有人說，買保險(xiǎn)容易 ，理賠難。這個(gè)說法讓很多想買保險(xiǎn)的人都退縮了。雖然每個(gè)人買保險(xiǎn)的初衷并不是為了拿到保險(xiǎn)賠付，因?yàn)槟玫搅耍馕吨鍪铝?，這是誰都不希望看到的。但是保險(xiǎn)就是為了讓我們?cè)诔鍪碌臅r(shí)候不至于因?yàn)橥饨绲耐蛔兏淖冊(cè)瓉淼纳睿?，我們希望能在出現(xiàn)問題的時(shí)候順利的拿到賠償。

如果買保險(xiǎn)就像買冰箱，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品的各種保障就類似于冰箱的冷凍功能、保鮮能力和尺寸；而保險(xiǎn)的理賠就類似于冰箱的售后了。誰都不希望冰箱壞掉，但是萬一壞掉了，售后怎么樣，保險(xiǎn)也一樣，萬一出險(xiǎn)了，理賠難嗎？

今天我們就來聊一聊關(guān)于保險(xiǎn)理賠的一些問題，感興趣的朋友可以一起來看下。

保險(xiǎn)公司的理賠流程

如果保險(xiǎn)出險(xiǎn)了，需要理賠，首先當(dāng)然是提交完整的理賠資料，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)資料做一次核查。

這里有兩種情況：1、看起來沒什么問題，直接賠償結(jié)案。

2如果有問題，會(huì)繼續(xù)調(diào)查；比如查看你的醫(yī)院就診記錄，社保刷卡記錄，過往理賠記錄等；

如果還有疑慮，會(huì)進(jìn)一步深入調(diào)查，比如走訪你的單位親友，啟動(dòng)專業(yè)的調(diào)查機(jī)構(gòu)來尋找蛛絲馬跡，無所不用其極。再多說下，保險(xiǎn)公司的偵探機(jī)構(gòu)很可能比警察還厲害，所以如果有騙保念頭的還是趁早打消這種念頭吧！

如果一旦確認(rèn)理賠，時(shí)間就不是個(gè)大問題

保險(xiǎn)法第23條規(guī)定：

哪怕情形復(fù)雜的案例，也要在30日內(nèi)作出核定

自達(dá)成賠償協(xié)議后，需在10日內(nèi)給予支付

常見的理賠誤區(qū)

1. 重疾都是“確診即賠”嗎？

其實(shí)這個(gè)說法不太準(zhǔn)確，《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中雖然規(guī)定了25種常見重疾，

但是這25種疾病只有3種屬于確診即賠，包括惡性腫瘤，多個(gè)肢體缺失，嚴(yán)重3度燒傷；其他的22項(xiàng)還需要按照條款中的約定事項(xiàng)嚴(yán)格來執(zhí)行。

主要分為以下幾類

確診即賠：3種

實(shí)施特定手術(shù)才能賠：5種

達(dá)到某種狀態(tài)才能賠付：17種

2.線上買的保險(xiǎn)理賠更難？

無論你是在網(wǎng)上買的保險(xiǎn)還是找保險(xiǎn)代理買的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的理賠和購買渠道是沒有關(guān)系的。消費(fèi)者無論通過什么渠道買保險(xiǎn)，理賠是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)完成的。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一種新興的渠道，減少了線下的運(yùn)營(yíng)成本和開支，通常它的產(chǎn)品性價(jià)比比線下的更高。

3.買保險(xiǎn)選大公司理賠快？

很多人都會(huì)有這樣的誤解，即認(rèn)為買保險(xiǎn)選擇大公司肯定好，理賠速度肯定快，其實(shí)保險(xiǎn)公司的理賠和公司大不大沒有必然關(guān)系，只要你的理賠是符合保險(xiǎn)合同條款里面的，即使是在小的保險(xiǎn)公司，也不敢拒賠，同理，如果你對(duì)保險(xiǎn)理賠不符合理賠條件，即使再大的保險(xiǎn)公司也不會(huì)給你理賠。

所以最關(guān)鍵的還是要選擇符合自己自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保過程中按照合同規(guī)定來進(jìn)行。

如何提高理賠率？

1. 投保前仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同

搞清楚自己買的是什么險(xiǎn)種，重疾、醫(yī)療、壽險(xiǎn)、意外還是年金險(xiǎn)？保險(xiǎn)合同內(nèi)容多又繁雜，

但是重點(diǎn)的幾項(xiàng)必須要反復(fù)閱讀，看懂為止！

保險(xiǎn)合同里的《投保須知》是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)須知涵蓋了保險(xiǎn)的基本規(guī)則和要求。

比如年齡和職業(yè)等，如果不符合規(guī)定就不要投保。

其次看健康告知，全部符合的才能投保，有問題要如實(shí)告知，千萬不要帶著僥幸心理帶病投保，后續(xù)理賠會(huì)遇到麻煩。

最后看免責(zé)條款，免責(zé)條款規(guī)定了“哪些不賠”，比如大部分產(chǎn)品都標(biāo)注了，兩年內(nèi)自殺、吸毒、故意殺害、遺傳性疾病不賠，但凡列在保險(xiǎn)合同內(nèi)的，一旦發(fā)生一定是拒賠的。

2.投保后注意保護(hù)自己的保單

家庭保單需管理

投保的保單無論是電子保單還是紙質(zhì)保單都要做好保單管理，保額多少、保障什么、何時(shí)繳費(fèi)、報(bào)案電話，應(yīng)詳細(xì)記錄下來，以備不時(shí)之需。

風(fēng)險(xiǎn)提升要告知

保險(xiǎn)法第52條規(guī)定，若保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)人。比如發(fā)生職業(yè)變更，由1類職業(yè)變至5類職業(yè)，就需要及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服人員進(jìn)行及時(shí)的補(bǔ)充告知并等待保險(xiǎn)公司的核定。

保險(xiǎn)公司規(guī)定，如果沒有履行義務(wù)告知，如果發(fā)現(xiàn)微信，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕。所以一定要記得及時(shí)告知。

病歷填寫有技巧

首先最好去二級(jí)醫(yī)院，因?yàn)樗饺酸t(yī)院是無法報(bào)銷的。然后是醫(yī)生所寫的病例，一定要注意措辭，若和病情不相關(guān)的詞語盡量讓醫(yī)生別寫。

總之，醫(yī)院的病例、資料是保險(xiǎn)公司理賠時(shí)最重要的理賠證據(jù)，一定要謹(jǐn)慎填寫和保存。

3.出險(xiǎn)后如何規(guī)范理賠？

出險(xiǎn)了第一時(shí)間就要報(bào)案，不管是什么渠道理賠，都拒絕拖延！

很多保險(xiǎn)合同內(nèi)部注明了理賠期限：

壽險(xiǎn)：通常要求發(fā)生保險(xiǎn)事故10天之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司；

重疾險(xiǎn)：發(fā)生保險(xiǎn)事故10天之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司；

醫(yī)療險(xiǎn)：一般要求發(fā)生保險(xiǎn)事故10天之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司；

意外險(xiǎn)：因?yàn)橐馔獗旧韺儆谕话l(fā)事件，對(duì)險(xiǎn)情的認(rèn)定需要短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行（尤其是意外死亡），所以報(bào)案時(shí)間要求發(fā)生保險(xiǎn)事故48小時(shí)之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

了解好理賠的流程和周期

按照步驟做好每一步，就算需要進(jìn)行理賠糾紛也不要慌，先和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商不成再走法律程序。總之，只要一切符合保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)公司沒理由拒賠，也不敢不賠。

寫在最后

保險(xiǎn)其實(shí)是保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者之前的達(dá)成的一個(gè)契約，所以我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚條款，了解免責(zé)條款，只有符合理賠條件，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。當(dāng)然小編希望大家買保險(xiǎn)不用走到理賠這一步，健康平安的過一生。