶。萬(wàn)能賬戶的作用是在年金不領(lǐng)取的情況下，可以進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行二次增值。
老規(guī)矩，用舉例來(lái)解析產(chǎn)品收益。
陳先生，30歲，自主創(chuàng)業(yè)，手里有閑錢(qián)，但是擔(dān)心創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，想趁現(xiàn)在給自己規(guī)劃養(yǎng)老金，所以投保了一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。每年繳費(fèi)10萬(wàn)元，交5年，累計(jì)投入50萬(wàn)元。
◎ 心相隨&國(guó)富人壽瑞利
從圖中我們看出，心相隨年金和國(guó)富人壽瑞利，這兩款產(chǎn)品的開(kāi)始領(lǐng)取年金的時(shí)間比較早，心相隨年金第10年開(kāi)始領(lǐng)，國(guó)富人壽瑞利第5年就可以領(lǐng)。
心相隨年金險(xiǎn)在88歲的時(shí)候，還能領(lǐng)取一筆50萬(wàn)元的滿期金；如果之前沒(méi)有領(lǐng)取過(guò)的話，88歲時(shí)累計(jì)生息賬戶金額達(dá)到了337萬(wàn)元，是一筆大錢(qián)。
所以想要領(lǐng)錢(qián)早，看中滿期金；或者想要做資產(chǎn)傳承的朋友，可以考慮心相隨。
我們?cè)倏磭?guó)富人壽瑞利，可以看出領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間是最長(zhǎng)的，在80歲的時(shí)候，還能領(lǐng)取一筆50萬(wàn)元的祝壽金。
如果想要長(zhǎng)期有錢(qián)領(lǐng)，看中祝壽金的朋友可以投保國(guó)壽瑞利。
◎ 中韓悅未來(lái)&中荷金生有約
這兩款產(chǎn)品是比較標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，從60歲開(kāi)始才能領(lǐng)取年金，中荷金生有約按月領(lǐng)取年金，中韓悅未來(lái)按年領(lǐng)取。
從年合計(jì)領(lǐng)取的年金來(lái)看，中荷金生有約高于中韓悅未來(lái)。所以如果想要領(lǐng)取的錢(qián)多，能按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的，那么荷金生有約是很好的選擇。
中韓悅未來(lái)還有一個(gè)亮點(diǎn)在于可選長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金。
大家知道，人一旦老了，生病幾率就變大，而且一生病就容易是大病，需要有人照顧、護(hù)理。如果有護(hù)理保險(xiǎn)金，那么就可以覆蓋這筆支出。
所以想要老來(lái)有一筆養(yǎng)老金領(lǐng)取并且還有護(hù)理金的，可以考慮中韓悅未來(lái)。
02 /
增額終身壽險(xiǎn)榜單
定期壽險(xiǎn)大家都不陌生，身故/全殘能賠一大筆錢(qián)；增額終身壽險(xiǎn)具備一樣功能的同時(shí)，保期是終身，且保額會(huì)“長(zhǎng)大”。
從財(cái)務(wù)規(guī)劃功能來(lái)看，增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)一樣，具有安全性、穩(wěn)定性，能長(zhǎng)期鎖定利率，將收益寫(xiě)進(jìn)合同，還可以加保、減保，領(lǐng)取很靈活。
經(jīng)過(guò)反復(fù)對(duì)比市面上的上百款增額終身壽險(xiǎn)，保魚(yú)君為大家精選出幾款比較優(yōu)秀的產(chǎn)品。
本期榜單較上個(gè)月，增加了橫琴金滿意足兩全保險(xiǎn)，減少了橫琴傳世壹號(hào)增額終身壽險(xiǎn)。
從圖中我們可以看出3款產(chǎn)品的內(nèi)部收益率還不錯(cuò)，都達(dá)到了3.5%以上，我們接下來(lái)看看，他們各自的特點(diǎn)。
2.1 橫琴金滿意足兩全保險(xiǎn)
橫琴金滿意足兩全保險(xiǎn)的保額遞增比例是3.99%，可以說(shuō)是很高了，是市面上少有的。保障期限可以中長(zhǎng)期、長(zhǎng)期多種選擇，非常靈活。
有一些朋友可能覺(jué)得內(nèi)部收益率、保額遞增比例不夠直觀，小魚(yú)用0歲男孩，每年投保10000元，投3年，保到70歲的例子測(cè)算了這款產(chǎn)品的年化收益率。我們一起看下有多少：
現(xiàn)金價(jià)值指的是當(dāng)前可以領(lǐng)取的錢(qián)，滿期保險(xiǎn)金是第70年的時(shí)候可以領(lǐng)取的錢(qián)。
用圖中的累計(jì)保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值、滿期保險(xiǎn)金可以算出，第30年的時(shí)候，年化利率是5.86%，第50年是8.92%，第70年是14.03%，可以看出時(shí)間越長(zhǎng)，年化收益增長(zhǎng)的越快，這就是復(fù)利的魅力。
長(zhǎng)期持有，收益一點(diǎn)都不比股票、基金遜色，而且白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，安全、可靠。
2.2 信泰如意尊（2.0版）增額終身壽險(xiǎn)
投保門(mén)檻低
信泰如意尊投保年齡范圍廣，最高可達(dá)80歲，交費(fèi)靈活，且起步門(mén)檻不高，適合大部分中高產(chǎn)家庭配置，也適合小資產(chǎn)家庭購(gòu)買。
加減保靈活
信泰如意尊的加減保也很靈活，投保滿2年，每年最高可追加基本保額的20%。且通過(guò)減保的方式，可靈活支取資金，直至保單價(jià)值取完，達(dá)到規(guī)劃現(xiàn)金流的目的。
基礎(chǔ)保障已經(jīng)做全，且有一定的經(jīng)濟(jì)條件，想要為孩子教育、自己養(yǎng)老、財(cái)富傳承等做好規(guī)劃的，信泰如意尊終身壽險(xiǎn)就是一個(gè)非常好的選擇。
2.3 和泰增多多增額終身壽險(xiǎn)
和泰人壽推出的這款增額終身壽險(xiǎn)，保額遞增比例有3.6%。
它的免責(zé)條款只有三條，投保條件也比較寬松：不管是辦公室職員還是建筑工人都能投；不需要財(cái)務(wù)審核，對(duì)被保人的BMI沒(méi)有限制，另外還有加保權(quán)益。
如果在70歲前，想要追加保費(fèi)的，這款產(chǎn)品支持不限制次數(shù)、頻率追加；最低金額100元起，以1元的整數(shù)倍增加就行。
03 /
寫(xiě)在最后
總的來(lái)說(shuō)，不管是年金險(xiǎn)還是增額終身壽險(xiǎn)，整體收益長(zhǎng)期穩(wěn)定，比較適合手里有閑錢(qián)，想要做中長(zhǎng)期家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的的朋友。
年金險(xiǎn)/增額終身壽險(xiǎn)雖好，保魚(yú)君還是要強(qiáng)調(diào)一下，普通家庭要先配好保障型產(chǎn)品（意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)），再考慮財(cái)務(wù)規(guī)劃類產(chǎn)品。
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