其實有不少人都有這樣的疑惑，是不是大公司更容易獲得理賠？小公司產(chǎn)品是不是理賠不靠譜？想要保障，又不知道怎么選才能適合自己？看完今天的內(nèi)容就清楚了

 

一、 小公司靠譜嗎？

這里可能要糾正一個概念：不是沒聽過的保險公司就是小公司

 

其實保險公司的設(shè)立、審核、以及準(zhǔn)備金都有嚴(yán)格要求：

 

《保險法》第六十八條（一）：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元;

 

第六十九條 設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。

 

2個億的基本實繳資產(chǎn)，是所有公司都一樣的標(biāo)準(zhǔn)，無一例外，即使是“小公司”也是有2億元的準(zhǔn)備金的，所以所謂的“小公司”未必很小

 

我國的“一行三會”： 中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。

 

有些朋友可能聽說前幾天“包商銀行”被接管的事情：

 

央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合宣布：包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險，自2019年5月24日起，被實行接管！ 

 

其實，當(dāng)大陸保險公司經(jīng)營不善的時候，也會受到保監(jiān)會監(jiān)管，以保證繼續(xù)運作

 

即使是宣告破產(chǎn)的保險公司，保單將會由新的保險公司接手其保障業(yè)務(wù)

 

所以，對于我們來說，無需擔(dān)心，保障是靠譜的，保單是持續(xù)有效，況且，理論上，壽險公司是不允許破產(chǎn)的

 

綜合下來，即使小的保險公司也是可靠的

 

二、 大小公司的離賠率怎么樣？

那些小的保險公司，會不會故意不理賠？這也是很多人關(guān)心的話題，接下來我們看下保險公司的獲賠率

 

判斷保險公司是不是理賠難的一項重要指數(shù)-----獲賠率，其實很好理解：它是獲得理賠案件占申請理賠案件的百分比，

 

年度理賠額10億元一下的歸為所謂的“小公司” （表格中標(biāo)紅） 算出了這樣的一組數(shù)據(jù)：

 

所以不分哪個公司，不分大小，獲賠率都是很相近的，可以說不賠付是極小概率事件了

 

綜上內(nèi)容可以得出一個結(jié)論：若獲賠率沒有大的變化，那么所謂的“小公司、大公司”在理賠上是沒有明顯差距的

保險靠譜的另一指標(biāo)----保險公司的償付能力

 

償付能力是指保險公司承擔(dān)賠付責(zé)任的能力，簡單來說，就是在任何情況下，包括最極端的情形下（比如大型自然災(zāi)害），保險公司的錢夠不夠賠你的能力。說白了就是保險能不能賠得起的問題，按償付能力風(fēng)險大小，可以將保險公司分為四個監(jiān)管類別，由優(yōu)到劣，分別是A、B、C、D類，等級劃分的依據(jù)來自保險公司的償付能力充足率、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險的綜合評估

 

償付能力有三項內(nèi)容：

核心償付能力充足率不低于50%；

綜合償付能力充足率不低于100%；

風(fēng)險綜合評級不低于B級

一般來說B級以上的保險公司都是可靠的，從保費收入判斷，紅字部分都是所謂的“小保險公司”。圖表中我們還是可以看出不論大公司還是小公司，償付能力以及風(fēng)險等級都是達標(biāo)的

所以從全局的角度，如果是真的在意保障，那就重點關(guān)心保障內(nèi)容，而非是哪個保險公司上來，保險合同具有法律效益，關(guān)注合同才是關(guān)注保障，希望今天的內(nèi)容可以幫到大家，如果有其他更好更關(guān)心的問題，或是有想指正的地方，歡迎在下方留言討論